Як позичальники намагаються обдурити банк і чим це закінчується?
На тлі зростання кількості неповернених кредитів банки все частіше стали відмовляти претендентам при будь-яких більш-менш серйозні підозри щодо їх благонадійності. При цьому хтось змиряється з банківським вердиктом і відправляється в пошуках удачі в інші небанківські кредитні установи. Однак є й такі громадяни, які не погоджуються бути в ролі тих, хто програв. Вони то і йдуть в інший банк, але не просто так, а вже «озброєні» неправдивими відомостями, які повинні змусити кредитора повірити в їх надійність. Втім, результатом для таких горе-винахідників, найчастіше стає виведення їх «на чисту воду» з усіма наслідками, що випливають.
Що винаходять позичальники?
Вирішивши стати на шлях обману, одні претенденти сподіваються на свою кмітливість, інші ж - розшукують «чорних» брокерів і слідують їх підказкам. У будь-якому випадку схеми обману банку будуть схожі. Як правило, велика їх частина спрямована на приховування істинних доходів позичальника. Якщо здобувач хоче взяти в борг не дуже велику суму і при цьому не надавати банку довідку про доходи, то він просто вказує в заявці завищений розмір своїх заробітків в надії, що кредитор не стане перевіряти подані відомості. Якщо ж позичальник силкується отримати великий кредит, то тут без допомоги брокера-шахрая йому не обійтися. Він підробить довідку 2-ПДФО, вказавши в ній потрібний клієнтові дохід, і поставить на ній печатку нібито існуючого підприємства. Брокер також може зіграти роль роботодавця, якщо банку раптом захочеться подзвонити на роботу позичальникові і упевнитися в точності наданої інформації. Іноді, в особливо складних випадках, шахраї вдаються до допомоги підставних осіб, які виступають поручителями позичальника.
Обдурити банк непросто
Як карають шахраїв?
Як вже зрозуміло будь-які спроби обдурити банк чреваті. При цьому санкції кредитора до шахрая можуть бути самими різними. У кращому випадку йому піде проста відмова в позику. Найчастіше до цього може додатися відмітка в кредитній історії, яка в майбутньому неодноразово «попсує кров» невдалому позичальникові. З відміткою про спробу шахрайства взяти кредит буде важче, ніж, якби у претендента була прострочення по кредиту, йому можуть не дати грошей навіть в небанківської кредитної організації. При самих же серйозних спробах обману банк може звернутися із заявою до правоохоронних органів, і тоді шахрая чекає кримінальна справа.