Мікрофінансові організації пропонують не тільки зайняти невелику суму грошей, а й надати хороший джерело пасивного доходу. Таким джерелом будуть інвестиції в мікрофінансові організації.
Ці інвестиції не схожі на інші вкладення, наприклад, в нерухомість, валюту або цінні папери. Про те, як вони влаштовані, і як краще вкластися з невеликими ризиками, ви дізнаєтеся в цій статті.
Що таке інвестиція в МФО
Інвестицію в МФО можна порівняти з банківським вкладом. В обох випадках ви віддаєте фінансової організації свої кошти, ця організація використовує їх і повертає вам з відсотками.
Термін «внесок» офіційно застосовується тільки в банківській сфері. Грошові вкладення в МФО можна називати тільки інвестиціями. У розмовній мові допускаються обидві назви.
З одного боку, вкладати гроші в МФО вигідніше, ніж в банк. Причина цього - різниця в процентних ставках. Якщо у банків вони майже не піднімаються вище 10-15%, річних, то деякі МФО можуть запропонувати 30% і більше.
З іншого боку, для вкладів в МФО існують обмеження. Їх ввели для того, щоб обмежити коло інвесторів і не допустити в нього ненадійних людей.
- Мінімальна сума інвестиції для всіх МФО встановлена законом і становить 1 500 000 рублів. У банків вона зазвичай починається від 1 000 рублів
- Інвестиції в МФО не страхуються державою. Якщо людина хоче захистити свій внесок, він повинен застрахувати його сам
- Через високі відсотків дохід з усіх інвестицій в МФО обкладається прибутковим податком
Як проходить процес інвестиції
Вкласти свої гроші в МФО можуть як фізичні, так і юридичні особи. Першим для цього потрібно мати паспорт, другим - установчі документи.
Інвестування починається з заявки. Її можна залишити на сайті МФО або в офісі для обслуговування. У заявці вкажіть своє ім'я, контактні дані, суму і термін вкладу. Деякі організації можуть приймати вкладення в доларах США або євро. Якщо ви збираєтеся інвестувати суму в валюті - також вкажіть це в заявці.
Розгляд заявки займає від кількох годин до одного-двох днів. Після цього вам зателефонує представник МФО і повідомить про ваші подальші дії.
У будь-якому випадку, уважно прочитайте умови договору. Зверніть увагу на процентну ставку, спосіб виплати відсотків і термін інвестиції. До підписання договору уточніть всі запитання у мікрофінансової організації.
Після отримання договору ви отримаєте реквізити, на які потрібно перевести гроші. Зробити це можна банківським або грошовим переказом. Після того, як ви перевели гроші, не забудьте уточнити у МФО, чи отримала вона всю вашу суму.
Як виплачуються відсотки
Коли організація отримає ваші гроші, почнеться процес накопичення відсотків. Вони накопичуються так само, як і у банківського вкладу.
Існують два способи виплати відсотків:
- Щомісяця або щокварталу протягом терміну. В кінці терміну ви отримаєте основну суму вкладу
- В кінці терміну разом з основною сумою
Спосіб виплати вказано в договорі. Ви самі можете вибрати, який з них буде вам зручніше. Гроші ви отримаєте на свій банківський рахунок, реквізити якого теж потрібно вказати в договорі.
За прострочення сплати відсотків МФО зобов'язана виплатити вам неустойку. Вона становить окремий відсоток від суми вкладених грошей. Розмір неустойки вказано в договорі.
Які є ризики при інвестиціях в МФО
Інвестиції в МФО є найбільш ризикованими після покупки цінних паперів, валют і дорогоцінних металів. Це пов'язано з особливостями роботи цих організацій, а також законодавчими обмеженнями.
По-перше, в МФО частіше, ніж в банки, звертаються неблагонадійні клієнти, які потім не виплачують борги за позиками. По-друге, під виглядом таких організацій можуть ховатися шахраї. Вони заманюють інвесторів високими відсотками і маленькими сумами вкладень, після чого просто забирають гроші.
