Документ має кілька плюсів для кримчан. По-перше, він передбачає можливість досудового врегулювання спірних питань, якщо між кредитором і позичальником немає розбіжностей. Тобто жителі республіки зможуть ініціювати погашення боргів для зняття обтяження з переданої в заставу власності.
- Це дуже вигідний механізм погашення заборгованості, - вважає міністр економічного розвитку РК Валентин Демидов.
По-третє, з'являється посередник між позичальниками і колекторськими компаніями, що викупили борги кримчан у українських банків, - це Фонд захисту вкладників.
- Колектори тепер не мають права відразу йти в суд, вони зобов'язані спочатку звернутися до фонду, - продовжує він. - При цьому повинні надати всі документи, що підтверджують заборгованість і статус самого колектора.
Як пояснили у фонді, закон обмежив коло осіб, які мають право вимагати від позичальника погашення заборгованості, кредитними організаціями та іншими юрособами, створеними відповідно до законодавства РФ. Вони повинні оприлюднити інформацію про осіб, під контролем яких впливом яких знаходяться, і документально підтвердити законність своїх прав. Керівники і заступники юросіб повинні відповідати жорстким вимогам до ділової репутації. Такі обмеження дозволяють захистити позичальників від тіньових колекторів і недобросовісних кредиторів, що діють незаконно.
- При врегулюванні заборгованості фонд буде виходити з того, що на її погашення може бути направлена сума, що не перевищує певну частину сімейного доходу, яка для менш забезпечених сімей повинна бути мінімальною, - пояснили в прес-службі фонду. - Позичальникам надається безвідсоткова розстрочка погашення заборгованості на термін до 24 місяців. Якщо з урахуванням фінансового стану позичальника та суми боргу він не може бути погашений в зазначений термін, фонд запропонує кредиторам зменшити суму заборгованості.
Виплати за кредитом позичальник буде перераховувати на окремий банківський рахунок, відкритий фондом у російської кредитної організації, відібраної на конкурсній основі. Якщо позика була із заставою, то кредитор отримає гроші тільки при повному погашенні заборгованості та наявності у фонду документального підтвердження зняття обтяження з заставного майна.
- Закон потрібний, - резюмує Валентин Демидов. - Ажіотаж, роздутий навколо нього, зійде нанівець, після того як документ запрацює, бо стануть видні явні переваги - люди зможуть реалізувати свої права.
Дмитро Мосієнко, адвокат:
- Прийнятого Держдумою закону про "кримських кредитах" чекали: одні розраховували отримати можливість не платити по рахунках, інші - побачити процедурну виразність в умовах погашення заборгованості, тому що люди готові платити як мінімум на тих умовах, на яких брали позики. Але закон не дав "халяви" - навіть заради Криму міняти базові норми Цивільного кодексу ніхто не буде, тобто при грамотно складених договорах цесії колектори отримують юридичне обгрунтування своїх вимог.
Головною новацією закону стало те, що на перший план виходить Фонд захисту вкладників, який стає арбітром між колектором і позичальником, а заодно буде моніторити діяльність колектора і при необхідності вирішувати питання надання розстрочки в погашенні кредиту. Колектор зможе приступити до роботи з "українськими" кредитами кримчан тільки після того, як його кандидатура буде схвалена фондом виходячи із зазначених в законі критеріїв. Фонд також має можливість дати оцінку правомірності договорів колекторів з українськими банками і між собою.
До позитивних для людей, які мають непогашені кредити, моментів можна віднести наступне. Якщо колектор хоче стягнути гроші через суд, минаючи фонд, він повинен отримати на це письмову згоду боржника. Якщо їх суперечка дозволяв фонд, то і кошти на погашення заборгованості позичальник перераховує фонду, а той - колектору тільки після того, як останній підтвердить, що зняті обтяження, які забезпечували кредит. Не ясно, чи стосується це "іпотечних записів" в українському реєстрі прав, але дуже хочеться сподіватися, що так.
Взаємовідносини кредитора і позичальника будуть будуватися на підставі закону N353-ФЗ "Про споживчий кредит (позику)". Він забороняє кредиторам зловживати своїм становищем, тобто дзвонити позичальнику до 8 або після 22-ї години, навмисно завдавати шкоди майну або застосовувати фізичну силу, загрожувати життю і здоров'ю людей. За порушення правил вимоги боргу кредиторам загрожує адміністративна відповідальність у вигляді штрафу: для посадових осіб - від 10 до 20 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, для юросіб - від 40 до 50 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Для цього в Адміністративний кодекс РФ внесені відповідні зміни.