Особливості іпотеки на покупку будинку із земельною ділянкою
Переважна більшість російських банків звикло видавати кредити на придбання квартир. З цієї причини практично всі іпотечні програми «підлаштовані» під їх купівлю.
Основними відмінностями заміського будинку в цьому питанні є:
Особливістю представленої іпотеки є те, що ця фінансова допомога може бути надана тільки при наявності хоча б одного капітального будови. Говорячи іншими словами, потенційний позичальник на момент звернення в банк повинен як мінімум почати будівництво будинку або довести намір про його зведенні в майбутньому. В іншому випадку в іпотеці йому буде відмовлено, так як оформлення кредитних договорів щодо «голої землі» в даний час не допускається.
Умови іпотечного кредиту
Умови надання банком фінансової допомоги на покупку будинку із земельною ділянкою можуть сильно відрізнятися. Залежать вони від програми кредитування.
Для більш ясного розуміння цього питання поговоримо про варіанти, які сьогодні пропонує Сбербанк.
В даний час їх три:
Серед обов'язкових вимог Ощадбанку, втім, як і в переважній більшості російських банків - оформлення договору страхування життя і здоров'я. а також заставного майна. При незгоді оформляти перший з перерахованих вище договорів збільшується відсоткова ставка - на 1 пункт. Також вартість кредиту зростає в тому випадку, якщо клієнт не отримує заробітну плату на рахунок в Ощадбанку (на половину відсотка).
Перелік основних вимог до позичальника і поручителів
В рамках кожної із зазначених вище програм позичальникові потрібно надати свій пакет документів. Його точний перелік можна дізнатися у співробітника Ощадбанку в найближчому відділенні.
Наведемо загальний перелік для іпотеки на покупку будинку із земельною ділянкою, які необхідно буде підготувати в будь-якому випадку. Отже:
- Документ, що засвідчує особу - паспорт громадянина Російської Федерації - позичальника і його поручителя.
- Свідоцтво про укладення шлюбу.
- Шлюбний договір (при наявності).
- Свідоцтва про народження та / або паспорта дітей.
- Документ, що підтверджує володіння або право користування земельною ділянкою.
- Дозвіл на будівництво від відповідного державного органу.
- Первинні документи на об'єкт нерухомого майна, якщо планується отримання фінансової допомоги на придбання готового будинку.
- Довідка про доходи (за уніфікованою формою або формою банку). Якщо ви отримуєте заробітну плату на рахунок в Ощадбанку, то в ньому немає потреби.
- Копія трудової книжки.
- Копія трудового договору.
- Документи, що свідчать про наявність права власності на заставне майно.
- Акт про проведення оцінки вартості заставного майна (допускається залучення тільки незалежних фахівців).
Слід зазначити, що якщо особа перебуває в шлюбі, то його дружина (або чоловік) автоматично вважається созаемщиком. При цьому неважливо, скільки цій людині років, де він працює і яку заробітну плату отримує. Ощадбанк надає можливість залучати до трьох осіб в якості позичальників. Їх доходи будуть складені разом і на підставі цього отриманого числа встановлена максимальна сума щомісячного платежу.
Що стосується безпосередньо самого позичальника. то він повинен відповідати наступним критеріям:
- досягнення 21 року;
- максимально можливий вік на момент погашення іпотеки варіюється в діапазоні від 72 до 75 років. Якщо відсутня заставне майно і поручителі, то він не повинен перевищувати 65 років;
- загальний стаж трудової діяльності повинен становити як мінімум рік, а безперервний - півроку.
При її розрахунку в обов'язковому порядку віднімаються такі суми:
- мінімум для підтримки нормального життя кожного утриманця позичальника;
- приблизна вартість комунальних послуг;
- витрати на погашення зобов'язань за іншими кредитними договорами, в тому числі в інших банках;
- перерахування на користь держави - наприклад, штрафи.
Таким чином, щоб отримати достатню для придбання бажаного будинку із земельною ділянкою суму потрібно залучати якомога більше позичальників, представляти заставне майно і документи, що підтверджують наявність додаткового джерела доходу.
порядок оформлення
Алгоритм отримання іпотеки на покупку будинку із земельною ділянкою приблизно виглядає наступним чином:
- Звернення в банк за оформленням відповідного договору. В першу чергу, найкраще йти туди, де ви отримуєте заробітну плату або вже колись брали позику. У цьому випадку число вимог і перевірок буде зведено до мінімуму.
- Після того, як заявка буде схвалена, вона залишається дійсною протягом 3-х місяців. Однак це термін може бути різним - все залежить від правил, що існують в конкретному банку.
- Пошук відповідного об'єкта і оформлення всієї необхідної документації.
- Подача пакету документів в банк. Його співробітники перевіряють юридичну чистоту угоди і виносять остаточне рішення.
- У разі позитивного остаточного рішення далі оформляється договір з продавцем будинку. Його також необхідно завірити в реєстраційній палаті.
- Перерахування банком коштів на виконання операції з купівлі або будівництва будинку із земельною ділянкою на рахунок його продавця або будівельної компанії. Покупець (він же позичальник) підписує іпотечний договір і оформлює страхові поліси.
На цьому процес отримання іпотеки на покупку будинку із земельною ділянкою можна вважати завершеним.
Наведений вище алгоритм може відрізнятися: наприклад, якщо земельна ділянка знаходиться не в власності, то необхідно буде підтвердити термін його оренди, який повинен бути не менше терміну дії договору іпотечного кредитування.
Залишилися питання? Дізнайтеся, як вирішити саме Вашу проблему - зателефонуйте прямо зараз:
+7 (812) 309-71-83 (Санкт-Петербург)
8 (800) 333-45-16 доб. 193 (Регіони)
Це швидко і безкоштовно!