Не дивлячись на те, що страхування життя і здоров'я громадянина є виключно добровільною, практично всі банки намагаються цю послугу позичальникові нав'язати. Так що там говорити, більшість банків просто не видають кредити, якщо громадянин відмовляється від страхування. А якщо кредит потрібен, якщо людина потрапила в безвихідь, ось і доводиться підтверджувати підписом своє вимушене згоду. На своєму особистому досвіді знаю, що менеджери банків іноді навіть говорять про те, що кредит схвалений за умови страхування життя позичальника і ще одного члена сім'ї.
Одного разу я потрапляла в таку ситуацію. А що робити? Гроші були потрібні зараз, в інших банках отримувала тільки відмова, а ось в Російському Стандарті мені схвалили, о диво! Але. тільки якщо застрахуюся сама і плюс ще одну людину. Довелося оформляти річну страховку на себе й на дитину, але це було незалежно від основної страховки, яку також довелося оформити на весь період кредитування.
У підсумку оформили кредит на 150 тисяч, а на руки я отримала тільки сто. Ось такі ситуації часом відбуваються від нашої боротьби не знання своїх прав, від потреби в фінансових коштах і від елементарного страху заперечити - а раптом відмовлять. Напевно, якби я відмовилася тоді від додаткової страховки, кредит б в будь-якому випадку отримала. Тільки потім вже я дізналася, що в РС і є страховою компанією, в якій я оформила річну страховку, а менеджери отримували додатковий бонус до зарплати за кожен укладений договір страхування, ось і виверталися як могли. Ну да ладно, у мене кредитні історії залишилися, на щастя позаду, а для тих, хто поки ще не вирішив свої проблеми постараюся розповісти, яким чином можна повернути нав'язану при оформленні кредиту страховку.
Як повернути страховку по кредиту
Зверніть увагу, що повернути страховку можна на будь-якому етапі виконання кредитного договору, як через місяць після отримання кредиту, так протягом трьох років після закриття кредиту, або в будь-який момент дії кредитного договору, навіть якщо по ньому є прострочена заборгованість.
Насамперед, природно, необхідно звернутися в банк із заявою про повернення суми страхової премії (якщо страховка була списана одноразовим платежем) або про повернення вже списаних коштів і про відмову від подальшого страхування (якщо страхова сума списується помісячно). Заява відправляємо в банк стандартним способом, як і будь-яка інша заява і чекаємо відповіді, максимум 10 днів. До речі, в заяві буде доречним саме цей термін і вказати для вирішення питання.
Якщо через 10 днів з банку не подзвонили і не повідомили про своє рішення іншим способом, можна сміливо звертатися до суду про захист прав споживача, тобто про повернення суми страхової премії.
Для того, щоб захистити свої права в суді і виграти справу гарантовано, Вам необхідно розібратися, у чому Ваша правота полягає, а я постараюся як зможу, Вам це пояснити. На підставі п. 1 ст. 428 ГК РФ, кредитний договір вважається договором приєднання. Умови договору мають встановлені стандарти банку, а це значить, що підписана заява за затвердженою формою банку, є порушенням вільного волевиявлення позичальника, тобто обмеженням права споживача.
При зверненні до суду, слід наполягати на тому, що метою звернення позичальника в банк було оформлення кредиту, а ось в страхуванні ризиків або в особистому страхуванні позичальник не потребував і не потребує момент звернення з позовом.
Як повернути страховку по кредиту
При захисті своїх інтересів у суді обов'язково вкажіть, що оформлення кредиту було можливо тільки в формі, запропонованої банком, з обов'язковим укладанням договору страхування та оплатою страхової премії, що відповідно, вплинуло на збільшення загальної суми кредиту.
Послуга страхування є по закону послугою самостійної і законом не встановлений обов'язок позичальника страхувати своє життя і здоров'я при оформленні кредиту. На підставі ч. 2 ст. 935 ГК РФ, обов'язок страхувати своє життя або здоров'я не може бути покладена на громадянина за законом.
Отже, включення в кредитний договір суми страхової премії або укладення договору страхування, є порушенням права споживача і тягне за собою додаткові витрати, отже, дана умова є недійсним. Згідно ст. 168 ГК РФ угода, яка відповідає вимогам закону або іншим правовим актам, незначна, якщо закон не встановлює, що така угода оспоріма, або не передбачає інших наслідків порушення.
Ну ось, тепер ми переконалися, що примусове страхування є порушенням прав споживачів з боку банку, а значить, можна сміливо вимагати повернення страхової премії і визнання пункту договору про страхування, недійсним.
Ну що ж, тепер готуємося до суду! Не забудьте, що перш, ніж піти в суд з позовною вимогою, необхідно спочатку звернутися в банк з вимогою добровільного повернення суми страхової премії і залишити у себе копію заяви з печаткою та підписом банку або з поштової описом та повідомленням про вручення. Крім того, підготуйте копії всіх кредитних документів (договір, квитанції про оплату, графік платежів, виписку з особового рахунку). Якщо якихось документів немає, необхідно запросити їх в банку, знову ж письмовою заявою з позначкою про прийом. Якщо банк запитувані документи не надасть, то потрібно буде разом з позовною вимогою відправити до суду клопотання про витребування необхідних документів з банку.
Як повернути страховку по кредиту
Ось що ще важливо знати для звернення до суду з позовом про захист прав споживачів.
Якщо сума страховки менш 50 000 рублів, позов подається до мирового суду, якщо сума перевищує 50 000 рублів, позов потрібно буде подавати в районний суд. На підставі ч. 2 і 3 ст. 17 Закону про захист прав споживачів, позов про захист прав споживачів може бути поданий за вибором позивача до суду за місцем: знаходження організації, а якщо відповідачем є індивідуальний підприємець, - його проживання; проживання або перебування позивача; укладення або виконання договору.
Споживачі, інші позивачі за позовами, пов'язаними з порушенням прав споживачів, звільняються від сплати державного мита відповідно до законодавства Російської Федерації про податки і збори.
Що можна вимагати в позовній заяві
Крім повернення суми страхової премії, Позивач має право вимагати відсотки за користування чужими коштами, відшкодування моральної шкоди (включаючи те, що банк в добровільному порядку на виконав Ваші вимоги).
Крім того, якщо суд задовольнить Ваш позов, то відповідно до п. 6 ст. 13 Закону РФ "Про захист прав споживачів". Ви зможете стягнути з банку ще і штраф в розмірі 50% від суми, присудженої судом, за недотримання в добровільному порядку задоволення вимог споживача.
Ну що, це того варте !?