При настанні страхового випадку не завжди страхова компанія відкрито прагнути надати належні страхові виплати своєму клієнтові. Про те, як отримати страховку при ДТП безперешкодно і в рамках закону, можна дізнатися з цієї статті.
На які виплати можна розраховувати після ДТП
- якщо завдано шкоди людському здоров'ю в ході ДТП, сума належних виплат по страховці може досягати 500 тисяч рублів на кожного потерпілого;
- верхньою межею граничних виплат родичам померлого в аварії людини покладені страхові виплати до 475 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.
Порадада № 1! Укладаючи договір зі страховою компанією, вибирайте умови і суми страхування, які підходять до реалій вашому житті. В такому випадку у вас з'явиться більше шансів отримати належні виплати без виникнення зайвих проблем.
При виникненні страхового випадку, фахівці страхової компанії, зваживши і оцінивши завдану шкоду потерпілої сторони, можуть відшкодувати їй такі збитки.
Варто врахувати, що, якщо потерпіла сторона не відмовить страхової організації, вона сама може за що покладається рахунок страховки зробити ремонт пошкодженого транспортного засобу. В даному випадку вся частка відповідальності за якість проведення ремонтних робіт ляже на плечі відповідної ремонтної організації. Така «делікатна» ситуація може мати і додаткові витрати при незадовільному для клієнта якість ремонту.
При неможливості провести на пошкодженому авто ремонтні роботи або ціна таких робіт захмарно висока, потерпіла сторона має право на отримання дійсної вартості транспортного засобу на момент скоєння аварії. Проте, багато страхових компаній по ОСАГО можуть надати клієнту виплату до 120 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, а решту суми слід вимагати з винуватця аварії, як на добровільній основі, так і за допомогою суду.
Час очікування грошей
На підставі чинного в нашій країні законодавства, страховик зобов'язаний у тридцятиденний період з моменту надання йому заяви від клієнта з повним пакетом необхідних паперів, ознайомитися з ними і здійснити виплату страховки. Прі не достатній доказ наданими паперами факту виникнення «страхового випадку», страховик зобов'язаний відправити потерпілій стороні мотивовану відмову. Якщо такі дії не будуть здійснені з боку страхової організації, на дані виплати буде нараховуватися неустойка, яку слід виплатити страховику. Величина неустойки дорівнює 1/75 по ставці рефінансування в Центральному Банку нашої держави. Це дієвий спосіб як отримати страховку після ДТП з неустойкою.
Значення поняття «пряме врегулювання»
У нашій країні можливо звернення водія після сталася дорожньої аварії за належними компенсаційними виплатами ні до страховика, застрахував винуватця ДТП, а безпосередньо в ту організацію, де відбувалося страхування його самого. Дане поняття носить назву «пряме врегулювання збитків». При цьому ваша страхова фірма буде безпосереднім посередником. У даній ситуації у вас немає обмежуючих факторів для звернення до страхової фірмі винуватця для прямого діалогу. За допомогою прямого врегулювання можна з легкістю вирішити проблеми при виникненні в ході ДТП незначного збитку.
Користуватися «прямим врегулюванням» найкраще при нанесенні збитку майна потерпілої сторони, коли в аварії брало участь більше двох машин, а у їх водіїв був на руках, який працює на той момент поліс ОСАГО.
Правильні дії після ДТП прискорять виплати
А чи отримає винуватець ДТП страховку? Для отримання належних страхових компенсацій при аварії, необхідно грамотно виконувати деякі дії після ДТП. На підставі цього виділяють три стадії даного процесу.
- Послідовність дій для оформлення дорожньої пригоди прямо на місці його виникнення.
- З'ясування деталей в ГИБДД з отриманням необхідних паперів.
- Складання заяви страховику на отримання належної страховки.
Згідно з вимогами ПДР, що сталося ДТП зобов'язує водія зупинити свій транспортний засіб шляхом виключення мотора з подальшим включенням аварійної сигналізації і виставленням аварійного знака, що не далі 15 метрів від аварії. Потім необхідно надати невідкладну допомогу постраждалим в аварії людям з подальшим викликом карети швидкої допомоги та дорожньої поліції. Поки не приїдуть на місце ДТП співробітники ГИБДД, змінювати місце розташування транспортних засобів заборонено. Все розкидані деталі авто повинні залишатися в такому ж стані, так як вони є важливими слідами події.
При очікуванні приїзду поліцейських можливий дзвінок фахівцям своєї страхової компанії, для попередження їх про виниклу аварії і отримання деяких рекомендацій про подальший порядок дій. Чим швидше співробітники страхової фірми відкриють у себе справу про настання страхового випадку, тим раніше можна буде отримати вважають страхові компенсації. Обов'язково слід знайти очевидців аварії, що відбулася, згодних на надання своїх показів, і взяти у них контактні дані. Не кожна людина, що бачив, що сталося ДТП на дорозі, погодиться відстоювати вашу точку зору з приводу побаченого.
