Багато батьків хотіли б дати своїм дітям вищу освіту. Тому що вища освіта забезпечить дітям широкий кругозір, дасть їм хорошу професію і потрібні зв'язки на початку їх дорослому житті.
Однак вища освіта коштує досить дорого. І вартість його зростає рік за роком. Тому батькам потрібно відкрити програму регулярних заощаджень, щоб створити необхідний капітал для оплати вищої освіти дітей.
Якщо батьки не почнуть завчасно накопичувати ці кошти, то дитині доведеться вчитися не там, де хотілося б - а там, де сім'я буде здатна оплатити його навчання. А може бути і так, що без належних накопичень у сім'ї взагалі не буде можливості оплатити навчання - і тоді дитина і зовсім залишиться без вищої освіти.
1. Виберіть ВНЗ для навчання
Перше, що потрібно зробити батькам - зрозуміти, в якому ВНЗ вони хотіли б дати вищу освіту своїй дитині. Звичайно, якщо малюкові зараз 3 роки - не можна сказати, яке вищу освіту він захоче отримати, коли виросте.
Мова про те, щоб батьки попередньо вирішили - чи буде дитина вчитися в Росії або за кордоном, в столичному або провінційному місті. Цей вибір визначить вартість освіти.
2. Розрахуйте вартість освіти в обраному ВНЗ
Припустимо, сім'я хотіла б дати дитині вищу освіту в провідному московському вищому навчальному закладі. Нехай поточна вартість такого навчання становить 5.000 дол. В рік, і курс вищого навчання триватиме п'ять років.
Як правило, сім'ї відкривають програму накопичення для оплати вищої освіти дітей завчасно, коли діти ще маленькі. А в майбутньому, коли дитина надійде до ВНЗ - вартість навчання буде вже значно вище, ніж зараз. Тому в розрахунках нам потрібно обов'язково врахувати підвищення вартості освіти.
За останні 25 років зростання вартості навчання випереджає інфляцію, і в середньому освіту дорожчає приблизно на 7,5% на рік в доларах США. Знаючи це - легко розрахувати вартість навчання на той момент, коли дитина вступить до інституту.
Однак вартість освіти буде рости і далі, коли дитина вже почне вчитися. Тому, щоб спростити розрахунки - прийнято розраховувати час до так званої середньої точки, і потім вважати вартість навчання незмінною все ті п'ять років, що дитина вчиться у ВНЗ. Давайте я поясню це на простому прикладі.
Припустимо, Каті зараз 3 роки. Батьки припускають, що з 18 до 22 років включно вона буде вчитися в інституті. Середина навчання, середня точка - це той момент, коли Катя вчиться на 3-му курсі, їй в той момент буде 20 років.
До середньої точки зараз залишається 17 років. За цей час при інфляції в 7,5% вартість освіти виросте в 3,4194 рази, і вартість третього курсу навчання для Каті складе 17.097 дол.
При цьому вартість її 1 і 2 курсів буде трохи нижче, а 4 і 5 курсів будуть трохи вищими за цю суму. Однак для простоти ми будемо вважати, що вартість кожного року навчання низинна, і становить 17.097 дол. Тоді вартість всього курсу вищого навчання складе 85.485 дол. США.
Далі в статті ми будемо вважати, що вища освіта Каті буде коштувати 85.485 дол. США. Однак потрібно зазначити, що сім'ї потрібно буде ще й оплатити проживання дитини у ВНЗ, якщо тільки сім'я не живе в тому ж місті. Плюс необхідні кошти на харчування та кишенькові витрати дитини. Ці витрати можуть удвічі і більше збільшити загальний бюджет, необхідний для утворення дочки.
3. Визначте джерело оплати освіти
Можна запропонувати ряд джерел для оплати вищої освіти дитини, серед них:
- Освіта за рахунок бюджету;
- Різні гранти, кошти благодійних організацій;
- Оплата кожного року навчання з доходів батьків;
- Кредит для оплати освіти;
- Завчасне створення сім'єю необхідного фонду освіти.
Простого погляду на цей список досить, щоб зрозуміти: єдиний спосіб оплати навчання, який піддається нашому контролю - це останній пункт, створення накопичень власними силами.
Бюджетних місць мало, і щоб потрапити на бюджет - дитині потрібні відмінні оцінки на іспитах, і значна частка везіння. Чи зможе дитина отримати гранти, або кошти благодійників - теж невідомо. Тим самим розраховувати тільки на ці способи - означає з високою ймовірністю позбавити дитину вищої освіти. Ви бажаєте ризикувати майбутнім своєї дитини?
