Любові прийшов кінець, ви розійшлися, як у морі кораблі. Ситуація більш ніж банальна. Але що робити, якщо ви разом не тільки встигли пройти через всі біди і радощі спільного життя, але і взяли квартиру в іпотеку. Як вчинити з придбаною нерухомістю і що потрібно зробити в першу чергу, щоб уникнути проблем в майбутньому?
В першу чергу: повідомляємо про все банку
фото з сайту: aliementy.ru
Експерти радять: почати слід з початку, а саме - кредитної організації, з якою ви пов'язані. Позичальник зобов'язаний розповісти про ситуацію, що склалася - повідомити банк про те, що осередок суспільства розпалася.
Чому цей етап - необхідний? Згідно із законом ви зобов'язані поставити кредитна установа до відома, якщо у вас зміниться фінансове становище. А розлучення - як раз той самий випадок, коли доходи перестають бути загальними.
Не варто боятися того, що банк не піде вам назустріч - організації вигідно, коли позичальник продовжує платити, а не коли грошовий потік припиняється. Врегулювання ситуації має стати вашим головним справою на перший період.
А що робити, якщо у вас зажадають «заплатити за боргами» і в гранично короткі терміни? Чи можливий такий варіант розвитку подій?
- Чисто теоретично - так, можливий. Кредитна установа має право вимагати від позичальника погашення до терміну. Це трапляється тоді, коли гарантії повернення змінюються - не в кращу сторону.
- Чому розлучення потрапляє під це визначення? Кількість власників вже інше, нерухомість ділять, можлива поява нового боржника, який не може вносити потрібну суму щомісяця за матеріальним становищем. Все це впливає на рішення банку.
- Це теорія, а як справи з практикою? Поки судових розглядів такого роду не проводили, значить і ризики позичальника мінімальні.
Будьте готові до розпитувань - вам можуть задати питання про те, хто буде виплачувати борг, яким чином будуть розділятися обов'язки з виплати встановленої суми.
Що трапиться, якщо вчасно не повідомити кредитній установі про розлучення? Чекайте втручання суду. А розгляд суперечок про розподіл майна безпосередньо пов'язано зі зверненням до банків - третім особам у справі. Змінити договір без їх згоди не представляється можливим - так що ваша справа оповістити, а їх - відреагувати.
Як розділити квартиру в іпотеку при розлученні: вигідно і справедливо
Ви хочете залагодити ситуацію мирно і полюбовно - в цьому випадку потрібно просто знайти кошти на дострокове погашення боргу і зробити це. Так ви позбавите і себе, і свою другу половину (нехай і колишню) від розглядів з кредитною організацією.
Що робити після цього? Якщо хочете, продайте нерухомість, а гроші поділіть.
Наприклад: сімейна пара розійшлася, але залишилася квартира, взята в іпотеку. Щоб відбутися малою кров'ю, колишнє подружжя продали автомобіль. Житлоплощу благополучно збули, а на виручені кошти купили дві одинички. Просто і вигідно для кожного.
Однак цей варіант - ідеальний, в житті все далеко не так райдужно. Як правило, суми, яку від них вимагають, у позичальників просто немає. Вихід із ситуації один - і далі платити банку. Але як?
- Варіант перший - «нехороша» квартира
Хочете розлучитися, не обтяжуючи себе щомісячними внесками? Спробуйте продати нерухомість, на отримані гроші погасити кредит, а залишок поділити порівну. Звучить непогано, але на ділі такий варіант - один з найбільш складних, оскільки спочатку треба узгодити процедуру продажу з банком, потім знайти покупця. Навряд чи ви зможете знайти того, хто захоче взяти на себе ваші борги. Та й банки неохоче видають дозвіл на подібні дії.
фото з сайту: sia.ru
Отже, ви вирішили продовжити справно виплачувати кредит спільними зусиллями. При цьому і чоловікові, і дружині дістається частка в праві власності на житлоплощу, а виплати будуть проводитися в тому розмірі, який буде пропорційний виділеної частці. Як вчинити в цьому випадку? Вам потрібно буде звернутися до суду, надавши позов про розподіл - але не майна, а боргу і процентної ставки за підписаним вами угодою з кредитною організацією. Якщо один чоловік з якоїсь причини перестане платити (наприклад, отримає інвалідність і позбудеться своєї посади за станом здоров'я, втратить роботу в результаті скорочення), заборгованість буде погашати інший - і навпаки. При цьому ви маєте право вимагати компенсацію, якщо справно вносили внески в поодинці.
- Варіант другий - дорогу здолає той, хто йде
Це діаметрально протилежна ситуація, коли виплата боргів по іпотеці після розлучення подружжя проводиться тільки однією особою - в його користь відмовляється другий боржник, що і звільняє останнього від подальшої матеріальної відповідальності. Цей варіант вигідний, якщо внести всю суму відразу не виходить, як і продати житлоплощу. Але рішення залишається за банком. Таке переоформлення можливо лише в тому випадку, якщо позичальник може щомісяця вносити платежі. При цьому кредитна організація має повне право стягувати з вас комісію - найчастіше вона становить 0,5-1% від залишку, який слід віддати.