Як же вибрати надійну МФО, в яку можна спокійно інвестувати? Для цього враховуйте такі ознаки:
Намагайтеся уникати маловідомих і недавно з'явилися МФО. Вони не відрізняються надійністю, і ви з великою ймовірністю просто втратите велику суму грошей.
Рейтинг МФО для інвестицій
Ми проаналізували пропозиції з інвестицій у найбільш популярних МФО. Порівняння цих пропозицій представлено в таблиці нижче.
- Річна процентна ставка. до 19%
- Терміни. 6-24 місяці
- Способи виплати відсотків. щомісяця
- Дострокове повернення суми. неможливо, а то й обумовлено в договорі
- Річна процентна ставка. до 20%
- Терміни. 3-24 місяці
- Способи виплати відсотків. щомісяця, щокварталу, наприкінці терміну
- Дострокове повернення суми. можливо, не раніше 3 місяців з дня отримання
- Річна процентна ставка. до 30%
- Терміни. 3-24 місяці
- Способи виплати відсотків. щомісяця, щокварталу, наприкінці терміну
- Дострокове повернення суми. можливо, обумовлюється в договорі
- Річна процентна ставка. до 18%
- Терміни. 6-36 місяці
- Способи виплати відсотків. щомісяця, в кінці терміну
- Дострокове повернення суми. можливо, обумовлюється в договорі
- Річна процентна ставка. до 30%
- Терміни. 6-52 місяці
- Способи виплати відсотків. щомісяця, в кінці терміну
- Дострокове повернення суми. неможливо
Як видно зі списку, відрізняються ці пропозиції незначно. Всі ці організації зареєстровані в державному реєстрі, мають високий рейтинг надійності, приймають інвестиції в рублях, доларах і євро. Вибирайте будь-яку пропозицію, яке влаштує вас.
Питання та відповіді
Які закони регулюють інвестиції в МФО?
Це питання, як і всю іншу роботу МФО, регулює Федеральний закон № 151-ФЗ «Про мікрофінансової діяльності та мікрофінансових організаціях».
Що буде з інвестицією при банкрутстві МФО?
При банкрутство організація зобов'язана погасити всі борги за рахунок свого майна. У ряді випадків це не вдається, тому інвестор ризикує залишитися без грошей.
Як застрахувати інвестицію в МФО?
Зверніться в страхову компанію, яка пропонує такі послуги. Деякі МФО включають її в договір. За оформлення страховки доведеться платити окремо.
Як достроково забрати інвестицію?
Спочатку зверніться в МФО з проханням достроково видати суму інвестиції. Якщо така можливість обумовлена в договорі, вам повідомлять про термін видачі і ваші подальші дії.
Хто платить податок з відсотків з інвестицій?
Податковим агентом інвестора стає МФО. Вона бере виплату податків на себе. Часто податок (13% від суми відсотків) заздалегідь враховується при підрахунку суми виплат.
Як відрізнити шахраїв від чесних МФО?
Іноді під виглядом МФО ховаються фінансові піраміди, мета яких - зібрати гроші з інвесторів і зникнути. Їх можна відрізнити за такими ознаками:
- Відсутність запису в державному реєстрі
- Занадто висока процентна ставка - більше 30%
- Відмова надати документи про організацію
- Прийом коштів до 1 500 000 рублів
- Використання слова «внесок» замість «інвестиція»
Експерт "Банкі.ру" розповідає про інвестиції в МФО.
висновок
Інвестиція в МФО - зручний, але ризикований спосіб вкладення грошей. При правильному підході він стане хорошим додатковим джерелом доходу. Розрахований цей спосіб на тих, хто вже має досвід в інвестиціях.
Перед тим, як вкластися в мікрофінансову оргазінацію, зберіть всю інформацію, прорахуйте ризики і зробіть висновки. Можливо, варто розглянути інші види інвестицій.
Мікрофінансові компанії строго стежать за тим, щоб позичальники вчасно повертали свої мікропозики. При невеликих простроченнях вони будуть щодня нагадувати про оплату. При тривалих - нараховувати штрафи і неустойки. При серйозних - передадуть борг колекторам або судовим приставам.
