Коли укладається кредитний договір з банком на великі суми і на тривалий термін, то фінансова організація вимагає від позичальника внести в заставу право на майно. Для чого банк це робить? Справа в тому, що банкіри страхують себе від невиплати кредиту в разі, якщо позичальник втрачає платоспроможність. Тоді яке перебуває у заставі майно боржника виставляється на торги за вартістю нижчою за ринкову, і банк повертає видану суму.
Однак деякі програми припускають, що предметом застави стає купується об'єкт (квартира, автомобіль, земельну ділянку) до тих пір, поки позичальник не погасить кредит. Тоді клієнт не вносить власне майно, а повноправним власником купленого стає після виконання умов кредитного договору.
Договір обтяження застави не полягає і в разі споживчого кредитування: експрес-кредити, короткострокові позики, кредитні карти - всюди, де суми незначні і надаються на короткий термін. В інших випадках банк зажадає від вас укласти договір обов'язково. Процедура реєстрації проводиться в державному органі у встановленому порядку з повним дотриманням регламентів. Інакше документ визнається недійсним і не має юридичної сили. Тому уважно вивчайте кожен пункт, щоб не потрапити в неприємну історію.
Збираємо необхідні документи
Кінцевим підсумком державної реєстрації стає документ, на якому обидві сторони складають угоду і отримують по одному примірнику на руки. Кожна копія підписується і завіряється у нотаріуса. У цьому випадку документ має юридичну силу і вважається дійсним.
Для реєстрації договору застави фізичній особі або підприємцю без утворення юридичної особи доведеться надати наступний пакет документів:
- Паспорт, що посвідчує особу громадянина РФ;
- ІПН, що свідчить про постановку на податковий облік;
- Письмовий дозвіл чоловіка або зацікавленої особи або співвласника на передачу майна в заставу;
- Свідоцтво про укладення шлюбу;
- Договір застави.
Читайте також: Де взяти кредит з відкритими простроченням?
Укомплектувати весь набір паперів не складе труднощів.
Для юридичних осіб перелік документів буде дещо іншою:
- Свідоцтво про постановку на облік в ЕГРЮЛ;
- Установчі документи;
- Довіреність на ведення переговорів від імені компанії;
- Письмовий дозвіл від співзасновників на передачу об'єкта в заставу;
- Довідка і виписка з ЕГРЮЛ.
Щоб укомплектувати пакет документів знадобиться більше часу, ніж в першому випадку, тому всі необхідні папери для отримання цільового кредиту краще починати збирати завчасно. Коли закінчите зі збором потрібного пакету документів, можете відвідати відділення банку.
Скільки заплатити державі і за що?
Розмір держмита для фізичних осіб і організацій буде різним. За реєстрацію договору застави прості громадяни та ВП оплатять в казну одну тисячу рублів, юридичній особі потрібно внести в касу п'ятнадцять тисяч рублів. Однак є випадки, коли держмито не стягується - якщо куплене на позикові кошти майно стає предметом застави. Суть оплати полягає в тому, що державна комісія перевіряє достовірність даних. З одного боку, це страхує учасників від шахрайства або свідомо помилкових відомостей, що не мають юридичної сили.
У законодавчих актах прописана відповідальність за подачу завідомо неправдивих даних, тому необхідно надавати тільки достовірну інформацію. По термінах реєстрація договору про передачу майна в заставу займає не більше 2 тижнів. За цей час експерти перевіряють всі відомості і видають схвалення угоди.
Як проходить процедура реєстрації
Наступний етап - проведення експертизи, яка визначає оцінну ринкову вартість майна, переданого в заставу, і його ціну на момент підписання угоди. Процедура передається в ведення експерту, який має повноваження, ліцензії та атестат на здійснення подібних операцій.
У разі, якщо один з учасників не погоджується з рішенням, призначається додаткова оцінка в іншому місці. Тоді витрати на себе бере той, з чиєї ініціативи проводиться експертиза.
Читайте також: Види позик
При проведенні реєстрації договору застави обов'язково має виконуватися така умова - щоб передати в заставу квартиру або земельну ділянку, потрібна письмова згода всіх законних власників. Інакше державна інстанція не має повноважень вносити договір до реєстру. До пакету документів додається копії паперів, що підтверджують наявність родинних зв'язків між власниками - свідоцтво про укладення шлюбу або про народження.
Юридична особа зобов'язується провести повне зібрання засновників, де одноголосним рішенням має бути погоджено постанову про передачу об'єкта нерухомості під заставу і відмови від претензій. Після цього всі пункти зборів документуються і передаються до державного органу як доказ.
Коли в заставу передається рухоме майно, то процедура проходить за спрощеною схемою - як правило, у такого майна буває тільки один власник, одноосібно приймає рішення про передачу в заставу.
Коли процедура доходить до реєстрації в конторі у нотаріуса, то необхідно надати всі зібрані документи і сам кредитний договір. Витрати на послуги запевнення в нотаріальній зазвичай лягають на самого клієнта банку, або укладається додаткова угода з організацією, яка видає гроші, що оплата роботи фахівця віднімається від суми одержуваного кредиту. Зазвичай цей момент багато часу не забирає, однак частіше за все необхідно заздалегідь узгодити прийом - нотаріальні контори часто працюють з багатьма клієнтами і приймають по запису.
При реєстрації договору обов'язково зверніть увагу на те, що, коли вносяться будь-які зміни в початковий документ, клієнт змушений заново проходити реєстрацію у нотаріуса і оплачувати послуги в повному обсязі. Якщо ініціатором внесення правок є ви, а не банк, то бажано заздалегідь продумати всі випадки, щоб не перерегістровать за власний рахунок.
Те що при видачі великого кредиту банк вимагає від позичальника в заставу наявну у нього нерухомість, це цілком природно, адже повинна ж бути якась підстраховка, так як зараз дуже багато несвідомі громадяни наберуть позик, причому не завжди потрібних, а віддавати потім нічим. А за таких умов будь-будуть більш відповідально ставиться до такої важливої події.
Звичайно, в тому випадку, якщо у позичальника кредиту буде перебувати в заставі нерухомість він серйозніше поставиться до погашення кредиту. Однак ситуації бувають різні і на жаль в разі неможливості платити за кредит з майном можна буде попрощатися.
Залишити нерухомість в заставу для отримання кредиту найпростіше, якщо Ви є одноосібним власником такої нерухомості. Ця обставина має бути підтверджено документально. В іншому випадку знадобиться згода всіх співвласників нерухомості.
Це так і є. Але слід враховувати одну важливу обставину: в разі неможливості виплати взятого кредиту Ваша нерухомість може перейти у власність банку і піти, як то кажуть, «з молотка». Тому в цьому питанні потрібно проявляти граничну обережність.