Коефіцієнт бонус-малус застосовується для заохочення досвідчених і акуратних водіїв, які не є учасниками ДТП. Введення єдиної автоматизованої системи РСА, агрегує водійську історію всіх автовласників, мало не тільки позитивний ефект, але і негативний. Замість отримання знижки за бездоганну їзду багато водіїв зіткнулися з помилками у вигляді неправильних значень коефіцієнтів КБМ, а вартість поліса ОСАЦВ для них зросла на десятки відсотків.
У даній статті ми розглянемо: що робити, якщо роками копилася знижка за акуратне водіння раптово пропала? Як відновити КБМ і куди звертатися за допомогою в таких випадках?
В яких випадках зміна КБМ не є помилкою?
Для того щоб відновити КБМ, перш за все необхідно дізнатися причину зниження даного показника, можливо в базі немає ніяких помилок, а водій просто не до кінця зрозумів як саме розраховується КБМ. Така ситуація виникає в наступних випадках:
- Перерва в страхуванні або внесення змін в поліс ОСАГО. Коефіцієнт бонус-малус знижується за умови безперервності страхового стажу та безаварійності водіння. Якщо був допущений перерву більш ніж на рік, то накопичена знижка обнулится. Крім того, знижка за безаварійне водіння не нараховується при оформленні ОСАЦВ менш ніж на 12 місяців, а також при внесенні будь-яких змін до страхового свідоцтва (наприклад, додавання в поліс іншого водія).
- Оформлення поліса ОСАЦВ, що передбачає необмежене число допущених до водіння осіб. В даному випадку коефіцієнт бонус-малус визначається за останнім договором ОСАГО і зберігається тільки при використанні того ж транспортного засобу, який було вказано в попередній страховці.
Припустимо, що громадянин недавно купив автомобіль. У страхових свідченнях минулих авто він завжди вказував тільки одного себе, однак для страховки нової машини з'явилася необхідність оформити ОСАГО на необмежене число осіб - в такому випадку його КБМ буде обнулений до базового третього (1). А ось якби необмежений поліс оформлявся на вже раніше страхували їм авто, то коефіцієнт був би збережений.
Можливі причини невірного значення КБМ
Крім вищезгаданих випадків, помилки могли виникнути в момент оформлення ОСАГО або на етапі внесення інформації в базу даних АІС:
- Страхувальник, набуваючи поліс, міг забути повідомити про те, що він поміняв водійське посвідчення (особливо це стосується жінок, які змінюють права при зміні прізвища). Дані про коефіцієнт бонус-малус вносяться в систему вже після завершення терміну дії поліса, і в базу АІС РСА будуть вноситися дані, які страхувальник надав на момент укладення договору. Щоб при отриманні нових прав зберегти КБМ, необхідно при оформленні ОСАЦВ повідомити про заміну посвідчення водія. Співробітником страхової компанії буде зроблено запис про це в графі «особливі умови».
- Помилка була допущена при внесенні інформації про водія в базу даних АІС РСА. Потрібно розуміти, що дані в базу вносять звичайні люди (оператори), тому не можна скасовувати людський фактор - при введенні ПІБ або дати народження страхувальника могла бути допущена помилка. Відповідно, під час наступного страхування ці дані просто не будуть знайдені і водієві присвоять базове значення КБМ.
- Страхова компанія могла збанкрутувати і просто не передати відповідну інформацію в базу даних АІС РСА.
Порядок дій по відновленню КБМ
Після виконання даної процедури необхідно визначити той момент, коли відбулося помилкове зміна коефіцієнта і, відповідно, страхову компанію, яка допустила помилку. Це можна зробити, використовуючи вже згаданий раніше сервіс РСА.
Всі виконані запити, що відображають динаміку зміни коефіцієнта бонус-малус протягом року, буде не зайвим зберегти (хоча б в електронному форматі). Ці дані знадобляться в подальшому при зверненні до страховика. Крім цього доведеться зібрати і інші документи (вірніше їх ксерокопії та електронні скани):
- паспорт громадянина РФ - перший розворот;
- водійське посвідчення;
- старі страхові поліси ОСАГО - стануть в нагоді всі наявні екземпляри.
Якщо такі не збереглися, тоді доведеться звернутися в страхову компанію за довідкою за укладеним у них договору. Згідно із законом страховик зобов'язаний надати відповідь на запит протягом 5 робочих днів. Як тільки документи будуть зібрані, можна приступати безпосередньо до процедури відновлення КБМ.
Звернення до страхової компанії
Після виявлення конкретної компанії, яка внесла неправдиві дані про клас водія в АІС, необхідно звернутися до неї з письмовою заявою з проханням про зміну коефіцієнта КБМ. Воно зазвичай пишеться на ім'я керівника страхової організації з обов'язковим зазначенням такої інформації:
- ПІБ і дата народження громадянина;
- дані водійського посвідчення;
- дані поточного поліса ОСАЦВ (серія, номер, дата оформлення);
- інформація про попередню страховці.
У змістовній частині коротко викладається безпосередньо суть заяви. До нього додаються зібрані раніше документи (ксерокопії минулого поліса ОСАЦВ, посвідчення водія і т.д.).
З підготовленим заявою і документами потрібно звертатися в той офіс, де був оформлений поліс з невірним КБМ. Крім того, багато страхових компаній не вимагають обов'язкового письмового звернення і дозволяють відновити КБМ шляхом надсилання відповідного заяви і сканів документів в спеціальну форму на офіційному сайті або по електронній пошті.
Для більш швидкого отримання відповіді від представників компанії буде не зайвим також відправити поштовий запит страховика (з заявою та ксерокопіями документів) і повідомити про це його у електронному посланні. Завантажити зразок заяви можна за цим посиланням.
Оформлення скарги в РСА
Якщо страхова компанія не відповідає на запит або збанкрутувала до моменту виявлення громадянином помилки в підрахунку КБМ, можна звернутися в іншу інстанцію, а саме в РСА.
Даний спосіб швидше додатковий, який застосовується в тому випадку, коли вирішити проблему безпосередньо зі страховиком не виходить. Незважаючи на те що база даних АІС знаходиться під юрисдикцією РСА, дана організація не уповноважена вносити в неї зміни. Однак вона має серйозні методи впливу на страхові компанії, в силу яких може змусити їх виконувати свої зобов'язання перед клієнтами.
Термін розгляду заяви на зміну КБМ дорівнює 30 дням, а по закінченні їх РСА повинен дати офіційну відповідь на яке надійшло звернення.
Скарга в Центробанк РФ
Центробанк РФ є головним регулятором страхового ринку в РФ, тому цілком ефективним рішенням в разі ігнорування запиту з боку компанії буде подача скарги до даної організації.
Це можна зробити віддалено, через спеціальну форму на сайті Центробанку:
На даній сторінці необхідно вибрати розділ «Страхові організації» - «ОСАГО» і в списку скарг вибрати пункт «Неправильне застосування КБМ (знижки за безаварійну їзду) при укладенні договору».
Далі необхідно заповнити електронну форму, в якій слід докладно описати всі нюанси, що склалася і докласти відскановані копії страхових полісів:
