Кожному бажаючому купити в кредит житло хочеться, щоб переплата була поменше, і щомісячні платежі сильно не били по кишені. Але так виходить дуже рідко, оскільки не всі, перш ніж оформити іпотеку. розбираються в її особливості та нюанси.
Іпотеку з мінімальною переплатою і іншими вигодами для позичальника оформити можна, дотримуючись кількох порад.
Процентна ставка. Процентна ставка по іпотечному кредиту - це ключовий і перший показник, на який позичальник найчастіше звертає увагу, вибираючи іпотечну програму. У корені помилковим є бажання порівняти безпосередньо заявляються банками ставки.
Причина в наступних обставинах: крім відсотка за іпотечним кредитом, позичальникові потрібно врахувати щорічні сплати по страхуванню квартири і інших ризиків, що теж складає певний відсоток від одержуваного кредиту. Банки працюють виключно зі своїми партнерами-страховиками. Природно тарифи страховиків різні, тому обов'язково потрібно враховувати і цю обставину при виборі програми.
За умовами банку позичальнику, швидше за все, буде необхідно сплатити додатково послуги надаються банком. Наприклад, послугу з відкриття та ведення позичкового рахунку. Тому при розрахунку необхідно враховувати, яка вартість цих послуг у кожного певного банку.
Найчастіше для того, щоб збільшити термін і розмір одержуваного кредиту, доводиться відмовитися від програм з мінімальною ставкою. У такому випадку позичальник повинен пам'ятати, що з розтягуванням терміну кредитування, сума кредиту спочатку збільшується швидше, ніж переплата за цим кредитом, але в якійсь певній точці вони починають мінятися місцями.
Два-три роки в терміні кредитування можуть дати несуттєве збільшення суми кредиту, але сума відсотків за цим кредитом починає досить різко збільшуватися. Ви можете самі вирахувати критичну точку, скориставшись іпотечним калькулятором в мережі Інтернет.
В якій валюті оформляти іпотеку?
Вибір валюти кредиту - теж не маловажний пункт при прийнятті рішення, який кредитною програмою скористатися. Оптимально отримувати кредит в тій валюті, в якій позичальник отримує заробітну плату. В іншому випадку позичальникові щомісяця необхідно буде нести витрати на конвертацію, а коливання курсу валют і доходів будуть нерівнозначними.
Небажано так само намагатися брати кредит в іншій валюті лише через бажання виграти на різниці валют. Іпотечний кредит - досить довгостроковий проект, і цей перехід буде дуже ризикований.
Диференційовані платежі лягають важким тягарем на сімейний бюджет на початку виплат по взятому кредиту. Але вони постійно зменшуються, і приблизно в середині терміну ви можете дозволити собі взяти ще один кредит, або у вас просто з'явиться більше вільних грошей в бюджеті.
Інші нюанси. Уважно поставтеся до підрахунку додаткових витрат, розмір яких залежить від банку, в якому ви маєте намір отримати іпотечний кредит. Необхідно підрахувати підсумкову суму за всіма видатками, і тільки після цього приймати рішення.
Одним з переваг іпотечної програми може бути можливість достроково погасити кредит, не піддаючись штрафних санкцій. Якщо банк надає таку можливість, то позичальник значно скорочує переплату по приобретаемому житла.
При виборі програми і банку-кредитора необхідно також враховувати наступні нюанси, якщо вони є: проблеми з підтвердженням доходів або трудового стажу, а так само, якщо у позичальника немає реєстрації в місці, де передбачається купувати житло.
Розвиток ринку іпотеки в Росії дає все більше можливостей для вибору тієї програми кредитування, яка підходить вам більше всього.