Більшість людей все життя заробляють гроші, але при цьому живуть від зарплати до зарплати. А жити то коли? Щоб знайти на це час, необхідно навчитися спілкуванню з грошима і грамотному їх накопичення. Для радісною і повноцінного життя важливо проводити капіталізацію своїх доходів, раціонально розподіляти фінанси і коректно їх інвестувати.
Як збирати гроші
1. Психологічний настрій
Правильний психологічний настрій
Перший і самий важкий крок. Думки про брак коштів користі не принесуть. Будь-яка людина зі стабільним доходом може легко відкладати 10% з зарплати. Подібна різниця мало відчутна. Запишіть, скільки хочете щомісяця відкладати для накопичення. Почитайте, скільки вийде накопичити через півроку, рік або два. Записуйте суми. І у вас вийде щось придбати.
Візуалізують мета. Вона дозволить вам легко досягти бажаного. Важливо бачити результат заздалегідь. Це надихне і подарує ентузіазм.
Часто накопичення грошей і фінансового благополуччя заважають підсвідомі програми, засвоєні людиною в дитинстві. Перед тим, як накопичувати, краще звернутися до психолога і розібратися в своїй душі, зрозуміти причини, що заважають правильному збереженню власних грошей, збільшення свого капіталу. Усвідомлення проблеми і її наявності - перший крок на шляху саморозвитку і підвищення рівня фінансової грамотності.
Психологи стверджують, що події минулого століття (розкуркулення) стали причиною виникнення страху перед грошима.
Вчені впевнені, що в ДНК людини відклалися спогади предків. І у тих, чиї прадіди були розкуркулені, часто виникають труднощі в досягненні високого доходу і накопиченні капіталу. Подібні психологічні настройки можна відкоригувати і пропрацювати під керівництвом психолога або психотерапевта.
2. Прощайте, борги!
Коли людина позичає фінанси, він бере на себе відповідальність. Коли є «дірки» в бюджеті, їх треба «латати». Але кредитні кошти можна витрачати на речі або послуги, які не є життєво необхідними. Гроші беріть в борг, якщо відчуваєте гостру необхідність (оплата комунальних послуг, харчування, лікування і т.д.). Решта потреб (одяг, розваги, освіту та ін.) Потрібно оплачувати з власної кишені.
Коли хочеться зробити велику покупку, запитайте себе:
Прислухайтеся до рекомендацій. Тоді не доведеться позичати гроші, брати кредит, здійснювати непотрібні покупки. Хочете себе чимось порадувати? Накопичуйте. Це дозволить вам обдумано і без імпульсивності грамотно вкладати фінанси без позик. Треба взяти в борг? Беріть у найближчих родичів або в банку (але без застави).
розплатитеся по боргах
3. Дотримуйтесь правило «4 конверта»
У країнах Заходу з раннього дитинства вчать, як правильно відкладати гроші без обмеження власних потреб. Правила прості. Протягом 14 днів треба відмовитися від будь-яких спонтанних покупок, візиту в кінотеатр, виклику таксі і ін. Витрачайте гроші на необхідне:
- їжу;
- комунальні послуги;
- побутову хімію;
- одяг (просту, практичну);
- засоби особистої гігієни;
- проїзд.
Через пару тижнів подивіться, скільки грошей необхідно для задоволення першорядних потреб. Подвоївши отриману суму людина отримає цифру свого місячного ліміту. Ці фінанси треба розділити на 4 частини, розподіливши по конвертах. На початку кожного тижня беріть по конверту, готівкові складайте в гаманець. Це - бюджет, за його межі виходити не слід.
Правила 4 конвертів
Також треба завести ще два конверта. Один - для покупки «розкоші» (туди складають фіксовану суму, а витрачати капітал, коли треба чимось себе порадувати або купити презент близькій людині, поїхати в подорож). Другий - для «запасу». Тут зберігаються кошти після розподілу зарплати.
Цей підхід дозволить управляти фінансами. Чи не доведеться відчувати дискомфорт. А все тому, що витрати прораховані заздалегідь.
4. Визначте мета, час, суму для накопичення
Вирішіть, для чого ви хочете збирати гроші? Мета повинна вас «запалювати». Якщо кінцевий результат людині цікавий і він дійсно хоче отримати те, на що збирає фінанси, то у нього все вийде. Важливо пам'ятати, що будь-яка мета повинна бути: реалістичною, чіткою, конкретною і розпланованій.
Накопичення «про всяк випадок» або «на чорний день» безглузді. Треба ставити перед собою мету. Вона повинна бути бажаною. Її дійсно хочеться досягти.
Будьте об'єктивні і ставте реалістичні цілі. Коли перша мета буде досягнута, можна сміливо вибирати нове бажання, але вже більш масштабне. Ставте конкретну мету. Розрахуйте, за який період ви заробите суму для реалізації ваших бажань. Встановіть чіткі часові рамки.
Вирішили зібрати $ 1500. для покупки нового ПК? Порахуйте, яку суму необхідно відкладати для досягнення бажаного результату і без шкоди своєму поточному бюджету. Зазвичай накопичення стартують з 10% загального щомісячного доходу.
Треба чітко визначитися з часом і термінами, за які планується накопичити фінансовий капітал.
5. Пріоритети і правильна фінансова схема
Людина накопичує фінансові ресурси так, як йому хочеться. Треба думати про найближчі цілі і планувати майбутнє (своє, в старості і спадок нащадкам). Допоможе в цьому детальний схема розподілу заощаджень:- витрати обов'язкового характеру (житло, харчування, одяг, комунальні послуги, проїзд);
- несподівані витрати (термінові поїздки, ремонт зламаних речей);
- медицина і спорт (оплата тренувань в залі, виплати по страховці, лікування, діагностика);
- освіту (своє і дітей);
- бонус (заохочення своє тіла походами в сауну, косметичний салон і ін.);
- проекти і цілі (придбання важливих речей, вражень, інвестиції).
6. Правильно зберігайте гроші
Перед накопиченням коштів важливо вирішити, де зберігати фінанси. Коли немає сили волі або вона не дозволяє в момент спокуси витрачати гроші на непотрібну річ, в своєму фонді треба визначити рівні надійності зберігання.
Дбайливе ставлення до грошей
Також необхідно підшукати гарненьке містечко, щоб інфляція не з'їла кошти за пару місяців. Допоможуть в цьому два рахунки в банку:
- Депозит. Відкрийте валютний депозит і поступово примножуйте заощадження. Обов'язково поставте перед собою фінансову мету, щоб не знімати гроші раніше покладеного терміну. Розглядайте по можливості саме строкові депозити, які передбачають найбільш високу процентну ставку, але при цьому мають ряд обмежень по зняттю.
- Накопичувальний. Можна відкрити в банку рахунок на накопичення капіталу. Це дозволить відкладати певну суму в автоматичному режимі. Фінанси будуть доступні в будь-який час, але зберігаються вони на окремому накопичувальному рахунку. Або можна відкрити для себе депозитну карту. У разі необхідності, грошима можна скористатися в будь-який момент.
Подібний розподіл фінансів дозволить зібрати велику суму, збільшити свій дохід, підвищити впевненість, що з накопичувального рахунку можна знімати кошти. Ця схема підходить людям, контролюючим заощадження. У них є доступ до конкретної їх частини.
7. Чіткі цілі та завдання
Накопичувати гроші можна різними методами. І для різних цілей. Психологи і фінансові консультанти рекомендують відкладати кошти на досягнення бажаних цілей.
Поставте фінансову мета
У західних країнах діти, після отримання своєї першої зарплати (під час шкільних канікул), починають збирати зароблені кошти. Дітки з малих років вміють планувати власний бюджет. У пострадянських країнах заробіток не є відповідальним заняттям. Виникають труднощі з наявністю заощаджень.
Ставте перед собою високу планку
Збирати можна на різні цілі:
- великі покупки;
- подорожі;
- навчання;
- підвищення якості життя та ін.
Пам'ятайте: збирати на швидкі мети нецікаво. Складні завдання (подорож по світу, відкриття своєї справи і ін.) Надихають. Ставте високу планку.
8. Дійте вже зараз!
Не можна відкладати збір грошей. Дійте вже сьогодні. Думаєте, що «зараз не час», ця зарплата не дозволить накопичити? Мозок зробить все для перетворення процесу фінансового розвитку в важка справа.
