Як залучити кредит і при цьому не стати банкрутом
Правильно певні цілі і можливості при кредитуванні бізнесу допомагають вирішити бізнес-завдання найбільш ефективно. Сьогодні ми поговоримо про здавалося б очевидних фактах в сфері отримання кредиту на бізнес. Однак найчастіше нехтування цими фактами і веде до нездатності оплачувати кредитні навантаження.
Генеральний директор ТОВ МКК "Актив Фінанс Груп" Лев Рогачов розповість на що потрібно звернути увагу перед рішенням отримати кредит на бізнес.
Що таке бізнес-кредит?
- це спосіб прискорити або оптимізувати бізнес процеси
Для чого він потрібен?
- вирішувати короткострокові або довгострокові потреби бізнесу
Для чого кредит точно не потрібен для бізнесу:
- Відкривати бізнес на кредитні кошти
- Вкладати кредитні кошти залучені для бізнесу в фондовий або валютні ринки.
Джерела кредитування бізнесу?
- банки
- МФО
- ломбарди
- продаж не профільних активів
- займ засновників
Те, що банк схвалив Вам кредит, ще не означає, що його потрібно брати. Чому? Перед тим, як взяти кредит на бізнес визначте потреби і вигоди в його залученні.
Правильні потреби в залученні бізнес - кредиту:
- Короткострокові - покриття дебіторської заборгованості (перед постачальники, бюджетом або заробітної плати)
- Середньострокові - поповнення оборотних коштів
- Інвестиційні - покупка основні коштів, лізинг, обладнання, вкладення в нематеріальні активи, покупка нерухомості і т.д.
Чи не правильні потреби в залученні бізнес кредиту:
- Витрачання бізнес кредиту на особисті потреби
- Витрачання бізнес кредиту для кредитування третіх осіб
- Погашення старих кредитних зобов'язань без явної економічної вигоди
- Витрачання цільового кредиту не на заявлені цілі
- При наявність повноважень достроково погасити цільовий кредит, використання вільних коштів в іншому призначення.
- Залучення кредиту в умовах, де ставка по кредиту, більше, ніж норма прибутковості Вашого підприємства. Винятком можуть служити короткострокові цілі кредитування.
- Залучати кредитні кошти для середньострокового і довгострокового резервування, винятком можуть бути цілі, де бізнес бере участь в тендерах або аукціонах.
Перші ознаки того, що чинний кредит збільшує ймовірність банкрутства Вашого бізнесу:
- мети залучення кредиту вичерпали себе, а Ви продовжуєте користуватися кредитом
- рентабельність бізнесу стала менше ніж% ставка по кредиту (коли платіж по кредиту з'їдає вашу виручку / прибуток)
- коли джерела платежів по кредиту не мають відношення до діючого бізнесу (позики третіх осіб, фонд заробітної плати, бюджетні фонди, передоплата або аванси замовників і т.д.)
- перші прострочення по платежах
- негативна тенденція повернення оборотних коштів вашого бізнесу
- коли платежі по кредиту здійснюються з тіла самого кредиту
- коли кредиторська заборгованість бізнесу зростає швидше ніж дебіторська
- коли зростання пасивів більше, ніж активів
- закриття діючих кредитів за рахунок нових кредитів
Що не рекомендується робити, якщо немає можливості обслуговувати кредит?
- ховатися від кредитора
- закривати діючий кредит новим кредитом
- подавати на банкрутство з метою відходу від погашення кредиту
- здійснювати шахрайські дії з метою ухилення від фінансової відповідальності
- усвідомлено затягувати або ускладнювати процес судочинства щодо Вашого боргу з боку кредитора
Як вийти з дефолтного стану по прострочений кредитами?
- активно співпрацювати зі службою досудового стягнення кредитора
- пропонувати і обговорювати варіанти реструктуризації Вашої заборгованості з представниками кредитора
- розглянути варіанти продажу особистих активів з метою погашення частини заборгованості або програми реструктуризації
- розглянути варіанти% канікул або відстрочки платежу
На що впливає не погашений вчасно кредит?
- кредитна історія юридичної особи
- ділова репутація засновників і головного виконавчого органу компанії, що не дозволить в майбутньому розраховувати на будь-якого роду фінансування і кредитування
- внесення відомостей до бази даних кредитної організації про всіх засновників юридичної особи, як про ризиковані і неблагонадійних позичальників.
- в деяких випадках персональна фінансова відповідальність засновників і директора організації