Як я відкрив ІВС і купив облігації компаній РФ!
Добрий вечір Smart-Lab'у і його жителям!
плюси:
Маючи ІВС ви можете отримувати податкове вирахування на суму до 400 рублів протягом 3х років або не платити податки після закінчення цього терміну.
Тобто якщо у вас є 1 200 000 рублів ви можете отримати 156 000 рублей від держави протягом 3х років, вкладаючи на ІВС 400 т.р. щороку.
мінуси:
На ІВС можна здійснювати будь-які операції на біржі ММВБ і навіть СПБ, але забрати гроші з рахунку ви не можете протягом трьох років, або ви втратите всі пільги! Якщо ви отримували податкові відрахування ви зобов'язані його повернути державі.
Тепер моя історія:
Кілька місяців тому, переді мною постало питання, що у мене є гроші, але вони лежать вдома, а інфляція жере їх як божевільна. Гроші потрібно кудись вкласти, відправившись на сайти банків, я зрозумів, що відсотки у надійних банків не радують, а тільки засмучують. Тут-то я і дізнався про ІВС і зрозумів, що хочу! Що мною рухало при відкритті ІВС?
1. Можливість одержати відрахування, оскільки дружина працює офіційно і у неї не нормальна зар.плата, з якої вийде отримати повний вирахування
2. Гроші протягом трьох років не вийде забрати, а я фактично завжди мріяв мати гарну заначку на чорний день, мені здалося ІВС це відмінний вибір!
3. Я на той момент знав, що якщо вкладати в облігації РФ, то отримаєш більший відсоток, ніж в банках РФ, причому навіть якщо купиш облігації того ж банку!
4. Я знав, що є брокери у яких комісію доведеться заплатити тільки за операції з купівлі, тобто за утримання облігацій платити не доведеться.
5. Реально вперше хотілося спробувати себе в ролі інвестора!
Купувати на ІВС акції я не хотів і не хочу, тому що подивившись графік я зрозумів, що наші акції підходять тільки для спекуляцій, якою б великою портфель у тебе не було, там йде постійна «ковбасні», а мені потрібно було купити і забути, колись мені за ними стежити і перекладати з одних в інші! Взагалі акцій РФ я боюся, та я будь-яких акцій боюся, як інструменту для довгострокових інвестицій!
Мені підказали брокера, я сам «повибірать» і це виявився БКС (була з ним цікава історія, але її розповім окремо). БКС виявився зручний тим, що на відміну від багатьох він не бере щомісячних платежів (ФІНАМ, АЛОР ... беруть), тобто просто один раз платиш комісію за покупку активу і комісію депозитарію за зберігання і все, потім платиш при продажу! Також зручно було, що у них свій банк і з ним безпроблемно і безкоштовно все поповнюється-виводиться (фінам, Алор ... не мають в Саратові таких послуг), безоплатно видається карта віза, з якою швидко проводяться будь-які операції по рахунку.
Відкрив в загальному я рахунок, рахунок невеликої 200 т.р. оскільки більше грошей віддати на 3 роки, я не готовий!
Я пройшов курс Xelius Group «Торгівля облігаціями», який я хочу сказати дуже розумний, про інші нічого сказати не можу, в очі не бачив, але взагалі вся шарага Черьомушкіна виглядають, як прості шарлатани!
З курсу я багато дізнався про облігації, про їх параметрах про розрахунки прибутковості, дюрації (стійкість до зміни процентної ставки) і багато іншого
Тепер давайте конкретно, що вийшло на практиці, при покупці облігацій:
1. Облігації Російських компаній-це повна дупа. Облігації ОФЗ і регіональні я не брав, тому що прибутковість досить низька. А тепер по порядку:
1.1 Більше половини цікавих облігацій можна купити тільки при первісному розміщенні їх на біржі, а вже після це зробити майже нереально! Стакан сухий! Їх просто немає! Відкриваєш стакан, в ньому 5 заявок на продаж за скаженими цінами в районі 105% від номінальної ціни! Добре думаєш ти, встану сам в стакан, встаєш в стакан і стоїш! Стояти ти в ньому можеш по 4 дня, щоб купити 20 «срана» облігацій. Це можуть бути облігації навіть великих банків, наприклад РСХБ облігації (Россельхозбанк)
А ось так може виглядати стакан наприклад Связьбанка:
Через низьку ліквідність наших облігацій виходить, ти навіть не погані облігації купуєш за невигідною ціною, наприклад 101% від номіналу, а це виходить фактично ти вичитаєш 1% зі своєї прибутковості!
1.2 Майже всі облігації РФ стали випускати з плаваючим купоном (прибутковістю), тобто все що я вивчав в курсі облігацій, мені виявилося не потрібно, тому що купон тепер плаваючий і він прив'язаний до чогось, наприклад інфляції або тієї ж відсоткової ставки (жорстко прив'язаний). Якщо купон не плаває, тоді при зміні процентних ставок змінюється ціна облігації, що впливає на те, скільки доходу ти отримаєш по погашенню облігацій. А тепер вийшло так, що я взагалі не зрозумів скільки отримаю реального доходу, тому що купон зараз один, а завтра стане іншою.
1.3 На ділі облігацій з хорошими купонами від надійних компаній виявилося не так багато, хороші прибутковості до 15-18% річних були тільки у якихось сумнівних компаній, якихось дрібних регіональних банків, заводів типу нашого Саратовського «Тантала». Були звичайно облігації по 500% річних, правда такі компанії закривалися на наступний день)))) Наприклад Зв'язковий банк, їх облігації продавалися за ціною 3% від номіналу перед тим як вони впали, тобто ви могли купити наприклад по 30 рублів 10 облігацій на суму 300 рублів, а якби банк вижив він би погасив їх вам в розмірі 10 000 рублів + відсотки за купонами Майже як лотерейку! До речі це дуже цікавий варіант для ризикованих інвестицій, з яких можна зірвати куш!
P.S. ось така весела і сумна історія про те, як я вирішив стати інвестором компаній РФ! Звичайно ж я отримав величезний досвід, дізнався багато цікавого, але на жаль поки не дуже вдало! Благо втрати не високі!
Задавайте свої питання, якщо вони у Вас є!