Оплачувати навчання з поточних доходів батьків - дуже ризикований спосіб. Вартість освіти висока, чи зможуть батьки безперервно заробляти необхідні суми на протязі тих п'яти років, коли дитина почне вчитися? Чи не вийти так, що дитина змушена буде припинити навчання через рік / два через брак в родині коштів для його оплати?
Що стосується отримання освітнього кредиту - то немає ніяких гарантій, що його вам дадуть: список вимог до позичальника досить жорсткий, до того ж не для всіх ВНЗ ці кредити можливі. І навіть якщо кредит вам дадуть - це буде найбільш дорогий спосіб оплати освіти.
Справа в тому, що тіло освітніх кредитів часто повертаються лише по завершенні освіти, коли колишній студент починає свою трудову кар'єру. А поки триває навчання, позичальник виплачує банку лише відсотки. Це призводить до переплати в 70% і більше в порівнянні з вартістю освіти, якщо сім'я використовує кредит для оплати вищого навчання дитини.
Все сказане підводить нас до простої думки - найбільш надійний і економічний спосіб оплатити вищу освіту дитини полягає в тому, щоб заздалегідь накопичувати гроші для цього.
4. Розрахуйте суму щомісячних заощаджень
Отже, давайте повернемося до Каті. Їй зараз 3 роки, відстань до середньої точки 17 років, вартість її освіти складе 85.485 дол. США за п'ять років навчання. Це означає, що батькам потрібно відкрити накопичувальний план, який би дозволив їм за найближчі 17 років створити фонд для навчання дочки розміром в 85.485 дол. США.
Для вирішення цього завдання я б рекомендував батькам Каті використовувати інвестиційний контракт unit-linked. він оптимально підходить для створення капіталу за рахунок регулярних заощаджень на тривалих відрізках часу. Припустимо, для накопичень сім'я використовує контракт unit-linked, і інвестиційний портфель, складений в рамках цього накопичувального плану - в середньому забезпечує прибутковість в 8% річних.
Тоді, знаючи термін накопичень, суму, яку потрібно накопичити батькам Каті, і прибутковість інвестування - ми можемо легко розрахувати, скільки батькам Каті потрібно почати економити щомісяця, щоб в майбутньому оплатити вищу освіту дочки. У названих умовах сума заощаджень складе 260 дол. В місяць:
А тепер давайте подивимося, як буде рости щомісячний внесок, якщо батьки Каті будуть відкладати початок накопичень. Адже вони можуть думати, що дочка ще маленька, і до інституту ще дуже багато часу.
Діти ростуть швидко, припустимо Каті вже виповнилося 7 років, і вона йде в школу. І в цей момент батьки вирішують, що пора б уже почати накопичувати гроші для оплати її вищої освіти. Тоді родині потрібно буде зберігати 400 дол. Щомісяця в найближчі 13 років.
Якщо почати накопичення, коли Каті виповниться 10 років, то сума щомісячних накопичень складе 600 дол. Щомісяця протягом наступних 10 років. Якщо ж почати, коли Каті буде 14 років - то необхідна сума заощаджень складе 1.080 дол. В місяць на протязі наступних шести років.
Все це можна звести в таку таблицю:
Цифри нам красномовно говорять: не втрачайте часу, почніть накопичення для освіти своїх дітей якомога раніше.
5. Відкрийте накопичувальний план, і почніть заощадження
Ми бачимо, що чим раніше сім'я починає накопичення для вищої освіти дітей - тим простіше їй це зробити. Відкладаючи початок накопичень, ви з кожним днем робите завдання складніше і складніше. Тому відкривайте накопичувальний план для оплати освіти дітей якомога раніше.
У найважчих випадках, при смерті або інвалідності - фінансове становище сім'ї стає вкрай складним, а будь-які заощадження для майбутнього припиняються. Щоб забезпечити фінансову безпеку сім'ї, і гарантувати реалізацію найважливіших життєвих планів - обов'язково використовуйте страхування життя.
Адже в накопичувальний план, який сім'я відкрила для створення фонду освіти дітей - потрібно робити періодичні внески. Якщо все буде благополучно, сім'я своїми внесками наповнить цей фонд.
У критичній же ситуації цей фонд буде одноразово наповнений за рахунок страхової виплати. Це означає, що діти отримають вищу освіту за будь-якого розвитку подій. Так страхування життя виключає будь-які випадковості при досягненні найважливіших життєвих цілей сім'ї.
Тому важливі фінансові цілі сім'ї завжди потрібно захищати договором страхування життя. Поєднання ефективного накопичувального плану і надійного страхового контракту дозволить сім'ї гарантовано досягти її найважливіших життєвих цілей. До їх числа, безумовно - відноситься і створення фондів для вищої освіти дітей.
Щоб розрахувати і відкрити необхідні контракти для вищої освіти ваших дітей - будь ласка, зв'яжіться зі мною.