Перспектива визнати себе банкрутом і не виплачувати величезні борги банку виглядає привабливою. Однак, кажуть юристи, використовувати цю можливість рекомендується лише тим громадянам, які дійсно потрапили у важку життєву ситуацію. Лжебанкротам загрожує серйозне покарання - до 6 років в'язниці.
Закон про банкрутство фізичних осіб: нові правила
Якщо сума боргу банку становить менше 500 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, почати процедуру банкрутства все одно можна. Однак, судове провадження буде розпочато лише в тому випадку, якщо борг перевищує вартість майна громадянина.
Як почати процедуру банкрутства фізичної особи?
Процес визнання громадянина-підприємця банкрутом починається з подання ним або кредитною організацією судового позову. Суд вирішує, визнавати банкрутом громадянина чи ні. У разі позитивного рішення, далі можливо кілька варіантів.
По-перше, суд може визнати необхідність реструктуризації боргу. У цьому випадку банк буде зобов'язаний переглянути графік виплат і суми щомісячного платежу, виходячи з особистих можливостей боржника. Розмір цих виплат стверджують на зборах кредиторів.
Якщо ж сторонам не вдалося узгодити план або у громадянина немає постійного доходу, суд визнає громадянина-підприємця банкрутом і його майно, за винятком життєво необхідного, виставляється на електронні торги.
Другий варіант - це конфіскація майна в рахунок погашення боргу. Такий розвиток подій можливий лише в тому випадку, якщо позичальник брав кредит під заставу під будь-яке майно. Після визнання громадянина-підприємця банкрутом, майна виставляється на відкриті торги та розпродається. Гроші ж йдуть на рахунок кредитора.
«Продаж майна з молотка - не найвигідніший хід. За статистикою, 80% активів на електронних аукціонах продається за ціною нижче початкової. Тому великий ризик продажу майна істотно дешевше ринкових цін ligazakon.ru, зокрема через обмеженої кількості учасників торгів і обмеженого терміну реалізації. Так, машину вартістю в 1 млн руб. можуть реалізувати за 600 000 руб. », - розповів« Відомостям »арбітражний керуючий Євген Семченко.
По-третє, між позичальником і кредитором може бути укладена мирова угода. Це можливо, якщо громадянин і банківська організація досягли певних домовленостей, що стосуються виплати боргу. Мирова угода укладається між кредитором і позичальником.
Які борги не можна списати?
Радик Лотфуллін, керівник практики неспроможності і банкрутства Nektorov, Saveliev Partners в бесіді з «Відомостями» зазначив: позбутися від усіх боргів за допомогою процедури банкрутства не вийде. Зокрема, з громадянина не будуть списані борги з аліментів
«Не будуть списуватися і борги по окремим вимогам, зокрема, про притягнення до субсидіарної відповідальності громадянина як контролюючого або посадової особи в компанії при заподіянні їй шкоди, вимоги про відшкодування шкоди майну, заподіяної громадянином навмисно або через грубу необережність», - розповів експерт.
фінансові керуючі
Після того, як громадянин буде визнаний банкрутом, йому призначається фінансовий керуючий, який отримує право розпоряджатися майном банкрута. При цьому, фінансовий керуючий повинен бути присутнім при всіх угодах, які укладаються між кредитором і банкрутом. В іншому випадку, угода недійсна.
Для фінансових керуючих передбачена процедура винагороди: 10 тисяч рублів + 2% від розміру задоволених вимог кредиторів. Сума стягується з банкрута.
За словами президента ВТБ24 Михайла Задорнова, призначення фінансових керуючих - тема слизька. Відповідні регламенти поки не вироблені.
«Хто такі фінансові уповноважені і де їх взяти, хто буде впевнений в їх порядності та професійної кваліфікації - окреме питання. І таких питань до закону багато », - цитує портал Newsrbk.ru заяву Михайла Задорнова.
Яке майно можна вилучити у громадянина в рахунок погашення боргів?
Незважаючи на те, що закон про банкрутство фізосіб, має на увазі конфіскацію майна в разі визнання громадянина-підприємця банкрутом, це не означає, що людина позбудеться останнього. Погашення боргу можливо за рахунок деяких предметів розкоші, коштовностей, автомобіля та інших транспортних засобів, нерухомості. При цьому у банкрута не мають право вилучити:
-єдине житло або земельну ділянку, на якій воно розташоване.
-побутові предмети і особисті речі, такі, як одяг або взуття вартістю до 30 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.
-паливо, за допомогою якого проводиться обігрів приміщення.
-домашніх вихованців, худобу і споруди, в яких вони містяться
-виграші в лотереях або державні нагороди.
-грошові кошти до 25 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян
Що робити, якщо у банкрута немає майна
За словами Романа Речкіна, старшого партнера компанії «ІНТЕЛЕКТ-С», дана ситуація - Неунікальна. Судова практика часто стикається з випадками, коли у боржника немає будь-якого зареєстрованого на нього майна. Це, однак, не повинно сильно вплинути на процедуру банкрутства, стверджує експерт.
«До того ж фінансовий керуючий і кредитори боржника має право оскаржувати угоди боржника, в результаті яких він позбувся майна. Тобто, теоретично в ході банкрутства частина майна, вибула у боржника, може бути йому повернута », - додав Речкин в особистому блозі на сайті компанії.
Покарання за «лжебанкротство»
Фіктивне банкрутство, до якого може вдатися громадянин, намагаючись піти від законних виплат кредитної організації, караються кримінальною відповідальністю. У разі, виявлення факту лжебанкротства, буде призначено тюремне покарання строком до шести років.
наслідки
У разі, якщо громадянин або кредитна організація запустила процедуру банкрутства фізичної особи або індивідуального підприємця, громадянин буде не в праві укладати договори позики без вказівки даного факту. Правило діє протягом п'яти років з моменту визнання громадянина-підприємця банкрутом.
«Банкрутство має на увазі обмеження цілого ряду прав: починаючи від позбавлення права займатися підприємницькою, закінчуючи тимчасовим обмеженням права на виїзд з країни. З пошуком роботи теж будуть проблеми - банкруту не можна займати управлінські позиції »голова Арбітражного третейського суду м Москви Олексій Кравцов.
Крім того, громадянин, який оголосив себе банкрутом, не має права займати протягом трьох наступних років керівні посади в компаніях.