Підводні камені
Звичайно, наважуючись брати кредит, позичальник ретельно зважує свої фінансові можливості. Але нерідко виплата обертається справжнім кошмаром. Чому так відбувається, на що слід звертати увагу при укладанні кредитних договорів?
Як не дивно, навіть добросовісний позичальник може зіткнутися з певними проблемами при виплаті кредиту. Одна з таких - накладення штрафу банком на позичальника, який не виплатив певну, часто досить незначну суму по кредиту. Наприклад, за його оформлення або комісійний платіж. Найчастіше подібна помилка відбувається позичальником через неуважність. І може статися так, що через кілька місяців після погашення кредиту банк надсилає документи, згідно з якими позичальник повинен виплатити досить істотну суму, накопичену в результаті штрафу та нарахування пені на невиплачений борг.
Дуже обережно потрібно ставитися до прострочення платежу. Простроченням вважається не тільки невиплата щомісячного внеску по кредиту, але навіть і невеликий його частини. Наприклад, сума виплати становить 4000 рублів 15 копійок, а позичальник вніс 4000 рублів, щиро вважаючи, що копійки можна заплатити і потім, коли вони перетворяться в рубль. Це вважається простроченням платежу, яка може привести до додавання відсотків по виплатах на кожен день прострочення, а також до штрафу.
Ще один підводний камінь - дострокове погашення кредиту. За це банк, як правило, стягує певну комісію. Невиплата цих комісійних призводить до штрафу і збільшення заборгованості за рахунок відсотків, що нараховуються на нього. Багато банків стягують подібну заборгованість через кілька місяців або навіть років після погашення кредиту, коли сума її стає досить значною.
Що робити, якщо зростає борг?
У кожного може скластися ситуація, коли більше немає можливості виплачувати взятий кредит. Треба відразу ж звернутися в банк-кредитор і пояснити, чому в даний момент ви не здатні виконувати взяті на себе зобов'язання за кредитним договором. Інакше банк подасть інформацію в бюро кредитних історій, тоді в майбутньому всі інші банки стануть вважати вас "поганим" позичальником і, швидше за все, будуть відмовляти в кредитах. При спілкуванні з представниками банку необхідно бути гранично чесним і тверезо оцінювати свої можливості. Найкраще принести з собою документи, які підтверджують причину неможливості виконувати взяті на себе зобов'язання, наприклад, довідку про зниження зарплати, трудову книжку з записом про скорочення, довідку про хворобу.
Варіанти вирішення виниклої проблеми бувають найрізноманітнішими. Деякі банки можуть запропонувати кредитні канікули, тобто повну або часткову зупинку виплат строком до півроку, погодитися на те, що якийсь час виплачувати тільки відсотки по кредиту. Можуть піти і на рефінансування кредиту.
Якщо домовитися не вдалося
Деякі банки не йдуть ні на які поступки. В такому випадку залишається взяти позику в іншому банку і виплачувати перший кредит або позичити гроші у родичів або друзів.