Які саме операції можуть потрапити під увагу банку і наглядових органів?
В першу чергу, питання виникають по сумнівних операціях. ЦБ РФ сформулював ознаки таких операцій в Листі 172-Т.
«Сумнівні операції - це операції, ... мають незвичайний характер і ознаки відсутності явного економічного сенсу і очевидних законних цілей, які можуть проводитися для виведення капіталу з країни, фінансування« сірого »імпорту, переказу грошових коштів з безготівкової в готівкову форму і подальшого ухилення від оподаткування , а також для фінансової підтримки корупції та інших протизаконних цілей ».
Які можуть бути наслідки?
За порушення Федерального закону 115-ФЗ передбачена адміністративна, цивільна і кримінальна відповідальність.
Також можуть виникнути складності для ведення бізнесу. Наприклад, банк має право:
- заблокувати інтернет-банк і карти клієнта при виявленні сумнівних операцій (Лист ЦБ РФ №60-Т)
- відмовити в здійсненні операції (п.11, ст.7 115-ФЗ), а в разі двох таких відмов - розірвати договір РКО в односторонньому порядку (п.5.2, ст.7 115-ФЗ).
Про сумнівні операції банк зобов'язаний повідомити Росфінмоніторинг (фінансову розвідку). Росфінмоніторинг повідомляє ЦБ РФ, а ЦБ - всі інші банки (п.13, ст.7 115-ФЗ). Банки враховують цю інформацію при визначенні ступеня ризику здійснення підприємцем операцій з метою легалізації (відмивання) доходів. При високому ризику фінансові організації повинні вжити заходів щодо їх мінімізації: відмовити у відкритті рахунку, в проведенні операцій, заблокувати інтернет-банк і карти, закрити рахунок (при двох відмовах в проведенні операцій).
Тобто порушення вимог 115-ФЗ в одному банку може стати причиною складнощів в обслуговуванні рахунків в інших банках.
Як уникнути ризиків?
Іноді причиною порушення стає незнання всіх нюансів законодавства. А іноді проблеми виникають через неправильне вибору партнера. Щоб уберегти ваш бізнес від ризиків, ми підготували кілька порад.
Пам'ятка для скачування: як мінімізувати ризики бізнесу
Основні публічні документи:
Листи банку Росії:
Наталя Петропавлівська
Керівник з управління комплаєнс ризиками: Альфа-Банк