Про ці банківські виверти повинен знати кожен. Найпоширеніші ситуації, в яких клієнт «потрапляє» на гроші.
Банк поміняв умови, а вас не попередив
Односторонніх змін кредитного договору з боку фінансової організації зараз практично не трапляється. Однак вони все ж мають місце бути через двусмисліци в законі «Про банки і банківську діяльність». У відповідність з документом, зміни ставки по кредиту в односторонньому порядку неможливо, за винятком випадків, передбачених федеральним законом і договором.
Що робити? Якщо банк зловживає і змінює умови на свій розсуд, можна сміливо звертатися до Арбітражного суду, посилаючись на закон «Про захист прав споживача», згідно з яким умови договору, що ущемляють права споживача в порівнянні з правилами, встановленими законом, - недійсні.
Ви погасили кредит, а через рік з'ясувалося, що немає
При внесенні останнього платежу по кредиту, банківський клієнт повинен бути особливо уважним. Оскільки на його кредитному рахунку може залишитися непогашеної сума - навіть всього в 10 копійок, що згодом може привести до накопичення пені і штрафів. Банківські співробітники, як правило, не звертають увагу на такі «дрібниці». З наслідками же в вигляді куди більш круглих сум доведеться розбиратися ні про що не підозрює позичальнику.
Що робити? Після того, як борг повністю виплачений, потрібно вимагати у представника банку довідку про погашення кредиту. А також не зайвим буде зберігати якийсь час квитанції про оплату.
Поміняли зарплатну карту, а стару закрити забули
Після того, як людина змінює роботу, швидше за все, він набуває нової зарплатну карту. При цьому, багато хто забуває закрити попередню, просто викидаючи її за непотрібністю. І дарма. Через деякий час (як правило на початку нового звітного року) на ній може з'явитися негативний баланс, оскільки банк нараховує плату за річне обслуговування. Банк не відразу зв'язується з клієнтом, а тільки після того, як на рахунку накопичиться пристойна суму штрафів і пені.
Що робити? Закінчилися відносини з банком краще узаконити. Для цього доведеться прийти у відділення банку, написати заяву, не забувши про довідку про закриття рахунку.
Банк не зменшує суму боргу при достроковому погашенні кредиту
На жаль, багато кредитні договори цим «грішать». Якщо клієнт дозрів для того, щоб погасити борг достроково, банку це не дуже вигідно (адже організація планувала отримувати відсотки від вашого користування грошима ще кілька років). В результаті дострокового погашення кредитор недоотримує дохід.
Що робити? Є цілком законний спосіб відстоятися свої права при достроковому погашенні. Для цього просто пошліться на рішення Вищого арбітражного судів (ст. 32 Закону РФ від 07.02.92 № 2300-1), в якому «чорним по білому» написано, що споживач може відмовитися від зобов'язань за договором, сплативши тільки фактичні витрати банку. Зауважте: ні про які комісії і відсотки мови не йде.
Зніми більше - отримай проблему!
Однією з найнебезпечніших вивертів може стати звичайний овердрафт, тобто кредитний ліміт на дебетової (або зарплатної) карті. Навіть якщо клієнт ніколи в житті не взяв жодного кредиту, але через незнання підключив овердрафт, він випадково може піти «в мінус», не підозрюючи про це. Відсотки по користуванню овердрафтом зазвичай надзвичайно високі, а заборгованість потрібно гасити відразу, а не частинами.
Що робити? По-перше, якщо ви не хочете, щоб до вашої карті був підключений овердрафт, сміливо скажіть про це банківському співробітнику, який буде оформляти вам «пластик». Тоді не буде ніяких спокус користуватися кредитні грошима. По-друге, варто підключити sms-повідомлення або інтернет-банкінг, для того, щоб бути завжди в курсі рухів грошових коштів у вас на рахунку.
Розстрочка з застереженнями
Ще один трюк - безвідсотковий кредит. Зазвичай такі розстрочки надають торгові мережі. Спочатку все виглядає безневинно, клієнтові пропонують придбати товар в кредит без сплати відсотків. Щасливий володар нового айфона дійсно перший час виплачує суму боргу без відсотків. Але в якийсь момент, якщо позичальник не встигає погасити кредит, включається інша схема. І ось тут вже клієнт зобов'язується платити до 80% від суми позики в місяць.
Що робити? Порада проста - не зв'язуйтеся з швидкими кредитами від торгових мереж і сумнівними організаціями, що пропонують легкі кредитні гроші.
Коли втратити карту - собі дорожче
Найнеприємніше, що може трапитися з користувачем пластикової карти, - її втрата або списання грошових коштів шахраями. При цьому, чим швидше клієнт відреагує, тим вище ймовірність, що гроші вдасться зберегти або повернути. У більшості випадків банк не відповідає за втрату картки та подальше витрачання грошей з неї шахраями. Відновити її можна, але банк, швидше за все, утримає гроші за її перевипуск. Деякі банки і зовсім беруть комісію за вилучення з банкомату і за блокування.
Що робити? Як тільки виявлялася втрата карти, потрібно оперативно зателефонувати в банк і заблокувати її. І знову ж таки, найкращим рішенням буде підключення sms-повідомлень і інтернет-банкінгу, так ви зможете швидше відреагувати на що почалися без вашої участі пересування грошових коштів по карті.