Був відправлений помилковий платіж на рахунок фірми-одноденки. Рахунок заарештований, але не закритий. Банк платіж прийняв, гроші з рахунку відразу пішли. Як повернути їх, до кого звертатися в такій ситуації?
Для відповіді на питання були використані наступні документи та нормативно-правові акти:
Виходячи з наданої інформації, вважаємо за необхідне повідомити наступне.
У цьому випадку відносини організації. відправила кошти, організації, що отримала грошові кошти (фірми-одноденки) і банку врегульовані положеннями глави 45 ЦК РФ (банківський рахунок). Згідно з положеннями зазначеної вище голови, на підставі укладеного договору банківського рахунку банк зобов'язується приймати і зараховувати надійшли на рахунок організації-клієнта грошові кошти, а також виконувати доручення організації-клієнта про перерахування грошових коштів, видачі грошових коштів з рахунку і проведення інших банківських операцій.
Згідно з положеннями ГК РФ банк не має права не виконати розпорядження організації-клієнта про перерахування грошових коштів, визначати напрямки руху грошових коштів або контролювати їх, визначати їх доцільність, обгрунтованість та ін. І в залежності від зазначених обставин виконувати або не виконувати доручення клієнта. Обмеження на виконання доручень клієнта про перерахування грошових коштів можуть бути встановлені тільки законом або договором банківського рахунку.
Як видно, законодавчо встановлений максимальний термін виконання банком доручення клієнта і відповідальність за його недотримання. Мінімальний термін виконання доручення клієнта на переказ грошових коштів встановлено, відповідальності за швидке виконання доручення клієнта банк не несе. Більш того, швидке виконання доручення може бути віднесено, швидше за все, не до недоліків, а радше до чеснот банку.
Здійснювати попередній контроль доцільності здійснення переказу грошових коштів за дорученням клієнта банк також не має права. Якщо клієнт формально правильно оформив своє платіжне доручення (і в необхідних випадках доклав певних документи), грошові кошти на рахунку клієнта присутні, то банк не може не виконати доручення клієнта.
Помилково перераховані однією організації грошові кошти утворюють у отримала організації безпідставне збагачення, якому присвячена глава 60 ЦК РФ. Організація, яка придбала майно (в т.ч. грошові кошти) за рахунок іншої особи, зобов'язана повернути першої організації безпідставно отримане.
Безпідставноотримане може бути повернуто отримала організацією добровільно. Однак, з огляду на те, що зазначена організація є фірмою-одноденкою, даний варіант видається дуже малоймовірним. Залишається примусове стягнення через суд або процедуру банкрутства.
Банк не міг не виконати доручення клієнта про переведення коштів.
З моменту надходження грошових коштів на рахунок фірми-одноденки по її рахунку формально скоєно рух грошових коштів, таким чином, зазначена організація перестала задовольняти вимогам, що пред'являються законом до організаціям, фактично припинив свою діяльність. Отже, організація не може бути вже ліквідована в адміністративному порядку.
Механізм скасування помилково здійснених переказів платіжними дорученнями законодавчо не встановлено.
Найімовірніше, грошові кошти з рахунку зазначеної фірми списані за розпорядженням податкового органу в рахунок заборгованості організації по податках.
Після того, як рішення суду про стягнення коштів вступить в силу, необхідно буде примусово виконати рішення суду в рамках виконавчого провадження. Успіх заходу залежить від наявності у фірми-боржника грошових коштів, іншого майна, майнових прав.
Хочете отримати юридичну консультацію по Вашому питанню? Телефонуйте зараз!