Придбання квартири на первинному ринку допоможе вирішити квартирне питання і вигідно вкласти гроші. Якщо коштів недостатньо, то хороший вибір - іпотека на новобудову. Всі нюанси і її переваги описані в цій статті.
Пройшли ті часи, коли взяти іпотеку в новобудові могли тільки люди, вже володіють своїми квадратними метрами для банківської застави. Зараз придбати нерухомість на етапі будівництва можуть люди без додаткової нерухомості, які отримують середню зарплату. Пропозиції банків розширилися, що радує як сім'ї, так і забудовників.
Аналітики ринку, наприклад, стверджують, що іпотека врятувала ринок новобудов від кризи. Деяким забудовникам, поки держава тримала високу ставку, довелося «субсидувати» банки, пропонуючи знижки на іпотечні квартири в обмін на акредитацію. Інші фірми просто домовлялися про більш вигідних умовах для покупців. Зараз ставка знизилася, відсоток по іпотеці в новобудові повернувся на докризовий рівень. Забудовники почали придумувати інші вигідні акції, пільги, щоб стимулювати покупки. Наприклад, набула широкого поширення іпотека на новобудови по одному або двом документам.
Переваги покупки на етапі будівництва
Доцільність покупки житлоплощі в новому будинку полягає в тому, що це:
- вигідно навіть в іпотеку, так як квадратний метр на початкових етапах будівництва коштує дешевше, ніж в готовому житло;
- гарне фінансове вкладення, адже така квартира буде більш ліквідної через сучасних матеріалів і технологій, нових комунікацій, поліпшеного планування (в порівнянні зі старим житлом в цьому районі).
Специфіка іпотеки на покупку квартири в новобудові
Придбання квадратних метрів в новому будинку, і банківська позика відрізняються від звичайної іпотеки. Розглянемо всі нюанси:
- Аналіз ринкових пропозицій показав, що надають банки іпотеку під новобудову тільки на об'єкти акредитованих забудовників. Саме тому рекомендується спочатку знайти квартиру, а потім дивитися, з яким банком співпрацює будівельна компанія. Однак якщо забудовнику, обраному вами, що не посміхнулися великі банки з вигідними процентними ставками, можна придбати цю квартиру під заставу іншої нерухомості, яка є у вас у власності.
- Вибирати забудовника і квартиру потрібно ретельно, адже акредитація банку не гарантує того, що об'єкт буде побудований. Як не стати обдуреним пайовиком, ви можете подивитися на зображенні нижче.
- Продавцем квартири в новобудові може бути як компанія-забудовник, так і окремий інвестор. Забудовник - фірма, яка будує цей об'єкт. А інвестор - людина, яка вклала свої кошти в житлове будівництво на ранній стадії, наприклад, на етапі котловану.
- 4. На ринку є пропозиції покупки новобудови від забудовника в іпотеку без участі банку. Такий варіант відрізняється від банківської позики за терміном і початкового внеску:
- термін іпотеки від забудовника варіюється в межах року або двох років;
- початковий внесок - не менше 50% від вартості.
- 5. Етапи придбання квартири в новому будинку відрізняються від стандартної процедури іпотечної угоди. Багато що залежить від стадії будівництва.
Якщо будинок ще будується, то можна укладати іпотечне угода тільки в банку, який акредитував будівництво. А якщо об'єкт пройшов держреєстрацію як готовий, то отримати іпотеку на новобудову можна практично в будь-який кредитної організації.
Розглянемо порядок купівлі квартири в новобудові з використанням позики докладніше.
Порядок покупки квартири з використанням іпотеки
Порядок придбання квартири в іпотеку можна розділити на чотири етапи:
- Вибір квартири.
- Звернення в банк.
- Угода по іпотеці.
- Реєстрація та отримання ключів.
- звернувшись до менеджера в офіс;
- через рієлтора, агентство нерухомості.
Показ об'єкта безкоштовний. Він проводиться за домовленістю з співробітниками забудовника або ріелтором в зручне для всіх сторін час.
Після вибору квартири треба оформити на неї бронь. Договір бронювання необхідний, щоб квартиру не продали іншій людині, поки готуються документи по іпотеці. Зазвичай гроші при цьому не потрібні, але деякі забудовники вимагають внести невелику суму, 1-2% від ціни квартири.
