Позичальники, які взяли іпотечний позику кілька років тому, відчувають себе не зовсім комфортно, так як щорічно процентні ставки по іпотеці скорочуються. Але не варто впадати у відчай, в цьому випадку завжди можна скористатися банківськими пропозиціями, змінивши умови в договорі, зменшивши тим самим термін дії договору або процентну ставку.
Так, наприклад, в літній сезон іпотека в Ощадбанку знизила ставки та банк запропонував клієнтам такі пропозиції:
- новобудови з держпідтримкою від 11,4%
- проект «Молода сім'я» від 12,5%
- фіксована ставка 13,45%
Якщо у вашому іпотечному угоді вказані більш високі ставки, читаємо нижче статтю - ласкаво просимо!
Варіанти зниження ставок за позикою в Ощадбанку:
- проект рефінансування іпотечної позики в Ощадбанку;
- програма реструктуризації іпотечної позики, за допомогою поправок в договорі;
- звернення до суду (коли банк незаконно збільшив ставку за згодою);
- урядові громадські проекти.
Це зниження процентної ставки за чинною іпотеці. Дана процедура дозволяє отримати позичальнику новий житловий кредит в банку на більш вигідних умовах для погашення чинного. Далі залишається тільки платити за новим позиці. Кредити в Ощадбанку за стандартними продуктам не передбачають такі операції, але спробувати варто. Позичальникам прибутковіше рефінансувати позики в тому ж банку, так як для переходу в інший необхідно знову збирати повний пакет документів, проводити оцінку житла і страхуватися. Необхідність в проведенні даних операціях в своєму банку відсутня. Простіше кажучи без зайвого клопоту, можна вигідно заощадити на відсотках.
Якщо ви зважилися рефінансуватися в іншому банку. дуже ретельно прорахуйте всі витрати на переоформлення, в свою чергу процентна ставка повинна разюче відрізнятися від діючої на даний момент у вашому банку.
Також ви можете подати заяву в свій банк на зміну умов угоди. Процедура реструктуризації дає можливість не тільки збільшити термін його дії, а й зменшити. Для цього потрібно надати документи, що підтверджують ваш дохід. Вигода в тому, що подібним способом цілком ймовірно зміна процентної ставки.
Грунтуючись на той самий випадок: 2 млн, терміном на 15 років під 15% річних. Припустимо, вам не вдалося скорегувати процентну ставку, але з'явилася можливість збільшити платіж в місяць по кредиту. При перерахунку іпотеки на 1 рік, економія виходить 243 659 рублів, а платіж збільшується лише на 549 рублів. Розрахунок можна зробити самостійно на сайті Ощадбанку.
Якщо даний варіант вас влаштовує, то слід написати заявку на зміну умов угоди в свій банк, приклавши до нього документи, що підтверджують збільшення заробітку. Це можуть бути:
- довідка 2-ПДФО зі збільшеною заробітною платою;
- наказ про підвищення з зазначенням заробітної плати;
- документи, що підтверджують додатковий прибуток;
- документ про нарахування пенсійного забезпечення та інше.
За тим же принципом працює послуга часткового погашення кредиту в Ощадбанку. Є два способи: це зниження помісячного платежу, і скорочення терміну виплат. Для того щоб точніше зрозуміти цю схему досить відкрити схему платежів і прорахувати відповідність основного боргу до суми відсотків. Знижуючи тимчасові рамки, основний борг знижується рівно на ту цифру, яку ви вносите за проектом часткового погашення.
Зустрічаються випадки, коли банк в односторонньому порядку підвищує процентну ставку або виставляє зайві комісії. У такому варіанті подій варто звертатися в суд. Але будьте готові до великих витрат, так як банк знайде законні підстави для подібних дій і вам необхідно найняти висококласного фахівця для боротьби з банком.
Варто відзначити, що, незважаючи на всі суперечності з банком, не припиняйте виплати за кредитними зобов'язаннями. В іншому випадку вас звинуватять в недотриманні зобов'язань.
Крім того, ви можете використовувати в цих цілях материнський капітал, якщо за цей час встигли обзавестися дітьми. Після отримання свідоцтва, ви спокійно можете проплатити їм частину боргу, зменшивши тим самим помісячний платіж або тимчасові рамки за договором.