Всі банки працюють в Росії під яскравим контролем ЦБ РФ. Вони зобов'язані вести власну діяльність, відповідно до інструкцій головного і встановленими правилами банку. Щоб оцінити, як на ділі виконуються всі приписи, які не займаються банківські установи самодіяльністю, чесно чи ведуть бізнес і не відмивають чи через власні рахунки фінансові кошти, Національний банк проводить перевірки.
Заходи проводяться планово (у встановлений термін) і позапланово (в будь-яку секунду, в той час, коли ЦБ запідозрить банк в чому-небудь).
Для чого ЦБ РФ проводить перевірки банків?
Національний банк контролює банківські організації з метою здійснення власних обов'язків з регулювання та нагляду. Перевірочні заходи здійснюються, відповідно до нормативних документів і встановленим правилам. Вони потрібні, щоб забезпечити надійну і стабільну роботу банківських установ, припинити всі процеси, якісь дуже погано впливають на фінсектор, і обезопасість інтереси клієнтів банків.
Протягом випробувань виявляються всі порушення банківської організації. ЦБ направляє необхідні вказівки для їх усунення або ж використовує встановлені законодавством санкції (призупинення діяльності, проведення оздоровчих заходів, зміна керівництва, реструкурізація, відкликання ліцензії та ін.)
Періодичність планових перевірочних процесів утворює один раз в кожні два роки.
Що контролює ЦБ протягом випробувань?
В її ході Національний банк оцінює:
- Неспеціалізоване стан установи або виділених напрямків діяльності,
- Дотримання чинного законодавства країни,
- Дотримання нормативних настанов ЦБ,
- достовірність і Правильність ведення звітності,
- якість і Розмір пасивів і активів,
- Допустимі ризики,
- Кількості власних коштів установи,
- Рівень якості управління бізнесом,
- Стан внутрішнього банківського контролю,
- Грошово-економічну стійкість, становище і стан банку,
- Можливості майбутньої діяльності,
- Наявність дій, якісь несуть загрозу для кредиторів і клієнтів банку та ін.
- Процес запускається з передачі ЦП доручення на проведення перевірочних заходів робочої групи. Дата його закінчення відповідає терміну дії доручення.
- Перевірка проводиться за термін не більше п'яти років роботи.
- За звітний період проводиться не більше однієї перевірки по одним і тим же питанням.
- Повторна перевірка проводиться на підставі розпорядження Правління ЦБ.
- Контролюючі зможуть запитувати установчу і організаційну документацію, облікові ці, інформацію про угодах і майно, бухгалтерську і робочу звітність, пояснювальні записки працівників і керівників, аудиторські матеріали та ін. Вони зможуть вимагати проведення ревізії готівки, валюти, цінних паперів у присутності робочої групи і
- ЦБ передає доручення банківській установі на проведення перевірочних робіт.
- Факт отримання фіксується підписом і датою важливого особи на другому екземплярі документа.
- Працівники, які несуть відповідальність за пропускний режим, або співробітники СБ постачають вільний доступ перевірочної робочій групі в банківські приміщення.
- За підсумками роботи робочої групи складається інші документи і акт, робляться висновки про роботу і стан банку.
- Начальник проверямой організації знайомиться з актом. Він має право зробити зауваження або заперечення щодо висновків і даними документа.
- ЦБ направляє організації вказівки, зроблені на підставі висновків контролює робочій групі, і вживає заходів.
Планові і позапланові випробування.
У разі якщо планова перевірка проводиться строго раз в два роки, то позапланова може початися в будь-яку секунду.
Обставини для позапланової перевірки банків ЦБ:
- Наявність відомостей про недотримання установою нормативних актів ЦБ, невиконання його настанов.
- Різка зміна стійкості і фінансового стану, економічного становища, поява ризиків, талановитих вплинути на управління і якість роботи організацією.
- Виявлення даних, які говорять про недостовірність звітності, або запізнення зі здачею звітів в ЦБ більш, ніж на 15 днів.
- Перевірка виконання заборонених банком заходів з оздоровлення.
- Отримання ЦБ прохання банку про відстрочку формування необхідних резервів.
- Звернення МВС та ін.
- Комплексна. Вона проводитися в усіх напрямках банківського бізнесу. Тривалість перевірки - до 60 днів.
- Тематична. Вона проводиться за певними видами діяльності за певний період. Тривалість - до 35 днів.
- Спеціальна. Вона проводиться лише з окремого питання. Тривалість - до 20 днів.
санкції і Результати перевірок ЦБ.
За підсумками перевірки Національний банк направляє в банк вказівки щодо виправлення ситуації. У разі якщо банк веде точну звітність і справно робить все вимоги ЦБ, але відчуває труднощі в роботі, то Національний банк вимагає виконання певних заходів для виходу з кризової ситуації і оздоровлення організації.
У разі якщо перевірка розпізнала великі порушення, які пов'язані з фальсифікацією звітності, широкомасштабні викликають великі сумніви операції, порушення законодавства в сфері відмивання грошей, узятих злочинним шляхом, або фактори, які загрожують клієнтам банку, то до такої установи зможуть бути застосовані найсуворіші заходи покарання, такі, як відгук ліцензії на роботу.
Центробанк перевіряє Банк Москви
Захоплюючі записи:
Підбірка статей, яка Вас повинна зацікавити:
Банківські установи, як ми знаємо, мають хороший прибуток від власної діяльності. Якраз виходячи з цього багато людей, не з чуток звичні з ...
У цих економічних реаліях, що склалися в Російській Федерації ті фінустанови, в яких держава є крупним акціонером, мають головне положення ...
ЦБ перевів 19 найбільших банків під нагляд центрального апарату департаменту системно значимих банків. Яким же кредитним установам не дозволять ...