Зберіть усі наявні сьогодні кошти. Перерахуйте. Відкладіть 10%. Коли надходять нові фінанси, відкладати необхідно 1/10 частина. Це дозволить вам організувати роботу над підвищенням свого поточного фінансового рівня і допоможе адаптуватися до нових умов спілкування з грошима.
9. Завжди плануйте бюджет
Важливо стежити за тим, куди йдуть кошти, на що людина їх витрачає. Це добре тренує і дисциплінує. Можна збирати чеки магазинних покупок для щотижневого їх вивчення.
Структура сімейного бюджету
Або використовувати програми, які планують бюджет. Їх встановлюють на мобільний гаджет. Коли ви чітко побачите свої грошові потоки, то зрозумієте, як збирати гроші без шкоди своїх потреб.
10. Створіть пасивний дохід
У молодості люди рідко думають, що буде з ними в літньому віці. Часто не виникає питання, як забезпечити собі гідне життя через багато десятиліть. Щорічно бажання працювати тане, хочеться жити, а не заробляти гроші. Люди все частіше збирають і інвестують.
Важливо: Створити пасивний дохід можуть все. Вивчіть ринок і підберіть нішу, яка підходить конкретній людині. Збирайте кошти, які дозволять отримати гідні дивіденди від вкладення.
Інвестування дає дохід, якщо вкладати зароблені кошти у:
- акції (компаній);
- покупку частки в фірмі;
- придбання нерухомості або землі (для здачі її в оренду);
- розвиток стартапів;
- нові перспективні проекти.
Гроші з зарплати зібрати непросто. До питання треба підходити грамотно. Фінансове виховання дозволить забезпечити старість хорошою грошової подушкою, подарує нащадкам високий рівень життя і можливість навчатися. Гроші треба відповідально використовувати. Необхідно примножувати капітал. Це дозволить отримати фінансову свободу від обставин і зовнішніх чинників.
Відкладайте в свою скарбничку фінанси. Щодня однакову суму. Звичка надихне на збільшення доходу і створення капіталу.
Як уникнути помилок при накопиченні грошей
Люди вже накопичують дохід, рухаються на шляху до свого безпечного майбутнього. Ідеально, коли у людини є фінанси на півроку або кілька років життя без якихось нових грошових надходжень.
Експерти фінансового світу радять уникати таких популярних помилок, з якими стикається більшість.
Відкладання залишку (важко ставити цілі, якщо невідомо, скільки залишиться в цьому місяці).
Отримавши зарплату, відразу ж відкладайте гроші. Одні і ті ж 10%. Щомісяця. Можна оформити автоматичний переклад з основного рахунку на депозит. Так можна створити приємний бонус. Він приємно здивує, коли людина накопичити потрібну суму.
Переказ грошей на накопичувальний рахунок. Навіть накопичувальний банківський рахунок може бути незручним. Особливо, коли кошти доступні в будь-який момент і власник може зняти фінанси в будь-яку секунду. Це непотрібний спокуса.
Необхідно відкрити в банку депозит на 0,5-1 рік. Це захистить від непотрібних витрат, а кошти гарантовано збережуться.
Накопичення на одному рахунку. Коли у людини є тільки один рахунок для накопичення, гроші накопичуються швидко. Якщо мета одна, то подібний варіант добре. Коли цілей декілька, важко зібрати необхідну суму.
Треба відкрити окремий рахунок для кожного свого бажання. Це дозволить точно і в строк досягти бажаної мети.
Поступово застосовуйте і перевіряйте всі ці правила на практиці. Дійте послідовно і досягайте поставленої мети. Це дозволить вам побачити, як накопичувати без шкоди собі, без зниження якості життя і отримувати радість від досягнення поставлених цілей.
Як правильно зберігати гроші
У країнах Заходу з дитинства вчать збирати гроші і грамотно їх інвестувати. У нас про основи фінансової грамотності знають не всі. Але будь-який бажаючий може примножити свої накопичення і фінанси без шкоди якості свого життя.
Тільки 1 з 10 жителів пострадянського простору не витрачає всі гроші до зарплати. Виходить, що людей, які вміють відкладати дохід, дуже мало. Причина в тому, що багато хто не розуміє і знають, як правильно накопичити гроші, підвищити рівень життя і зберегти почуття умиротворення, впевненості в майбутньому.