Придбання автомобіля на умовах кредитування є актуальним рішенням для російських автолюбителів. Практично всі банки РФ пропонують свої послуги в цьому напрямку. Якщо умови можуть незначно відрізнятися один від одного, то вимоги до позичальника практично одні і ті ж. Розберемося в тому, як взяти автомобіль в кредит на вигідних для вас умовах.
Умови кредитування
При оформленні автокредиту вам буде потрібно паспорт громадянина РФ, другий документ, що засвідчує особу (зазвичай водійське посвідчення) і заповнена анкета-заява. Для осіб, які перебувають в призовному віці, банк можуть зажадати пред'явити довідку з військкомату, яка підтверджує, що ризик призову відсутня.
Найчастіше кредитні організації обмежуються цим пакетом документів, намагаючись максимально спростити процедуру оформлення, проте деякі банки можуть додатково вимагати:
- довідку про доходи за формою 2-ПДФО або за формою банку (у разі наявності "чорної" зарплати);
- свідоцтво про народження дитини;
- копію трудової книжки;
- свідоцтво про право власності на нерухомість.
Дані документи зазвичай необхідні при купівлі в кредит дорогого автомобіля.
У разі якщо ви звернетеся в автосалон, то фахівці, швидше за все, запропонують вам послуги банків-партнерів. Такий варіант набагато кращий, так як процентні ставки по кредиту будуть мінімальними. Крім цього більшість банків, представлених в салонах автодилерів, пропонують програми без первісного внеску. Експрес - кредити в автосалонах характеризуються зниженими вимогами до позичальників і високою швидкістю обслуговування (розгляд заявки зазвичай відбувається за 1-2 години).
Якщо ви вирішите придбати автомобіль у приватної особи, то будь-який банк зможе запропонувати вам оформити цільовий кредит на покупку автомобіля, або іншої споживчу позику без зазначення мети. Слід пам'ятати, що при купівлі вживаного авто, банки зазвичай вимагають внести підвищений розмір початкового внеску. Нерідко він становить 20% від вартості. Існують обмеження за віком автомобіля, що купується. Він не повинен перевищувати 10 років. Крім цього, обов'язкова умова - перший продавець повинен бути офіційним автодилером, місце розташування якого зафіксовано на території РФ.
На придбаний автомобіль вам необхідно буде оформити поліс ОСАГО і КАСКО, а також укласти договір застави з банком, згідно з яким кредитор має право розпоряджатиметься автомобілем в разі порушення умов кредитного договору. Паспорт технічного засобу буде зберігатися в сейфі банку протягом усього терміну дії договору.
При виборі банку, і кредитної програми зокрема, керуйтеся здоровим глуздом. Слід ретельно вивчити всі умови договору кредитування. Пам'ятайте, що чим вище розмір початкового внеску, тим, швидше за все, буде нижча відсоткова ставка по кредиту. Зворотна залежність спостерігається при збільшенні терміну договору, на який видається позика. Розгляньте можливість розірвання договору застави, санкцій за прострочення платежу, умов зберігання та повернення ПТС.
Слід зазначити, що деякі банки на догоду своїм позичальникам залишають право вибору за автовласником при вирішенні питання про необхідність розширеного страхування автомобіля. Деякі організації зберігають у себе лише копію ПТС.
Buy-Back і Тrade-in
За схемою Buy-Back позичальникові надається кредит тільки на частину вартості автомобіля (зазвичай від 15 до 50%). Згідно з умовами договору автовласник, який виконав усі умови, має право здати автомобіль після закінчення терміну дії договору та оформити в кредит нову машину. Використовуючи цю схему, позичальники можуть значно економити на щомісячних платежах. Даний вид кредитування тільки набирає свою популярність.
Купуючи автомобіль в кредит, ви не тільки отримуєте можливість користуватися ним з першого дня, ви знижуєте ризик його подорожчання, який незмінно б був присутній в разі необхідності накопичень. Маючи кредит, ви зможете грамотно планувати щомісячні витрати, уникаючи фінансових дірок, пов'язаних з необхідністю покупки зимових шин, додаткового обладнання, страхування КАСКО та ін.