Кредит на розвиток малого бізнесу з нуля - де взяти кредит для ип

Попередня ↔ Наступна

Найчастіше буває така ситуація, при якій починаючому індивідуальному підприємцеві не вистачає коштів на розвиток власного бізнесу або його відкриття з нуля. Якщо немає інших джерел фінансування, то в цьому випадку можна вдатися до оформлення кредиту на потреби підприємництва. Його можна оформити як в будь-якому банку, так і фінансовій установі.

Кредит на розвиток малого бізнесу з нуля - де взяти кредит для ип

Де взяти кредит на розвиток малого бізнесу?

Основне місце отримання кредиту для бізнесу - банк державного типу. У таких банках ви зможете ознайомитися з повною інформацією по кредиту і вибрати той вид кредитування, який ідеально вам підходить.

Крім державних банків, кредити на розвиток бізнесу надають і приватні банки, але варто відзначити, що ставка відсотка за даним видом кредитування може відрізнятися від державної банків в більшу сторону.

Самі оптимальний банк для такого виду кредиту - Сбербанк. Для підприємців-початківців у них є спеціальна програма «Бізнес-Старт». Найлегше Ощадбанк видає кредити людям, які збираються працювати по франшизі, так як це практично синонім слову «успіх».

Однак початковий внесок повинен становити не менше 30%.

Щоб отримати кредит для вашого бізнесу в Ощадбанку необхідно:

Звернутися в одне з відділень банку з усіма необхідними документами
Вибрати програму «Бізнес-Старт»
Обговорити всі деталі з консультантом

Види кредиту на розвиток малого бізнесу з нуля

Незважаючи на те, що у даного виду кредитування одна мета - допомога в розвитку малого бізнесу, існують різні його варіації, з якими можна ознайомитися в місці оформлення подібного кредиту і вибрати той, чиї умови будуть найбільшим чином підходити під ваш випадок.

Види кредиту розрізняються наступним чином:

Кредит для існуючого малого бізнесу. Його ще по-іншому називають овердрафт. Такий кредит найчастіше береться індивідуальними підприємцями, у яких з яких-небудь причин закінчилися фінансові резерви на рахунках фірми. Кредит видається, якщо відсутні кошти для виплати заробітної плати працівникам, для розрахунків з постачальниками та інші невідкладні потреби бізнесмена.Еслі говорити про терміни даного виду кредитування, то термін погашення такого кредиту є мінімальним і складає близько тридцяти днів. Передбачається, що за цей час бізнесмен повинен вигідно вкласти отримані з кредитом кошти і направити свою діяльність на поліпшення роботи фірми і, відповідно, отримання прибутку.
Комерційне кредитування. Є поширеним явищем серед підприємців. Для його здійснення не потрібен банк або інша фінансова установа. Кредит може надаватися як у вигляді грошових коштів, або товарів, або відстрочки оплати за вироблені покупки товарів і услуг.Однако, такий вид кредитування поширений серед небагатьох фірм, так як комерційні кредити найчастіше можуть переростати в довгострокову дебіторську заборгованість, що погано для компанії, що видала подібний кредит. Термін погашення становить кілька місяцем і за індивідуальною домовленістю з керівником підприємства.
Проектне кредитування також є кредитом на розвиток малого бізнесу. Його суть полягає в тому, що банком видається кредит на розробку проекту бізнесу, що також є витратною справою. В даному виді кредитування існують свої ризики як для банків, так і для позичальників, тому багато банків відмовляються працювати з таким видом кредитування і віддають перевагу більш простим видам кредитування для бізнеса.Етот кредит може видаватися на покупку проектного обладнання або на інші потреби в створенні проекту . Заявка на подібний кредит розглядається зазвичай близько півроку і відсутня стовідсоткова гарантія задовільного рішення по заявці.
Кредитування оборотних коштів. Цей вид кредиту видається для того, щоб підприємець поповнив запаси своїх оборотних коштів для того, щоб в подальшому вони приносили більше прибутку. Багато хто порівнює цей вид кредитування зі звичайним споживчим кредитом, однак це не зовсім так. В даному випадку сума кредиту на поповнення оборотних коштів є певною, яка розраховується підприємцем і розрахунку того, що в майбутньому з'являться кошти для повернення кредиту.
Кредит на придбання основних засобів. В основному цей вид кредиту надається підприємцям-початківцям, яким для початку власного бізнесу необхідні певні основні засоби, наприклад, обладнання, матеріали, споруда виробничих будівель і споруд, а також інші засоби.

Також існує і експрес-кредитування на розвиток малого бізнесу, однак, воно пов'язане з додатковими витратами коштів на увазі того, що ставки за таким кредитом підвищені практично в два рази в порівнянні зі звичайним.

Умови та вимоги до позичальників

ля того, щоб взяти подібний вид кредиту, необхідно виконати ряд умов, що диктуються банком, який даний кредит видає.

