Як іронічно кажуть в народі про кредити і позики: «береш чужі і ненадовго, а віддаєш свої і назавжди». І, звичайно, кожен боржник після вступу в силу закону про банкрутство фізичних осіб хоч на момент замислювався: а чи не визнати мені себе банкрутом, списавши все свої борги?
На перший погляд, така можливість виглядає привабливо. Причому, і сума боргу для звернення до суду значення не має: якщо громадянин бачить, що розрахуватися з усіма своїми кредиторами він не в змозі, то він може заявляти про своє банкрутство як з боргами в 10 тис. Руб, так і при борг понад 500 тис. руб.
Але так чи так все просто насправді? Чи є якісь підводні камені при банкрутстві громадянина за його власною ініціативою? Чи можна розібратися з цим самостійно або в будь-якому випадку потрібен юрист з питань банкрутства.
Дійсно, не все так просто, як здається. Є й ризики, і спірні питання, і явні непорозуміння в новому законодавстві про банкрутство фізичних осіб.
В рамках цієї статті розглянемо основні і самі очевидні ризики боржника в процедурі банкрутства.
1. Ризик нестачі коштів на фінансування процедури банкрутства.
Якщо в ході розгляду справи про банкрутство з'ясовується, що у боржника недостатньо коштів для подальшого фінансування процедури - то провадження у справі підлягає припиненню. Відповідно, час і кошти на виробництво виявляються витраченими даремно.
Щоб розуміти, які витрати чекають громадянину в процесі банкрутства, проведемо нескладний розрахунок.
Отже, витрати боржника на фінансування процедури банкрутства включають:
Сума держмита за розгляд заяви про банкрутство громадянина становить 6 000 руб. Заявник має право просити арбітражний суд про надання відстрочки оплати мита, але відстрочка буде недовгою: мито повинно бути повністю оплачена до судового засідання з розгляду обґрунтованості заяви. Це приблизно місяць-два з дати подання заяви.
2. Винагорода фінансового керуючого.
Це 10 000 руб. за одну процедуру. Не за місяць, а саме за одну процедуру. В процесі банкрутства їх може бути всього дві: реструктуризація заборгованості і реалізація майна боржника. Відповідно, витрати на оплату роботи фінансового керуючого для боржника-громадянина складуть 20 000 руб.
Додатково до цього треба мати на увазі, що фінансовий керуючий отримує ще винагороду в розмірі 2% від вартості реалізованого майна. Однак, цю суму боржник особисто не оплачує, вона утримується керуючим з отриманих від реалізації коштів, тому їй в нашому розрахунку можна знехтувати.
Публікація здійснюється в одному з двох джерел:
Яка конкретно сума піде на фінансування публікацій - залежить від обставин справи.
Таким чином, вартість процедури банкрутства для боржника складе не менше 26 000 руб. плюс ціна публікацій. Крім того треба враховувати, що в ході виробництва боржнику може знадобитися допомога професіоналів: юристів, оцінювачів, експертів, а це додаткові витрати.
Відповідно, починаючи процедуру банкрутства, треба мати на увазі, що вона потребуватиме фінансових витрат. Інакше час і сили можуть виявитися витраченими даремно, а процедура буде припинена через брак фінансування.
2. Ризик неефективного управління майном в період провадження у справі про банкрутство
З моменту визнання заяви про банкрутство обгрунтованим громадянин позбавляється права самостійно управляти своїм майном (ч.5 ст.213.11 Закону про банкрутство). Всі операції з придбання та відчуження майна на суму понад 50 000 руб. а також будь-які угоди з нерухомістю, цінними паперами, транспортними засобами, частками в статутному капіталі громадянин може здійснювати тільки за згодою фінансового керуючого.
Це ж правило поширюється і на видачу громадянином-боржником поручительств, гарантій, на поступку прав вимоги, переведення боргу, на передачу майна громадянина в заставу і т.д.
Цей ризик не має значення для громадян, у яких майно відсутнє. Однак якщо у боржника є активи, більш того, якщо він отримує з них дохід, то треба мати на увазі, що самостійно приймати рішення про їх подальшу долю громадянин не зможе.
Звичайно, розбіжності з фінансовим керуючим можна спробувати врегулювати через суд, однак, це довга і неприємна перспектива.
3. Ризик заниження вартості майна боржника фінансовим керуючим
Фінансовий керуючий оцінює майно боржника, що підлягає включенню до складу ліквідаційної маси, самостійно (ч.2 ст.213.26 Закону про банкрутство). Очевидно, що основний ризик при таких широких повноважень керуючого - це можливість заниження їм ціни майна.
Що робити, якщо керуючий занизив ціну майна? Єдиний законний спосіб - оскаржувати оцінку через суд. Це зажадає від боржника сил і засобів: на оцінку і обґрунтування її перед судом і т.д.
Відповідно, якщо у боржника є майно, цей ризик варто враховувати.
4. Ризик залишитися з боргами за підсумками процедури банкрутства
Основний ризик громадянина, який подав заяву про своє банкрутство, полягає в тому, що за підсумками процедури суд має право визнати його недобросовісним і не списати заборгованість. В результаті громадянин виявиться з усіма наслідками визнання його банкрутом, зі своїми колишніми боргами, плюс з новими боргами, пов'язаними з витратами по справі про банкрутство.
Коли заборгованість не буде списана з громадянина-банкрута? У таких ситуаціях:
- громадянин не надав необхідні відомості фінансового керуючого або суду, що розглядає справу про його банкрутство;
- громадянин надав завідомо недостовірні відомості фінансового керуючого або суду, що розглядає справу про його банкрутство;
- громадянин діяв незаконно при виникненні заборгованості або її погашенні (злісно ухилився від її погашення, надав кредитору завідомо неправдиві відомості при отриманні кредиту, приховав майно, вчинив шахрайство);
- громадянин притягнутий до адміністративної чи кримінальної відповідальності за неправомірні дії при банкрутстві, фіктивне або навмисне банкрутство в провадженні у даній справі.
Таким чином, боржник у провадженні у справі про банкрутство повинен довести не тільки свою неспроможність, а й свою сумлінність. Причому як при виникненні заборгованості, так і при її погашенні. І ця обставина вимагає самої уважною оцінки, при намір звернутися із заявою про своє банкрутство.
Отже, незважаючи на продолжніковской характер закону про банкрутство фізичних осіб, громадянину-боржнику не варто стрімко кидатися в бій і з оптимізмом починати процедуру визнання себе банкрутом. Перед тим як звернутися до суду із заявою, треба прорахувати всі витрати часу, сил і засобів. Якщо самостійно це зробити складно - вам допоможе юрист з питань банкрутства громадян. Важливо і підстрахуватися на випадок настання ризикових обставин. І якщо ризики дуже високі - краще надати ініціативу банкрутства боржника його кредиторам.