Якщо винуватець аварії не покинув її місце, з ним необхідно оформити двосторонній бланк, який підтверджує відбувається аварію. Такий бланк є додатком до отримання страхових виплат по ОСАГО. Уважно огляньте завдані збитки авто і перевірте внесення його до складеного протоколу.
Рада №2! Ідіть на активну співпрацю і контакт з співробітниками поліції, під час огляду ними аварії. Відповідайте на всі поставлені вам питання, щоб не викликати до себе зайвої підозри.
Досвідчені поліцейські в стані при початковому огляді визначити істинність всіх подій, що відбулися і знайти винного в аварії. Необхідні довідки та документи з приводу події ДТП, його учасники зможуть отримати у відділенні ГИБДД, до якого належить ця ділянка. Після прибуття туди, учасники ДТП оформлять всі необхідні папери, а також дізнаються час отримання засвідчених документів про аварії, що сталася.
Поки йде розгляд щодо провини обох водіїв, не слід усувати завдані ушкодження з транспортних засобів, інакше значно зменшується ймовірність отримання вами страховки від страхової організації.
Документи для отримання страховки ОСАЦВ, КАСКО
Страхові випадки, передбачені полісами КАСКО або ОСАГО завжди виникають при аварії. Як тільки вона трапиться, необхідно негайно дати про це знати фахівцям страхової компанії і бажано, якщо це зробить відповідний страхувальник. При цьому винуватий у трагедії повинен без всяких нарікань надати потерпілій стороні і її страховику дані страхового поліса. За формальними критеріями на дачу повідомлення про те, що сталося припадає близько п'ятнадцяти діб, з дня ДТП. Найчастіше страхові фірми не дають відмови на виплати отриманого збитку, при тому, що оформлена заява було доставлено після даного терміну.
Разом із заявою, потерпілій стороні необхідно пред'явити наступні папери:
- бланк повідомлення про аварію, підписаний винуватим в ній особою;
- паспортну копію, або замінює її документ;
- довідку від ДАІ, що підтверджує участь даного транспортного засобу в аварії;
- складений адміністративний протокол;
- відповідну постанову;
- наявність можливого визначення у відмові від порушення адміністративної справи;
- звіт незалежних експертів про стан авто;
- підтвердження витрат на проведення незалежної експертизи за свій рахунок.
При оплаті вами зберігання пошкодженого транспортного засобу, платіжні чеки також слід додати до заяви в страхову компанію.
- ваш паспорт;
- водійські права;
- ПТС зі свідоцтвом на реєстрацію;
- оформлений бланк довіреності, якщо авто вам не належить;
- бланк пройденого в останній раз техогляду;
- сплачені страхові квитанції.
Для отримання виплат за полісом КАСКО, крім стандартного пакета паперів слід донести ще й деякі додаткові документи.
Так, до пакету паперів слід докласти і копії протоколу до постанови адміністративного правопорушення разом з даними про відповідача. Папери на відповідача необхідно надавати тільки в тому випадку, якщо він має місце бути.
При нанесенні шкоди майну в разі виникнення пожежі, до прикладеному пакету паперів варто доповісти копію акта, що підтверджує стався пожежа. Такий акт можна отримати в пожежній службі. У складеному акті обов'язково повинні бути присутніми такі відомості:
- можливі причини пожежі;
- його характеристика;
- ступінь завданих пошкоджень;
- постанову (копія) на порушення справи або відмову від нього.
Якщо відбулося розкрадання або викрадення транспортного засобу, застрахованого полісом КАСКО, до прикладеним документам заявнику необхідно надати ще й складене постраждалим особою заяву, про який нещодавно трапився. Така заява повинна бути подана до відповідних організації не пізніше трьох діб з моменту події. Також необхідна довідка з поліції, в якій буде підтверджено порушення кримінальної справи через викрадення машини.
Якщо причиною пошкодження авто стало стихійне лихо або ненавмисне падіння важкого тіла, тоді до основних документів необхідно ще й додати довідку, де будуть значитися отриманий авто збиток. Також слід додати копію постанови, в якому значиться порушення кримінальної справи.
Велика частина страховок КАСКО містить одне правило, згідно якого навіть незначне пошкодження транспортного засобу дає його власнику право на отримання відповідних виплат без пред'явлення необхідних паперів і довідок. Єдине що потрібно в таких випадках - це письмова заява від потерпілої сторони за фактом виникнення страхового випадку.
Оцінка збитку при ДТП
Багато водіїв, потрапивши в ДТП не знають, як отримати страховку. Тому звідси виникають різного роду неприємності і конфлікти. Співробітники страхової компанії зобов'язані за п'ятиденний період провести за допомогою незалежних експертів спеціальну експертизу для потерпілої сторони. Досвідчені експерти здатні скласти повний кошторис на надання страхових виплат потерпілій стороні, а потім віддадуть її фахівцям страхової компанії. У разі появи у вас з приводу об'єктивності проведеного оцінювання, до процедури проведення незалежної експертизи можна прикріпити власного експерта. Варто відзначити той факт, коли страхова фірма навмисно затягує час проведення експертизи більше ніж на п'ятиденний термін, страхувальник може провести дану процедуру цілком самостійно. Створена і організована ним незалежна експертиза, повідомлення страховика, здатна в повній мірі обстежити транспортний засіб і зобов'язати страховика прийняти її результати з подальшим відшкодуванням її витрат.
