Недавні події на Україні і пішли слідом за цим санкції іноземних держав, доповнені падінням світових цін на нафту, привели до того, що росіянам зараз доводиться жити в умовах кризи. Про особливості отримання кредитів в цей непростий час і піде мова в даній статті.
Чого побоюватися при отриманні кредиту під час кризи
Але кризовий час несе з собою і ряд позитивних обставин, через які доцільність отримання кредиту саме в цей час підвищується. До таких обставин можна віднести наступні:
- Зниження цін на нерухомість. Ця тенденція актуальна для всієї території Росії тому зараз можна купити собі житло відчутно дешевше ніж 2-3 роки тому. Через це зараз спостерігається невелике підвищення попиту на іпотечні кредити.
- Зниження цін на б / у автомобілі. Незважаючи на те, що ціни на нові автомобілі зараз істотно виросли через значне підвищення курсу долара на ринку б / у автомобілів зараз дуже багато привабливих пропозицій - багато в кризу намагаються позбутися від такого засобу розкоші як автомобіль. Це стимулює інтерес до споживчих кредитів і автокредитів (багато банків готові надати автокредит і на б / у автомобіль).
- Зниження ключової ставки. Не дивлячись на різкий стрибок ключової ставки близько року тому зараз вона продовжує неухильно знижуватися і вже можна побачити пропозиції за споживчими кредитами з відсотковою ставкою 14,5% річних.
Хто може отримати кредит в умовах кризи
Якщо ви все таки вирішили подати заявку в банк на отримання кредиту, приготуйтеся до того, що банк буде перевіряти вас ретельніше ніж він це робив в докризові роки. Якщо в "ситні роки" банки часто обмежувалися перевіркою своїх потенційних позичальників лише за допомогою скорингової програми. то тепер без участі людини в перевірці не обійтися. Зрозуміло, більш ретельно перевіряється і кредитна історія позичальника, тому якщо вона у вас негативна, то бажано подбати про те, щоб її виправити (якщо звичайно у вас є така можливість). Все це викликано тим, що в кризовий час банк хоче збільшити шанси того, що кредит буде йому виплачений в повному обсязі.
Всі зміни в кредитній сфері в настало кризовий час, що відносяться до потенційних позичальників, можна представити наступною сукупністю правил:
- Сталося посилення вимог до таких показників, як «сіра» зарплата, стаж роботи на останньому місці і стан кредитної історії. Якщо ви не можете надати банку офіційну довідку 2-ПДФО. то отримати схвалення банку на кредит в умовах кризи буде непросто. Шанси на отримання кредиту тим, хто вже багато років працює на одному і тому ж місці і отримує стабільний (або безперервно збільшується) "білу" зарплату, практично не змінилися, тому що банкам треба ж на щось жити, а їх основним методом заробітку в нині якраз і є прибуток з виплачених відсотків по кредитах.
- Поточна криза неоднаково вплинув на різні сфери - на якісь він вплинув більш сильно, а на якісь - практично не вплинув. Банки все це чудово знають і тому намагаються не видавати кредити людям, які працюють в "несприятливих" в умовах кризи сферах.
- Термін роботи та реєстрація. Під час кризи ці показники стали цінуватися ще більше ніж раніше - людям з маленьким стажем роботи (загальним і на останньому місці) і з тимчасовою реєстрацією стало важче отримати кредит.
- Щомісячний платіж і ваш сімейний дохід. Криза не обійшла стороною і ці питання під час взяття кредиту - тепер щомісячний платіж по кредиту не повинен перевищувати 40-50% сімейного доходу, інакше банки відмовлять вам у кредиті або порадять зменшити його суму.
- Початковий внесок. Час кредитів з маленькими первинними внесками і взагалі без нього пішло - тепер розмір початкового внеску по кредиту в більшості банків починається з 30% від всієї суми кредиту.
- Кредитна історія. Як уже зазначалося, вимоги до неї зараз з боку банків посилилися.
Що робити якщо відмовили у видачі кредиту
Причин для відмов у видачі кредиту завжди була досить багато, а зараз, в кризовий час, їх стало ще більше. Якщо вам відмовили у видачі кредиту, то можете спробувати виконати наступні дії:
1. Якщо відмовили в одному банку спробуйте звернутися в інший - у всіх банків вимоги до позичальників різні, тому шанси отримання кредиту в інших банках якщо вам відмовили в одному банку, досить непогані.
3. Якщо на себе з якоїсь причини оформити кредит не вийде, то можете попросити взяти кредит свого родича, а платити кредит в цьому випадку ви будете за нього.
4. Ви можете розглянути інші альтернативні місця отримання кредиту - ломбарди, кредитні кооперативи, мікрофінансові організації, приватні особи.
5. Ви можете розглянути питання взяття кредиту в інтернеті - там від вас ніяких довідок не зажадають, але морально готуйтеся до того, що і відсотки по кредиту там будуть чималі.
В цілому ж намагайтеся підходити до питань взяття кредитів усвідомлено, уникайте випадків коли кредит може стати для вас "непосильною тягарем" і не погоджуйтеся на "кабальні" умови кредиту якщо вам хтось пропонує такі.