Потім необхідно звернутися в банк, який акредитував забудовника. Треба підготувати документи. Як правило, це стандартний набір:
- Заява;
- паспорт позичальника та созаемщика;
- документи про дохід;
- копія трудової книжки, договору з роботодавцем і т.д.
Банку потрібно від трьох днів до двох тижнів для винесення рішення: схвалити або відмовити в позиці. Після позитивної відповіді необхідно зв'язатися з менеджером або ріелтором для оформлення подальших паперів. Зазвичай забудовник все договори становить самостійно. Від вас може знадобитися нотаріально завірений дозвіл чоловіка на покупку, пакет документів для оформлення страховки.
У визначену дату угоди необхідно буде з'їздити в банк для підписання кредитного договору і іноді заставної, якщо ви купуєте готовий об'єкт з держреєстрацією.
Якщо ви купуєте квартиру в споруджуваному будинку, ви будете підписувати договір участі в пайовому будівництві. Якщо ж - квадратні метри в готовому будинку, то необхідно поставити підпис на договорі купівлі-продажу і акт передачі квартири. Нерідко менеджери і ріелтори вимагають агентський договір для надання послуг з державної реєстрації нерухомості.
Клієнту рекомендується покласти суму початкового внеску на рахунок, який відкритий в банку для погашення кредиту. Після реєстрації пайової участі або угоди в регулюючих органах (протягом декількох днів) банк перераховує суму кредиту. Зазвичай реєстрацією угоди займаються менеджери компанії-забудовника або ж ріелтор. Однак покупець нерухомості може з'їздити в офіс Росреестра самостійно.
Якщо купується готова квартира, то разом із зареєстрованим договором ви отримаєте виписку з ЕГРП про право власності. Ключі від квартири будуть у вас на руках через один-три дні після перерахування банківських коштів на рахунок забудовника.
Топ банківських пропозицій по іпотеці в новому будинку
Банки публікують вельми привабливі пропозиції. Розглянемо найвигідніші по процентній ставці і умов:
- НС Банк пропонує найнижчий відсоток за позикою для покупки квартири на стадії будівництва - 3% річних. Після реєстрації відсоток збільшується до 12%. Мінімальний початковий внесок - 10%. До мінусів кредиту слід віднести можливість підтвердження доходу тільки довідкою 2-ПДФО.
- Акції від Россельхозбанка на певні об'єкти, наприклад, ЖК "Толміліно" або "Лукіно-Варін", відрізняється зниженою ставкою - від 7%. При цьому підтверджувати дохід можна будь-яким документом. Правда, при відмові від страхування життя ставка підвищується на 3,5 пункту, і пропозиція перестає бути настільки вигідним.
- "Акція на новобудови" - тимчасове зниження відсотків на кредити для покупки квартири в новобудові від Ощадбанку. 8,9% річних - ставка на новобудови з субсидуванням забудовниками (з повним переліком партнерів-забудовників можна ознайомитися на сайті Ощадбанку); 10,4% річних - для інших об'єктів, за умови використання сервісу електронної реєстрації угоди Ощадбанку (комісія за послугу - 10 тис. Рублів); 10,9% річних - базова ставка.
- Пропозиція "Новобудова" від Московського індустріального банку зі ставкою в 10% дозволяє отримати кредит за двома документами за умови мінімального початкового внеску в 50%. Чи не встановлюються вимоги до часу працевлаштування.
- "Іпотека на квартиру в новобудові від 10%" від Дельтакредит банку. Перевага пропозиції в невисокій ставці, можливості підключення опції "Канікули" протягом перших років іпотеки. Дозволено оформлення за одним документом (плюс 1,25 пункту до основної ставки в 10%).
Цікаві варіанти пропонують і інші банки на акредитовані об'єкти. Конкретні умови залежать від різних чинників. Так, при переуступку (покупці від приватної особи) банки піднімають ставку на 1-1,5 пункту. А якщо ви є зарплатних клієнтом, можете розраховувати на знижку в 1 пункт від базової ставки.
Замість висновків виділимо плюси і мінуси покупки в іпотеку новобудови.
- Доведеться чекати закінчення будівництва будинку, щоб отримати ключі від квартири.
- Будівництво будинку може затягнутися. Зовсім сумний варіант - розорення будівельної компанії і "заморозка" об'єкта. Щоб не потрапити в список обдурених пайовиків треба ретельно перевіряти забудовника, або купувати житлоплощу після здачі будинку.
Також вас може зацікавити: