Питання «де взяти гроші?» Виникає рано чи пізно майже у кожної людини. Незалежно від того, багатий він чи не дуже. Ті, у кого не дуже багато грошей, думають, де взяти гроші на покупку пральної машини. Ті, у кого грошей багато (але вони все десь в справі), думає про те, де взяти гроші на покупку будинку в Іспанії або на інвестиції в новий інвестиційний проект.
Де взяти гроші на відпустку? На ремонт квартири? На покупку автомобіля? На покупку квартири? На нову шубу? На навчання дитини?
І сьогодні дуже багато хто знаходить відповіді на всі ці питання «просто» - вони йдуть в банк і беруть кредит. І це, на погляд фінансового консультанта Володимира Савенка саме невірне (а іноді і згубний) рішення, прийняте людиною.
Особливо, коли мова йде про покупку побутової техніки, тобто коли люди беруть споживчі кредити. Якщо людина не змогла досі купити собі пральну машину за 400 доларів тому, що у нього не вистачало доходів, то зараз його доходи повинні покрити не тільки ті витрати, які у нього були до покупки машини, але і виплати за кредитами.
Точно також є небезпечними і іпотечні кредити в тому разі, якщо людина не планує свої грошові потоки, а бере кредит тому, що йому просто потрібна квартира, і так роблять всі.
Але набагато більш розумний і ефективну відповідь на питання «Де взяти гроші для ...» дає Особистий фінансовий план.
Але в кожному плані є й інша частина - планування своїх витрат. І це дуже важливо, тому що саме при плануванні своїх витрат та облік цих витрат в його особистому плані людина завжди знає, звідки він візьме кошти на покупку автомобіля через 1 рік, на ремонт квартири в наступному році, на дорогий подарунок тещі і т.д. Розрахунки плану показують, чи зможе він зробити те, що він хоче і тоді, коли він це хоче.
Відповідь на це питання висвітлено в плані у вигляді таблиці, дивлячись в яку людина бачить, що для того, щоб через 5 місяців купити шубу дружині, потрібно взяти гроші зі свого рахунку в банку або продати частину свого інвестиційного портфеля (який за час інвестування виріс на 50%) а для того, щоб оплатити навчання дитини через 5 років, він використовує кошти, які знаходяться сьогодні на накопичувальному рахунку в страховій компанії і через 5 років (якраз до моменту навчання) це програма закінчується.
Крім того (що дуже важливо) план показує, коли у людини виникне дефіцит коштів, який розмір цього дефіциту і коли він зможе його покрити. Тобто він заздалегідь може подумати, як закрити цю фінансову діру в бюджеті.
Ті бізнесмени, які займаються плануванням грошових потоків в своїх компаніях, прекрасно розуміють, наскільки важливо мати таку інформацією заздалегідь. При плануванні таких потоків різниці між компанією і фізичною особою немає - якщо у компанії (людини) несподівано виникає дефіцит фінансових коштів, їй (йому) доводиться терміново шукати способи покриття цього дефіциту, що дуже часто виливається в копієчку.
Ось дуже простий приклад з приводу планування своїх майбутніх витрат:
Один з моїх клієнтів має досить високий дохід - в середньому 7 000 доларів на місяць, і найближчим часом цей дохід збільшиться до 8-9 тис. Доларів.
Його середньомісячні витрати - 3 500 доларів на місяць.
З реальних активів (приносять пасивний дохід) у нього є лише рахунки в банку на загальну суму 15 000 доларів.
Крім цього, у нього є квартира в Москві, автомобіль і дача.
У нього є також пасиви - кредит на покупку автомобіля за ставкою 8% річних. Він взяв цей кредит, тому що це дуже вигідні умови, запропоновані банком.
Хочу зазначити, що він не бізнесмен, а найманий працівник. Можливо, я прийняв би таке пояснення у випадку з бізнесменом, який бере кредит під 8%, тому що він не хоче виймати гроші з бізнесу, який дає йому 50% річних. Але в разі, коли людина має високий дохід і банк йому пропонує скористатися дешевим кредитом (але банк ніколи не залишається в програші), то навіть при найвигідніших умовах в цьому (отриманні кредиту) немає сенсу, тому що взявши кредит під 8%, він тримає свій капітал в іншому банку під 6%.
Обговорюючи його ситуацію, ми вирішили, що він абсолютно безболісно може інвестувати 4 000 доларів на місяць.
Цілі на майбутнє у нього не захмарні:
· Піти на пенсію через 15 років;
· Отримувати 1,500 доларів щомісячної пенсійної ренти;
· Зробити ремонт в квартирі вартістю 100,000 доларів;
· Через 10 років виділити на навчання дитини 25,000 доларів (по 5,000 доларів щорічно);
· Купити в поточному році автомобіль дружині вартістю 12-15 тис. Доларів (з використанням кредиту).
Я не буду говорити тут про те, куди і як ми планували інвестувати гроші, тому що тема статті стосується планування витрат, але скажу лише, що в плані в першу чергу були передбачені фінансовий захист, тому що мій клієнт - єдиний годувальник у родині, і зроблені перші більш агресивні інвестиції.
Безумовно, планом було передбачено всі витратні операції:
· До 2021 року він створить капітал, який дозволить отримувати йому гарантовану довічну пенсію в розмірі 3,000 доларів в місяць.
Все дуже просто - дивишся на свій план і бачиш, звідки взяти гроші на поточні витрати, звідки взяти гроші на додаткові інвестиції в свій бізнес і т.д.
Ви бачите, що в плані не плануються ніякі банківські кредити (крім іпотечного кредиту) - регулярно інвестованих коштів достатньо для того, щоб покрити всі свої витрати!
Рекомендуємо
Кредит готівкою до 7 тис. Грн. До 5 днів без%! Калькулятор КАСКО. 5 ексклюзивних пакетів від 0,99% Онлайн-кредит готівкою до 3 000 грн. за 15 хвилин без довідки про доходи Кредит без посередників під заставу від 2-х% на місяць Кредит на карту до 3000 гривень без довідки про доходи Ми підберемо для вас найкращий кредит!
Пошук фінансових послуг
Послуги банків для громадян
Послуги банків для бізнесу
Тарифи мобільних операторів
Популярні сервіси сайту
- більше 15 сервісів
Курс НБУ за 1 грам, грн.
Пошук фінансових компаній
Пошук послуг великих банків
путівник у світі особистих фінансів