Негативна кредитна історія стає достатньою підставою для відмови в наданні кредиту в багатьох російських банках. Кожен позичальник, який зіткнувся з такою ситуацією, буде наполегливо шукати способи відновлення статусу сумлінного платника.
Як виправити погану кредитну історію
Негативна кредитна історія і як її виправити
Слід зазначити, що поняття поганою кредитною історії носить відносний характер. Деякі окремі випадки порушення умов кредитного договору можуть бути визнані представниками фінансової організації незначними. Однак є і досить серйозні причини для відмови в кредитуванні:
• наявність невиплаченої простроченої кредитної заборгованості на поточний момент часу;
• неодноразова затримка оплати кредиту на 30 і більше днів.
Менш масштабні провини платників банки схильні прирівнювати до технічних збоїв і асоціювати з різного роду випадковостями, так як безпосереднім чином зацікавлені у видачі кредиту потенційному позичальнику.
Способи реабілітації позичальника і виправлення поганою кредитною історії
Незважаючи на те, що змінити інформацію, яку містить кредитна історія на кожного позичальника, не представляється можливим, а інакше був би втрачений сенс формування кредитного досьє, зробити своє становище більш вигідним все ж реально.
Будь-яка кредитна організація зацікавлена в розширенні споживчого сегменту, тому є способи переконати представників банку в тому, що раніше несумлінного позичальника тепер можна характеризувати з позитивного боку. Крім усних заяв слід надати до фінансової установи документальне підтвердження достатнього рівня платоспроможності клієнта:
• квитанції, які свідчать про повне погашення сум заборгованості за простроченим кредитом, штрафів і пені;
• чеки і сповіщення, що відображають регулярне виконання позичальників зобов'язань, наприклад, перед комунальними службами;
• документи, що підтверджують збільшення і стабілізацію доходів клієнта банку;
• свідоцтва права власності на знову придбане майно.
У разі надання такого розширеного пакета документів банк обов'язково піде назустріч клієнту і в індивідуальному порядку розгляне заявку на видачу кредиту. Однак кредитна організація має право вимагати додаткове забезпечення позики для того, щоб мінімізувати ризик повторного невиконання позичальником своїх зобов'язань. Це можуть бути такі інструменти, як:
• заставу майна;
• порука фізичних і юридичних осіб;
• страхування життя і здоров'я клієнта.
Як виправити помилкову погану кредитну історію
Крім закономірного появи в кредитній історії інформації негативного характеру, виникають ситуації, коли дані в кредитну історію потрапляють в результаті помилки співробітника банку. В такому випадку «фінансовий портрет» позичальника може бути безнадійно і незаслужено зіпсований, і слід негайно вжити заходів щодо виправлення становища. Для цього необхідно зробити в відповідне БКІ письмову заяву з вимогою здійснити більш ретельну перевірку зазначених відомостей. Результат повинен надійти протягом 30 днів, а інформація, яка викликала необхідність перегляду, в цей час несе позначку «оспорювана».
Зазвичай спірні ситуації виникають в зв'язку з несвоєчасною обробкою даних по виконанню кредитних зобов'язань позичальника. Наприклад, коли позика була повністю погашений, а кредитний звіт містить інформацію про наявність простроченої заборгованості.
Щоб уникнути подібних труднощів, кожен позичальник повинен щорічно користуватися своїм правом безкоштовної перевірки кредитною історією. Для цього достатньо подати заявку в Центральний каталог кредитних історій і протягом 10 днів буде отримано офіційну відповідь. Така передбачливість позбавить клієнта банку від ймовірного виникнення незручних ситуацій, пов'язаних з нерозумінням причини відмови в кредитуванні.