Найчастіше такими умовами є:

Наявність бізнес-плану, який повинен повністю відображати майбутню діяльність підприємства. Він повинен бути на стільки деталізовано і детально структурований, щоб у банку не залишилося жодних сумнівів у видачі кредиту на розвиток вашого бізнесу, тому до складання бізнес-плану необхідно підійти відповідально;
Встановлений пакет документів. Крім бізнес-плану для отримання кредиту, знадобиться і інша документація, що стосується як підприємства, так і ваших особистих даних;
У деяких банках обов'язковою умовою є наявність поручителів в разі оформлення кредиту індивідуальним підприємцем;
Бізнесу, на який оформляється кредит, має бути не більше. ніж шість місяців. В іншому випадку слід оформляти інший вид кредиту, а не кредит на розвиток малого підприємництва.

Чому банк може відмовити у видачі кредиту?

Рішення за заявкою на кредит може бути не тільки позитивним, але і негативним. У цьому випадку банк зобов'язаний пояснити причину відмови.

Найчастіше вони бувають наступними:

Підприємець не відповідає вимогам, що виставляються банком;
Недотримання умов, прописаних у договорі кредитування;
Погана кредитна історія;
Відсутність необхідних документів.

Які чинники збільшать ймовірність отримати кредит для бізнесу?

Якщо у вас на руках є детальний структурований бізнес-план, який відповідає на всі питання з приводу цілей кредитування, то в цьому випадку можна бути впевненим на сто відсотків в позитивному вирішенні банку з приводу отримання кредиту.

Кредит «На розвиток»

Такий вид кредиту є найпопулярнішим серед підприємців-початківців і полягає в тому, що позичальникові видаються грошові кошти на відкриття своєї власної справи або розвиток уже наявного, але знаходиться на початковій стадії.

Кредит «На розвиток» - один з різновидів кредитування для малого бізнесу, і в ньому є також свої особливості, які відрізняють його від інших видів.

До них можна віднести наступні:

Невеликий обсяг необхідних документів для надання в банк. Найчастіше вистачає тільки заявки на кредит, документа, що посвідчує особу, а також бізнес-плану, який повинен містити детальну інформацію про цілі, на які кредит надається;
Час дії бізнесу - воно повинно бути в межах півроку;
Короткий термін погашення. Кредити для розвитку бізнесу за своєю природою є короткостроковими, тому банк змусить вас погасити їх протягом року, а іноді подібні кредити видаються на термін від одного до двох місяців.

Інформація по кредиту

Підприємцям, які бажають оформити на свій бізнес кредит на його розвиток, бажано знати наступну інформацію:

Фінанси видаються в основному на модернізацію виробництва. оновлення наявних ресурсів у вигляді обладнання тощо, або для поліпшення поточної діяльності підприємства. Тому при оформленні кредиту необхідно обов'язково вказувати мету, на досягнення якої підуть видані грошові кошти.
Ставки по кредиту «На розвиток» зазвичай складають близько десяти-п'ятнадцяти відсотків річних в залежності від різновиду і політики банку.
При отриманні такого роду кредиту є істотна умова - бізнесу, на розвиток якого він видається повинно бути не більше півроку.

Інша інформацію по даному виду кредиту може бути індивідуальною, в залежності від банку, і повинна бути повністю прописана в договорі, який укладається і підписується обома сторонами при оформленні кредиту.

Графік погашення кредиту

В основному на погашення кредиту індивідуальному підприємцеві або юридичній особі дається час до одного року. Це пов'язано з тим, що кредити на розвиток бізнесу відносяться до короткострокових видів кредитування.

Банк може встановити такі строки погашення кредиту:

У разі видачі кредиту ІП на термін до одного року з щомісячними внесками по кредиту;
На термін до одного місяця з правом дострокового погашення для кредитів на поповнення оборотних коштів;
На термін від одного місяця до півроку для інших видів бізнес-кредитування.

Де взяти?

Кредити для розвитку бізнесу. особливо малого і середнього підприємництва, охоче видають державні банки. Це так, тому що законодавством держави передбачена підтримка підприємництва, особливо фінансова. Тому в державних банках кредити для бізнесу можна взяти за мінімальними відсотковими ставками.

Також для оформлення кредиту подібного виду можна звернутися в будь-який приватний банк, який працює з такими кредитами. Кредитування бізнесу пов'язане з різними фінансовими ризиками, тому багато приватних банки не надають таке кредитування своїх клієнтів.

Для отримання кредиту на малий і середній бізнес також підійдуть і фінансові установи, які мають на це ліцензію.

У деяких випадках особливі види кредиту видаються і іншими підприємствами, з якими встановлені зв'язки і товарні відносини. Тому, якщо вам знадобився кредит для розвитку свого бізнесу, то варіантів місць його оформлення існує достатня кількість, серед яких можна вибрати те, яке допоможе отримати кредит за найвигіднішими умовами.