Ймовірно, час безкоштовної вищої освіти пішло безповоротно разом з Радянською епохою. Ті, хто встиг закінчити інститути та університети колишніх часів і отримати дипломи, не заплативши за це ні копійки, зараз стали батьками або навіть дідусями з бабусями. Їх підростаючі діти і внуки вже вчаться або поки тільки збираються навчатися у ВНЗ за новою системою, яка давно склалася в усьому світі - на платній основі. Якщо ви хочете допомогти своїй дитині здобути хорошу освіту, то варто задуматися якомога раніше про те, як накопичити дітям на освіту.
Діти потребують нашої допомоги
У сучасному світі все коштує грошей. Наші діти, як показує практика, абсолютно нездатні самостійно знайти кошти для оплати вищої освіти. Для молодої людини, тільки що закінчив середню школу, навіть порівняно невелика сума 50 тисяч рублів на рік може виявитися нереально високою ціною, якщо батьки не готові надавати йому матеріальну допомогу. Робота і навчання на денному відділенні теж практично несумісні, особливо на молодших курсах, поки ще немає досвіду складання іспитів. Молоді люди можуть сподіватися тільки на своїх батьків та інших варіантів, по суті, немає.
Але у нас маса своїх проблем, потрібно виплачувати іпотеку, постійно шукати додаткові джерела доходу, а народження другої чи третьої дитини вимагає від мами знову почекати з виходом на роботу. Безумовно, держава намагається допомагати молодим сім'ям, але ця допомога дуже незначна. Замислюватися про заощадження особливо не доводиться і впору лише зводити кінці з кінцями. Як бути в такій непростій ситуації і яким чином спробувати забезпечити успіх в житті і кар'єру дітей? Як зробити це прямо сьогодні, не відкладаючи, поки ще не занадто пізно і досить сил і здоров'я?
Кредит на освіту
У розвинених зарубіжних країнах існують державні програми кредитування для молоді, що дозволяють оплачувати навчання. Наприклад, громадяни або емігранти в США можуть отримати гроші на наступних умовах:
- Термін кредиту становить від 10 до 20 років і починається з моменту закінчення вищого навчального закладу. До працевлаштування платити звичайно не потрібно.
- В рамках державної програми можна отримати безвідсоткову позику або не більше 4% річних, якщо молода людина не підходить під вимоги пільги.
- Поки випускник з якої-небудь причини не працює, кредит тимчасово заморожується. Відсотки, якщо вони є, нараховуються, але платити не потрібно.
- У багатьох університетів існують власні програми підтримки студентів і різні додаткові пільги.
- Для отримання такої позики потрібно поручительство батьків або родичів з підтвердженим доходом і позитивної кредитної історій.
У Росії, на жаль, практично повністю відсутній механізм кредитування на освіту або його умови мало чим відрізняються від інших видів позик. Найімовірніше, зміни в кращу сторону з'являться досить нескоро, а поки доведеться виплачувати не менше 7.5% річних і ніяких відстрочок на час навчання не передбачено. Якщо розібратися, то ця система вигідна тільки самому банку і тягар кредитних платежів буде дуже важким. За 10 років буде потрібно віддати додатково не менше 75% від всієї вартості освіти, тобто заплатити майже вдвічі дорожче.
можна накопичити
Багато хто намагається накопичити гроші на освіту дітей, помістивши їх на банківський депозит, а потім реінвестуя отримані відсотки. Іноді можна поповнювати вклад і очікувати цілком певної суми до призначеного терміну. Це цілком розумний спосіб, але він має ряд неприємних особливостей:
- Часто можна почути, що той або інший комерційний банк позбувся ліцензії або просто перестав існувати. Ймовірно, через деякий час гроші вкладників будуть повернуті, але ніхто не зможе компенсувати невиплачених в строк відсотків і купу втрачених нервів.
- Щодо безризикова альтернатива - це вклад в Ощадбанку, який може служити еталоном надійності. Але ставка по депозиту буде настільки низькою, що поточна інфляція швидше за все знецінить ваші заощадження через 10-15 років, а то і раніше. Крім того, ніхто не може гарантувати, що не повториться історія Банку СРСР, який заморозив на ощадних книжках нинішніх пенсіонерів астрономічні суми, а питання їх індексації та повернення не вирішене досі. Але навіть, якщо відкинути негативні думки, відсоток по депозитах в надійному банку буде досить низьким. Це зводить нанівець будь-якої інвестиційний ефект і навіть може не покрити інфляцію.
- Банківський вклад, як будь-яке майно, може бути заарештований і вилучено в судовому порядку або відчужений іншим способом. Навіть самий законослухняний платник податків не застрахований від можливих ускладнень з кредитами, іпотекою або інші фінансові проблеми.
Можна інвестувати в цінні папери
Деяким людям до душі активна форма накопичення, коли гроші на освіту дітей примножуються за рахунок інвестицій в цінні папери. Щоб ризик був мінімальним, правильним вибором будуть облігації, що гарантують отримання певної суми після терміну в 5-10 років. Номінальна вартість і відсоток по облігаціях виплачуються в обов'язковому порядку, що значно безпечніше акцій та інших активів. Це спосіб досить хороший, але має особливості, про які корисно знати:
Накопичувальне страхування життя
Укладаючи договір накопичувального страхування ви отримуєте захист на випадок непередбачених обставин (смерть), також можете підключити додаткові опції, які забезпечать захист і від інших неприємностей. При нормальному збігу обставин, ви також будете відкладати гроші (щомісячно / щоквартально або щорічно), передаючи їх своїй страховій компанії. Ви також буде отримувати інвестиційний дохід, який часто вище ставки за депозитом. Це просто, зрозуміло, доступно навіть самому недосвідченому в фінансах людині і дає повну гарантію оплати освіти дитини, в залежності від суми страхування. Ніякі ринкові коливання котирувань цінних паперів, відкликання ліцензій у банків або інші непередбачувані події не можуть вплинути на кінцевий результат.
Плюси цілком очевидні:
- Як при будь-яких інших вкладеннях, договір накопичувального страхування життя передбачає інвестиційний дохід. Це означає, що неминучі інфляційні процеси в державі не приведуть до знецінення вкладу.
- Гроші на страховому внеску не можуть бути вилучені в забезпечення фінансових претензій. Що б не трапилося у вашому житті, це подія ніяк не може вплинути на збереження страхового внеску. Це гарантується законом.
- Крім певної суми, страхується здоров'я і життя. У разі хвороби або травми будуть виплачені гроші для лікування і реабілітації, що не зменшую загального розміру коштів на освіту, а є додатковими, при підключенні таких опцій.
- Страхування - одна з небагатьох реальних гарантій отримати потрібну суму до певного терміну.
- Договір страхування дисциплінує. Він вимагає вносити гроші регулярно, а не від випадку до випадку, коли з'явиться бажання і можливість. Точно так же, як робиться щомісячний платіж за електроенергію або комунальні послуги, здійснюється накопичення на освіту дітей. Невеликі суми не дуже обтяжливі, а результат за 10-15 років повністю відповідає очікуванням.
Чим раніше почати замислюватися і діяти, тим краще. На сьогоднішній день в Росії накопичувальне страхування є самим надійним способом забезпечити дітям хорошу освіту, забезпечити їх кар'єру і захистити від майбутніх негараздів.
Я почав збирати на освіту своїй дитині, коли йому ще не виповнилося двох років. Для себе я вибрав саме варіант накопичувального страхування, як-то спокійніше себе почуваєш, коли застрахований.