Найчастіше багато людей, які оформили іпотечний кредит, в силу сформованих сімейних обставин прагнуть повністю позбутися від боргових зобов'язань, які є перед банківською установою. Цілком логічним є запитання: а як можна швидко погасити іпотеку?
Існують наступні варіанти вирішення даної проблеми:
- дострокове погашення боргу;
- рефінансування кредитної заборгованості;
- погашення іпотеки готівковими коштами;
- використання материнського капіталу.
Достроково погасити іпотеку можна погасити за рахунок материнського капіталу
Дострокове погашення
Найбільш реальний спосіб ліквідації кредитної заборгованості по іпотеці - це її дострокове погашення. Природно, що банку ця операція вкрай невигідна.
І хоча багато хто з них використовують різні комбінації (обмеження мінімальної суми дострокового погашення, оформлення додаткової угоди до кредитного договору, дотримання певного періоду часу, наявність додаткових комісійних зборів), кожен позичальник повинен знати наступне.
Для прикладу візьмемо алгоритм погашення іпотеки в Ощадбанку:
1. Відбувається поповнення рахунку, з якого буде проводитися сплата заборгованості.
2. В день здійснення щомісячного платежу пишеться заява про дострокове погашення іпотеки.
3. Банківський працівник вказує точну суму боргу на дату проведення платежу.
4. З пополненного рахунку проводиться списання коштів в рахунок сплати позичкової заборгованості.
5. Береться довідка про відсутність заборгованості перед банківською установою.
рефінансування боргу
Цей спосіб є прийнятним, якщо нерухомість передається в заставу іншому банку під більш низьку відсоткову ставку за кредитним договором.
За даною схемою позичальник повинен:
- надати перелік передбачених документів на оформлення іпотеки в нове банківську установу;
- подати заяву банку-кредитору на дострокове погашення позичкової заборгованості;
- отримати позитивну відповідь від банку-кредитора;
- надати згоду в нове банківську установу;
- перерахувати кредитні кошти, видані новим банком, на погашення заборгованості в старому банку;
- переоформити нерухомість в заставу під виконання зобов'язань перед новим банком.
Погашення іпотеки готівковими коштами
Цей спосіб також є досить поширеним. У більшості випадків основною причиною погашення іпотечного кредиту готівкою є виникла необхідність термінової реалізації житлової нерухомості.
Погасити іпотеку можна споживчим кредитом
Для здійснення даної операції в будь-якій банківській установі оформляється кредит, який не має певного цільового призначення (наприклад, споживчий кредит). Він прямує на ліквідацію заборгованості по іпотеці.
Єдиний мінус даного погашення іпотечного кредиту - це більш високі процентні ставки за новою позикою. Але є і зворотна сторона медалі. Частина коштів, виручених від продажу квартири, можна направити на ліквідацію зобов'язань по новому кредиту. Що значно знизить витрати на сплату відсотків по ньому.
Материнський капітал - джерело для повернення позикових коштів
Даний варіант підійде для молодих сімей, які виховують двох і більше дітей. Такі сім'ї мають право на отримання сертифіката на материнський капітал. З його допомогою можна погасити заборгованість по іпотеці.
Для цього необхідно звернутися до місцевого управління Пенсійного фонду і надати:
- Заява;
- сертифікат на материнський капітал (оригінал);
- документ, що підтверджує реєстрацію сертифіката;
- паспорт його власника;
- іпотечний договір (копія);
- довідку банківської установи про суму заборгованості за іпотечним кредитом;
- документ, що підтверджує державну реєстрацію права власності на житлову площу (копія);
- зобов'язання позичальника по оформленню житла в часткову власність між усіма членами сім'ї.
Перерахування коштів в банк здійснюється протягом 2 місяців з дня подачі заяви власника сертифіката. Якщо для погашення іпотечного кредиту використовувалися не всі кошти, то їх залишок повертається Пенсійному фонду.
Зняття обтяження за іпотечним договором
Погасивши борг по іпотеці, необхідно відразу ж зайнятися зняттям обтяження за договором іпотеки. Щоб видалити запис по проведену операцію, необхідно звернутися до органу, який займався реєстрацією іпотечного договору. Підготовкою пакета документів займається співробітник банківської установи, де був виданий кредит. Зазвичай на це йде 1-2 тижні.
Ось перелік документів, які необхідні для зняття обтяження з придбаної нерухомості:
- лист банківської установи, що підтверджує повне виконання зобов'язань позичальника;
- заставна із зазначенням дати погашення позичкової заборгованості;
- довіреність банку на позичальника, який має право представляти інтереси установи в органі реєстрації;
- акт прийому-передачі заставної.
Обтяження по іпотеці потрібно знімати відразу ж після її погашення
Крім цих документів, у власника нерухомості повинні бути:
- копія паспорта;
- документ, що підтверджує право власності на нерухомість.
Протягом 2-3 днів запис про наявність іпотечного договору буде знято. Відразу ж можна попросити новий правовстановлюючий документ на житло без позначки про обтяження нерухомості. Для цього буде потрібно сплатити державне мито.