Пробуємо домовитися з банком
Якщо прострочення ще не здійснена або не досягає великого розміру, можна спробувати домовитися з банком. Кредитні організації також страждають від зростання простроченої заборгованості, тому найчастіше вибирають шлях допомоги позичальникам, які опинилися в непростій фінансовій ситуації.
Про що можна домовитися з банком:
Про надання кредитних канікул. Зазвичай це актуально для позичальників, які ще не зробили прострочення. Вони можуть звернутися до кредитної установи, довести документально погіршення свого фінансового становища. На підставі цього банк поставить борг на паузу повністю або частково. Тобто тимчасово боргове навантаження на клієнта спаде, він зможе вибратися з боргової ями, вирішивши за цей час свої проблеми.
Реструктуризація кредиту. Така форма підтримки може бути застосована, навіть якщо існує прострочена заборгованість. В цьому випадку відбувається переоформлення кредитного договору на нових умовах. Банк збільшує термін повернення позики, щоб зробити щомісячний платіж менше.
Важливо! При оформленні реструктуризації простроченого кредиту зверніть увагу, що новий кредитний договір буде полягати на всю суму разом з відсотками, що набігли простроченням. Штрафи банк не знімає. Більш того, в результаті переоформлення на них знову нараховуються відсотки. Але в будь-якому випадку це реальна можливість вирішити питання про те, як позбутися від боргів по кредитах.
Що потрібно надати банку
Банки не надають допомогу тим, хто просто прийшов і сказав, що йому потрібно вибратися з боргової ями. Це порожні слова, а кредитору потрібні документальні докази того, що громадянин не може справлятися зі своїми кредитними зобов'язаннями.
Підхід до необхідного пакету документів завжди індивідуальний, його вміст залежить від конкретної ситуації позичальника. Наприклад, погіршення фінансового становища можна підтвердити наступними документами:
трудова з відміткою про звільнення або скорочення;
повідомлення про те, що громадянин незабаром буде скорочено;
довідка 2НФДЛ (якщо дохід став менше колишнього);
документи про витрати на лікування самого боржника або його близьких;
документи, що свідчать про втрату або псування житлового майна;
будь-які інші відповідні документи.
Закон не зобов'язує банки допомагати боржникам, допомога надається за ініціативою самої кредитної організації. Але якщо громадянин підтвердить документами складність свого становища, йому допоможуть.
Позбавлення від боргів при відмові банку в допомоги
Якщо банк не погоджується на реструктуризацію або надання кредитних канікул, боржнику можна порадити одне - чекати звернення банку до суду.
Позбутися від боргу шляхом часткового внесення платежів неможливо. Справа в тому, що на прострочений борг щодня набігають відсотки. Сьогодні ви внесли на рахунок 10000 рублів, в через тиждень борг знову може збільшитися на цю суму за рахунок пені. Виходить, що поступове погашення невеликими сумами призводить тільки до того, що позичальник влазить в борги ще більше, він кладе свої кошти в бездонну бочку.
Крім того, якщо здійснювати часткове гасіння, банк буде відкладати звернення до суду. Навіщо йому це робити, якщо він отримує хороший дохід, так як боржник регулярно погашає відсотки, що набігли пені, які тут же знову нараховуються.
Якщо борг великий, краще взагалі припинити виплати, інакше з боргової ями не вилізти. Так і скажіть представнику банку, що платити не будете, а чекаєте звернення кредитора до суду.
Позбавлення від боргів і кредитів після суду
Банки не поспішають звертатися до судів, так як це їм не вигідно. Зазвичай вони роблять це в тому випадку, якщо розуміють, що боржник реально не буде платити.
Для самого боржника звернення банку до суду - справа зовсім не страшне. Більш того - це вірний крок на шляху позбавлення від боргу:
Нормальна судова практика - списання частини нарахованих штрафів. Суд може визнати необхідну до повернення суму непропорційною тієї, що спочатку отримав позичальник. Так що, борг може суттєво зменшитися.
Борг більше не буде рости, нарахування пені зупиняється.
Боржник більше не буде вести діалоги з колекторами і представниками банку, стягненням буде займатися судовий пристав.
Якщо ви працевлаштовані офіційно, пристав накладе утримання на вашу зарплату в розмірі 50%. Але через суд можна знизити цю планку і поступово позбавлятися від боргу посильними платежами.
Якщо ви не працюєте офіційно, завжди можна домовитися з приставом і скласти графік поступового погашення боргу. Наприклад, можна щомісяця вносити посильні 3000-5000, що не буде сильно бити по кишені.
Позбавлення від кредитів також можливо за допомогою процедури банкрутства. Але це складний і витратний процес, доступний не всім. Для проведення саме банкрутства краще звертатися до фахівців у цій галузі.