Ось яким чином може відбуватися розділ квартири в іпотеці при розлученні. Однак це далеко не всі можливі варіанти. Про інші випадки розповімо далі.
Чи можна відсудити то, за що платиш
Події можуть розвиватися і в такий спосіб: чоловік і дружина - созаемщики. Вони розійшлися, після чого дружина вирішила, що виплачувати борги - не її справа. Відмовившись платити по кредиту, вона поставила свого колишнього чоловіка перед фактом: всі гроші буде віддавати він один.
Закономірним є питання: чи може чоловік подати в суд, щоб отримати у власність квартиру, на яку йде близько половини його зарплати щомісяця?
Виявляється, можливі тільки такі варіанти:
- Розділ нерухомість на рівні частки.
- Вимога від дружини компенсації за весь той час, що вона не брала участі в погашенні заборгованості.
фото з сайту: Dolgi-net.ru
Так що якщо один з колишнього подружжя-позичальників відмовився платити іпотеку при розлученні, відсудити собі квартиру не вийде, навіть якщо регулярно сплачуєш внески за неї - все одно половину житлоплощі отримує той, хто благополучно уникнув кабали.
Дитяче питання і його рішення
Якщо ділити доводиться житло, яке стало домівкою не тільки для чоловіка і дружини, але і для їх дитини, рішення суду найчастіше на стороні матері. У цьому випадку саме їй дістається велика частка. При цьому зобов'язання по виплатах залишаються незмінними: розмір внесків однаковий. Однак матері можуть піти назустріч (зменшити суму виплат), якщо на те є причини:
- тимчасова втрата працездатності у зв'язку з вагітністю та пологами;
- погіршення здоров'я, яке залишило без роботи.
Це можливо лише за згодою банку на подібні скощенія. Часто щоб погасити заборгованість використовують кошти з материнського капіталу. При цьому частки в квартирі виділяються не тільки подружжю, але і дитині.
Іпотека для військових-контрактників
фото з сайту: pfj.ru
У цьому випадку зазначені раніше закони виявляються неефективними, оскільки відповідальність за погашення кредиту бере на себе міністерство оборони країни, а не подружжя. Розділити таку нерухомість особливо важко, оскільки:
- Основна вимога судів - виділення рівних часток, що неможливо на практиці.
- Часто при придбанні військовим житла в іпотеку банк наполягає на підписанні шлюбного контракту, де чорним по білому прописується, що квартира відходить у власність позичальника - службовця.
- Провести переоформлення підписаного договору неможливо.
- В укладанні угоди з банком бере участь тільки військовий (без дружини).
Якщо відносини не були узаконені
Ще один варіант розвитку подій такий: квартира в іпотеці, але як ділити її при розлученні неясно, тому що на момент звернення до кредитної установи нині колишні чоловік і дружина ще не перебували в шлюбі.
Спільне життя не склалося, а тут ще борги. До речі, хто відповідає за погашення такої заборгованості? За рішенням суду платити буде тільки одна сторона, а друга має право запросити компенсацію. Що справедливо, оскільки один чоловік все ще власник, в той час як інший не може вимагати навіть меншу частку.
Ще один варіант: квартира була куплена хлопцем - до оформлення відносин. Він заплатив перший внесок за однушку в споруджуваному ЖК, підписав договір іпотечного кредитування. Потім, через два роки, одружився, тоді ж і вступив в право власності. Затіявши розлучення, колишня дружина зажадала 50% від платежів, які були внесені під час спільного життя, і 50% від першого внеску, тому що формально договір купівлі-продажу підписали після укладення шлюбу.
У цьому випадку рішення залишається за судом. Він вирішує, якою має бути компенсація і визначає, на яку частку може розраховувати кожна сторона. Все залежить від того, в якому обсязі вносилися гроші до реєстрації відносини і після неї.
Ще один випадок - покупка нерухомості в шлюбі, але на кошти, які були отримані:
- після продажу іншого житла, купленого ще до реєстрації відносин;
- у спадок;
- в подарунок одним з подружжя.
Власник, який підтвердив цей факт в суді, може розраховувати на те, що йому зменшать частку в кредиті.
У цій статті ми відповіли на питання, як при розлученні ділиться квартира, взята в іпотеку. Всі ці варіанти для тих, хто може домовитися між собою, навіть якщо відносини на грані. А в тому випадку, коли спокій тільки сниться, краще рішення - продати квартиру і повернути частину боргу банку. Нерухомість можуть виставити на аукціон тоді, коли і чоловік, і дружина не платять за кредитом (до і більше 3-х разів протягом року). Виручка покриває заборгованість, накладені штрафи і пені. Якщо після цього залишаться якісь кошти, їх можуть поділити між собою подружжя.
Якщо ви не хочете неприємностей (в першу чергу матеріальних), погоджуйтеся на полюбовна вирішення спору. Вам же буде легше позбавити себе від ще одного нагадування про невдалий шлюб - іпотеки.