Ринок фінансових послуг розвивається прискореними темпами
Ринок фінансових послуг сьогодні розвивається прискореними темпами. З кожним днем з'являється велика кількість фінансових пропозицій для фізичних і юридичних осіб.
Так, банки пропонують розрахункові операції, депозитні операції, кредитування, управління активами та цінними паперами, пластикові карти, дистанційне обслуговування, торговельне фінансування та обслуговування ЗЕД та ін.
Крім стандартних послуг, які надають всі банки Росії, багато хто сьогодні роблять акцент на своїх унікальних програмах, які інші гравці фінансового ринку не пропонують. Сюди можна віднести програму комплексних інвестиційних рішень ЗАТ КБ "Сітібанк" CitiGold, унікальну кредитну програму ЗАТ «Банку ФІНАМ», в рамках якої клієнти отримують банківські пластикові картки, що дозволяють отримувати споживчі кредити з урахуванням залишків на брокерських рахунках, програма ЗАТ «Метробанк» рублевий кредит з плаваючою ставкою «Швидкі гроші» і ін.
Розробкою унікальних фінансових пропозицій банки не обмежуються. В даний час відбувається універсалізація діяльності банків.
Все більше банків забезпечують доступ до рахунку через Internet, формують ринок послуг private-banking, куди входить фінансове, податкове, юридична та туристичний супровід приватних VIP-клієнтів з високим рівнем доходів. Впроваджуються такі операції, як факторинг, форфейтинг, лізинг.
Щоб зацікавити клієнта гравці ринку діють за схемою - необхідно пропонувати різноманітні послуги, які, в тому числі, будуть розраховані під найвибагливіші потреби.
Однак велика кількість послуг сьогодні вже не є запорукою поспіху. Їх потрібно правильно подати, продати клієнтові.
До недавнього часу багато навіть і не здогадувалися про існування пайових інвестиційних фондів (ПІФ). Сьогодні пайовий інвестиційний фонд звичний фінансовий інструмент для багатьох, який дозволяє заробляти і примножувати капітал.
Якщо з моменту своєї появи ПІФи були доступні тільки «обраним» - фізичним особам з високими доходами і юридичним особам, - то сьогодні будь-яка людина з невисоким заробітком може дозволити собі вкласти незначну частину свого капіталу і спробувати його примножити. ПІФи стали широкодоступними.
Слід зазначити, що фінансові послуги не мають матеріальної форми, їх споживчі властивості абстрактні, заздалегідь не фіксовані і не можуть бути відтворені у уяві споживачів, їх не завжди можна відчути за допомогою п'яти наявних у людини органів почуттів, не можна сфотографувати або зобразити предметно. Саме тому такі послуги сприймаються з набагато великими труднощами, ніж будь-який матеріальний товар.
Дійсно, банкіри зосереджені на просуванні власних послуг. Експерти вважають, що це не найоптимальніша стратегія: просуваючи послуги, банки формують клієнтів не стільки для себе, скільки для Ощадбанку Росії, до якого під час відсутності інших сильних банківських брендів громадяни звертаються «за замовчуванням».
В результаті до числа сильних брендів були віднесені «Сбербанк» (активна популярність 72,9%, пасивна - 80,2%), «Альфабанк» (32,4% і 89,2%), «Банк Москви» (32,4 % і 81,1%), «Внешторгбанк» (20,1% і 81,8%) і «Русский стандарт» (28,1% і 68%). «Сітібанк» знаходиться на межі переходу до сильних брендів.
Таким чином, сьогодні на ринку лідируючі позиції в основному серед фізичних осіб займає «Сбербанк России». Це найбільш сильний бренд.
Крім того, проблемою є те, що використовуються комунікаційні канали, які є масовими, доступними майже для будь-якого громадянина. Всі дивляться телебачення, все купую газети та журнали, всі слухають радіо.
Однак тут ситуації трохи відрізняється, від ситуації з банками. У цих фінансових сегментах немає сильного бренду, хоча є провідні гравці, з якими борються дрібні компанії, що пропонують свої послуги фізичним та юридичним особам.
Останнім часом, озираючись на отриманий іншими учасниками практичний досвід просування своїх послуг, гравці фінансового ринку замислюються про те, як залучити й утримати більшу кількість потенційних клієнтів.
Спочатку цим додатком зацікавилися оператори сотого зв'язку, які є новаторами в області використання нових медіа-носіїв, а потім їх приклад наслідував банк «Уралсиб».
проводячи в салоні літака досить тривалий час (від 1,5 до 18 годин) без можливості активного пересування, пасажир із задоволенням користується різними послугами і інформацією, наданими йому службою сервісу авіакомпанії.
розповсюдження буклетів на стійках реєстрації та представництв авіакомпаній;
розповсюдження буклетів і проведення промо-акцій в бізнес-залах авіакомпаній;
світлові панелі (light box) в приміщенні аеропорту;
розповсюдження буклетів на борту літаків в кишені крісел;
Аудиторія авіатранспорту для внутрішніх і міжнародних поїздок
Найбільш привабливими регіональними центрами є Санкт-Петербург, Нижній Новгород, Новосибірськ, Єкатеринбург, Самара, Саратов, Ростов-на-Дону, Перм, Уфа, Волгоград, Мурманськ і ін.
На сьогоднішній день активно розміщуються в аеропортах банки «Юніаструм» *. «Русский стандарт», «ВТБ», «Трастовий банк» та ін. Успішних прикладів розміщення банків багато.
Участь в програмі забезпечувало клієнту переваги при обслуговуванні в аеропорту: прискорену процедуру проходження митного і паспортного контролів, знижки на послуги бізнес-залів, знижки в магазинах і ресторанах на території аеропорту Домодєдово, пільгову реєстрацію на терміналі Павелецького вокзалу, знижки в торгово-сервісних підприємствах на території аеропорту Домодєдово і в Москві; а також цілий ряд банківських послуг: спеціальні умови по депозитах, оренді сейфів, кредитування та спеціальну програму страхування осіб, що виїжджають за кордон та подорожуючих по Росії.
У програмі три рівня участі - Класичний, Срібний і Золотий, які відрізняються зростаючим набором пільг і привілеїв. Рівень участі і вид Клубної карти залежить від частоти польотів через аеропорт «Домодєдово» і суми накопиченого поворотного дисконту.
Програма побудована на основі банківських карт з мікрочіпом, що дозволяє одночасно вести кілька рахунків власника карт: банківські, бонусний і рахунок грошової винагороди.
Завдяки активній клієнтській політиці, Майстер-Банку вдалося зайняти одну з провідних позицій на ринку пластикових карт. Майстер-Банк є принциповим членом міжнародних платіжних систем MasterCard International і VISA International, уповноваженим агентом по залученню підприємств до обслуговування карт American Express, субліцензіатами Diners Club International. Близько 3800 організацій Москви здійснює еквайринг через Майстер-Банк.
Таким чином, ще зовсім недавно в умовах відсутності можливості безпосереднього тривалого впливу на споживачів фінансові інститути недоодержували значні прибутки.
* Стікер (наклейка) - мала форма поліграфії, випускається на основі, що самоклеїться.