Перед оформленням мікропозик корисно самому розрахувати відсотки. Для цього потрібно знати суму, термін і процентну ставку. Вам знадобляться аркуш паперу і ручка, щоб записати результати, а також калькулятор з підтримкою підрахунку відсотків Спочатку потрібно дізнатися розмір переплати за день, а потім помножити це число на кількість днів у терміні.
Хоча Крим приєднався до Росії досить давно, в ньому діє не так багато банків. Отже, пропозицій по споживчих кредитах, доступних для кримчан, не дуже багато. В основному, свої послуги на півострові пропонують РНКБ, Банк Росія, Генбанка і Північний Кредит.
Багато хто думає, що договір будь-якого позики варто завірити в нотаріуса, так як це підвищить його надійність. Однак, це стосується тільки приватних позик, які видають фізичні особи. Договір мікропозик, який ви берете в МФК, завіряти не потрібно.
Позика на Ківі-гаманець підійде, якщо вам терміново потрібні гроші для оплати чого-небудь в Інтернеті. Компанії, які пропонують позики на Ківі, є на нашому сайті. Кращими з них можна назвати Монезу, Ван Клік Мані і Е Позика.
Пропозицій на ринку мікропозик дуже багато, і серед них важко знайти універсальне. Умови в різних компаніях будуть зручні для різних ситуацій. Наприклад, тим, хто хоче оформити в борг велику суму, підійде МігКредіт, тим, хто бере мікропозик вперше - Е Позика, тим, кому гроші потрібні терміново - Займер, а тим, хто хоче отримати позику готівкою - Бистроденьгі.
Відсоткова ставка, по якій можна отримати кредит в Альфа-Банку, залежить від конкретної пропозиції, вашого статусу як клієнта і ваших характеристик - доходу, стажу, стану кредитної історії та інших. Простий споживчий кредит для нових клієнтів діє за ставкою від 16,99% до 24,99% річних.
Найчастіша причина відмови - проблеми з кредитною історією. Тоді найкраще спробувати її виправити. Якщо відмовили через неправильно оформленої заявки - спробуйте відправити її заново, з правильними відомостями. Якщо не відповідаєте вимогам МФК - зверніться в іншу компанію, більш лояльну. Погасіть наявні борги, якщо вам відмовили через них.
Жоден банк не видає кредити на електронні гаманці, в тому числі на WebMoney - тільки на карту, на рахунок в банку або готівкою. Якщо вам потрібна деяка сума грошей на цьому гаманці, переведіть її з карти або рахунки. Також ви можете оформити мікропозик у МФК, яка приймає Вебмані для виплат.
Позика під материнський капітал - це сума, яка оформляється власнику сертифіката на материнський капітал і погашається за рахунок нього. Такі позики оформляються в банках і є цільовими - йдуть на поліпшення житлових умов. Отримати позику під маткапітал в МФК не можна.
МФК еКапуста пропонує своїм позичальникам різні способи погашення позики - банківською картою, електронними гаманцями QIWI і Яндекс.Деньги, в пунктах обслуговування системи Контакт, банківським переказом, в магазинах Евросеть і Зв'язковий, а також в платіжних терміналах Ківі.
У нашому новому додатку для Андроїда ми зібрали кращі мікропозики, споживчі кредити і кредитні карти (безкоштовно, всього 6 Мб):
Давайте дружити? Поради по заробітку і економії грошей. Огляди нових банківських продуктів і технологій. Актуальні новини. Акції та конкурси:
Тільки для повнолітніх
Тільки ліцензовані компанії
Всі логотипи і зареєстровані торгові марки належать їх правовласникам. Пропозиція не є офертою. Кінцеві умови уточнюйте при прямому спілкуванні з кредиторами. Зареєстрований оператор персональних даних # 54-17-002553.
Дана шкала показує приблизну ймовірність схвалення вашої заявки в банку або МФО / МФК. Розраховується за допомогою декількох внутрішніх параметрів в діапазоні від 0 до 100%. Працює в стадії бета-тестування.
Більш детальна інформація про нашому рейтингу за посиланням