Про позов до страхової компанії на відшкодування збитку дізнайтеся тут.
А як отримати страховку при ДТП потерпілому? Для цієї мети необхідно надати страховику відповідну заяву про опис страхового випадку, щоб після розгляду його клієнт зміг отримати страхові виплати. На процес розгляду поданого клієнтом заяви в страхову організацію відводиться не більше п'ятнадцяти діб.
При відмові страхової організації визнавати те, що сталося з вашим транспортним засобом страховим випадком, з його боку має прийти письмове повідомлення з поясненням супутніх мотивів. Якщо ви не згодні з діями свого страхувальника, довести свою правоту можна в залі судового засідання.
Для прискорення процесу видачі покладених клієнту страхових виплат, рекомендується зробити для себе копії всіх переданих до страхової організації документів, якщо в разі втрати їх ви могли надати точну копію. Запишіть собі всю контактну інформацію не тільки тієї страхової організації, куди ви надали документи про страховий випадок, а й про тих співробітників, які займалися вашою справою. Це дозволить частіше з ними зв'язуватися і прискорювати процес надання вам покладеної страховки.
Як відбувається виплата страховки?
Який же порядок і як отримати гроші по страховці після ДТП? Як тільки ви отримаєте на руки результати проведеної експертизи, фахівці страхової фірми займуться виплачування вам страхового відшкодування, згідно встановленого страховим договором періоду. Даний період може тривати кілька діб або цілий місяць.
- При подачі заяви на угон транспортного засобу, страховку можна буде отримати, коли закінчиться період, визначений на попереднє розслідування.
- При подачі заяви про понесені вами збиток, страховик відразу ж запропонує вам такі види рішень:
• відшкодування шкоди в грошовому варіанті;
• оплата рахунку на проведення ремонтних робіт;
• ремонт авто вашими засобами на території партнерського автосервісу.
В середньому, терміни виплат покладеної страховки від страхової організації становлять не більше тридцяти діб. Дана сума може видаватися вам особисто в руки або бути переведена на вашу банківську карту.
При указі в заяві про повні втрати авто або «тоталі», страхова організація може запропонувати вам такі версії. Перша - залишення господареві машини її залишків з отриманням 70% -го відшкодування від страховки. Другий - «абандон». Під «АБАНДОН» розуміється відмова господаря транспортного засобу від нього. При цьому автомобіль дістається страхової організації. Даний спосіб вирішення проблеми з повною втратою авто не потребує проведення процедури оцінювання залишилися частин машини.
У реальному житті мають місце і ситуації, коли в результаті викрадення транспортного засобу, його власник отримує належну компенсацію, а через деякий час знаходиться і сам автомобіль. Такий розклад накладає на власника машини деяку відповідальність і може привести до відшкодування грошей, виданих по страховці страховою компанією. Щоб цього не сталося, власникові викраденого транспортного засобу, після того за машину прийде на рахунок компенсаційна страховка слід оголосити про абандоне. Такий розклад дозволить захистити права господаря транспортного засобу, так як не завжди в складений договір включається такий пункт.
Для того, щоб можна було вільно використовувати транспортний засіб по АБАНДОН, необхідно укласти додатковий вид угоди до складеного раніше страхового договору, який підтверджує відмову страхувальника від решти частин авто. При цьому транспортний засіб зможе безперешкодно перейти в страхову компанію. До цього клієнт по страховому випадку отримає належні компенсаційні виплати за транспортний засіб. Написану заяву від клієнта на відмову від абандона машини необхідно передати фахівцям страхової фірми особисто в руки, або скористатися поштовими послугами, відправивши його рекомендованим листом.
Для написання такої заяви не розроблено певного зразка або форми. Воно може бути написано довільно і навіть вручну. Важливо, щоб в такому листі обов'язково присутні повні дані заявника та страхової компанії, а також сама прохання про відмову. Бажано при цьому вказати також мета відмови - отримання повної страховки, що припадає клієнту на підставі укладеного договору. Дані договору також слід вказати.
Якщо страхова фірма відмовить у прийнятті абандона, таку ситуацію можна буде оскаржити в залі судового засідання. На сьогоднішній день відомі десятки випадків, коли такі справи з успіхом вигравали саме клієнти і отримували належні виплати.
Розглянуті в статті норми і правила є загальними і визнаються в більшості випадків. Проте багато страхових компаній створили власні правила взаємодії з клієнтами, які працюють в окремих випадках. На них слід приділяти пильну увагу при підписанні договору про надання страховою організацією страхових послуг.
Наведені в статті поради та рекомендації допоможуть вам правильно організувати свої дії, щоб отримати від страхової компанії покладені страхові виплати. Дані рекомендації допоможуть не тільки початківцям автовласникам, але і досвідченим, так як постійно вдосконалюється система страхування в нашій країні і відбувається зміна її правил і вимог.