Як банки перевіряють довідки 2-ПДФО

Довідка за формою 2-ПДФО - основний документ, що дозволяє банку оцінити платоспроможність позичальника і знизити поріг ризиків. Однак багато, отримуючи зарплату в конвертах, бачать єдине рішення в підробці документа. Для них актуальним є питання про те, як банки перевіряють довідку 2 ПДФО.

Як банки перевіряють довідки 2-ПДФО

Навіщо банки перевіряють довідку про доходи?

Для розгляду заявки на видачу кредиту комерційні банки просять позичальника надати довідку 2-ПДФО. У ній вказується дохід людини за податковий період після всіх відрахувань. Одночасно роботодавець бере на себе відповідальність за надання недостовірних даних.

Для банку підтверджений рівень зарплати позичальника - це основний критерій для розрахунку максимального розміру кредиту, тому довідка 2-ПДФО піддається ретельній перевірці. Спочатку оцінюється її зовнішній вигляд. Потім співробітники банку зв'язуються з роботодавцем клієнта або перевіряють достовірність даних за своїми джерелами.

Якщо кредитний інспектор помітить в довідці різке збільшення доходу позичальника, він потребуватиме роз'яснень. Для банку важливо переконатися, що приріст зарплати обгрунтований. Це буде гарантією того, що новий рівень доходів клієнта збережеться в майбутньому і дозволить йому погашати зобов'язання за кредитом.

Без підтвердження офіційної зарплати людина може розраховувати тільки на невеликий споживчий кредит. В такому випадку поріг ризиків для банку буде занадто високим. Крім достовірності даних в довідці про доходи, інспектор перевірить кредитну історію клієнта. Якщо з'ясується, що він занесений в стоп-аркуші одного з кредитних фінустанов, це буде підставою для відмови в наданні позики.

Первинна перевірка довідки 2-ПДФО

Кредитний інспектор оцінює достовірність довідки 2-ПДФО за наступними критеріями:

  • правильне вказівку кодів податкових відрахувань і утриманої суми;
  • розбіжність ІПН організації в довідці та печатки, з
  • наявність помилок в розрахунках;
  • наявність виправлень.

Як банки перевіряють довідки 2-ПДФО
Якщо кредитний інспектор виявить недоліки в оформленні документа, він відмовиться його приймати. Позичальник повинен буде знову звернутися до роботодавця і попросити переробити довідку, усунувши виявлені помилки. При розгляді заявки на надання короткострокової позики на невелику суму банк зазвичай обмежується візуальним оглядом документа.

Якщо людина претендує на іпотеку або великий автокредит, довідка додатково направляється на перевірку фахівцями служби безпеки фінустанови. У банкірів немає доступу до баз даних ПФР і ФНС, тому їм доводиться використовувати свій досвід і знання. Деякі співробітники служби безпеки мають зв'язки в державних структурах. Через знайомих вони добувають дані про реально зроблених із зарплати позичальника податкових відрахуваннях.

Детальна перевірка довідки 2-ПДФО

Після візуального огляду довідки про доходи співробітники банку переходять до більш ретельній перевірці платоспроможності клієнта. Цей етап включає:

  • дзвінок роботодавцю для підтвердження офіційного працевлаштування позичальника;
  • направлення запиту роботодавцю для документального підтвердження даних з довідки 2-ПДФО;
  • звірка відомостей в довідці про доходи з даними з відкритого доступу держреєстру;
  • аналіз середнього рівня зарплат в сфері роботи позичальника в його регіоні;
  • обмін внутрішньою інформацією з іншими банками для з'ясування кредитної історії позичальника.

За результатами перевірки банк може відмовити людині у видачі кредиту. Одна з поширених причин - небажання роботодавця підтверджувати дані, зазначені в довідці про доходи, і надавати податкову звітність. Ще одна проблема, з якою може зіткнутися позичальник - невідповідність його зарплати середньої в галузі. У такому випадку шанси на отримання кредиту також знизяться.

Перевірка позичальників через портал держпослуг

Можна припустити, що для банку перевірка позичальника через портал держпослуг малоефективна. В такому випадку громадянин сам вирішує, чи відкрити доступ до своїх персональних даних чи ні. Це на руку неохайним позичальникам, які через сірої зарплати надають в банк підроблені довідки в надії отримати кредит.

Однак у служби безпеки фінустанови є різні способи перевірки справжності наданих даних. Якщо з'ясується, що довідка 2-ПДФО підроблена, позичальник потрапить в стоп-лист. Згодом він не зможе оформити кредит ні в одному банку.

Схожі статті