Каско для банку як не робити поліс або зробити дешево

Страхування КАСКО є обов'язковою умовою придбання автомобіля в кредит в більшості російських банків.

Чому банки нав'язують?

Каско для банку як не робити поліс або зробити дешево

Для банківських організацій страхування автомобілів по КАСКО має масу переваг, тому що в даному випадку банки гарантовано захищені від значних збитків коштів з бюджету банку.

У разі отримання кредиту, автомобіль виступає заставою кредитування і забезпечує банку запорука виконання платіжних зобов'язань з боку клієнта.

В період дії кредитного договору велика ймовірність часткового або повного знецінення вартості застави при викраденні або великої аварії, в тому числі в наслідок пошкоджень і ремонту.

Тому банки змушені висувати вимоги клієнтам оформляти добровільне страхування від численних ризиків за програмою КАСКО.

При зверненні в банк з метою отримання автокредиту, до клієнта висувається ряд умов щодо отримання поліса КАСКО: оформлення строго в акредитованих банком страхових компаніях, поліс КАСКО повинен видаватися тільки за затвердженими програмами і обов'язково повинен продовжуватися на весь термін дії кредиту і т.д.

Чи можна не платити КАСКО за автокредитом?

Ризик відмови банку у видачі кредиту без КАСКО дуже високий, але незначна ймовірність схвалення кредитними експертами все-таки не виключена.

Умови кредитного договору в деяких банках підлягають переглянутими в разі надання клієнтом іншого застави, такого як квартира або інше цінне майно, яке має високу фінансової ліквідністю і за оціночною вартістю не нижче вартості автомобіля.

Існує банки, які не виставляють КАСКО як обов'язкова умова при видачі кредиту на автомобіль. Але в даному випадку для оформлення кредиту до клієнта будуть пред'явлені деякі з найбільш жорстких умов:

наявність поручителя, який несе всі боргові зобов'язання в разі невиплати кредиту клієнтом;
додатковий перелік документів, який підтверджує платоспроможність клієнта;
високий початковий внесок;
висока процентна ставка;
зменшення терміну кредиту.

Як не робити поліс КАСКО для банку?

В умовах кредитного договору буде чорним по білому прописано зобов'язання щодо продовження договору страхування на другий і наступні роки дії автокредиту аж до моменту його повного погашення.

Банки тісно співпрацюють зі страховими компаніями, тому логічно, що вони можуть перевірити виконання зобов'язань клієнта по виконанню умов договору. Та й сам клієнт повинен усвідомлювати, що без КАСКО, якщо його машина в силу будь-яких обставин, наприклад, згорить у дворі власного будинку, йому доведеться погашати кредит за машину, якій вже за фактом немає.

Проте, існують способи оплати КАСКО тільки за перший рік кредитування, при чому другий і наступні роки не будуть вимагати продовження поліса страхування.

Якщо розрахувати вартість КАСКО на весь період дії кредиту, то найчастіше вартість поліса стає настільки велика, що не сильно відрізняється від вартості самого автомобіля, що звичайно ж не влаштовує багатьох клієнтів.

Тому багато хто з них ігнорують цю вимогу. Легальних способів несплати не існує, є лише способи зниження вартості поліса, таких як оформлення по умовної або неумовні фрашнізе.

На другий рік

Статистика показує, що в половині випадків штрафні санкції все-таки не застосовуються по відношенню до тих автовласникам, у яких гарна кредитна історія і проблема тільки в непродовження КАСКО.

Такі позичальники в половині випадків вільно закривають кредит з полісом обов'язкового страхування починаючи з другого року дії кредиту.

На третій рік

За аналогією з другим роком непрологірованного страхування КАСКО, штрафні санкції дійсно можуть бути застосовані по відношенню до позичальника, якщо вони чітко наведені в договорі.

Порівнюючи ризики конфіскації автомобіля і сплати КАСКО на другий і наступні роки очевидно, що страхування виграшно в будь-якому випадку як для банку, так і для позичальника.

Чим загрожує несплата?

Якщо раптом виникли обставини, при яких клієнт зіткнувся з несплатою, банки можуть ввести заходи із застосуванням штрафних санкцій в формі високого відсотка по автокредиту, а також можуть бути підвищені ставки, або інші заходи аж до повної конфіскації автомобіля і т.д.

Всі наслідки несплати КАСКО перераховані клієнту в умовах кредитного договору. Несплата виступає як порушення умов кредиту та кредитна організація може застосовувати такі найпоширеніші заходи:

розірвання банківського договору;
дострокова виплата залишку боргу;
виставлення штрафу за порушення умови видачі кредиту.

Банки, що надають автокредити без страхування

Як дешево взяти автомобіль в кредит?
Топ-10 російських банків. що видають автокредити без обов'язкового оформлення КАСКО за найнижчими відсотковими ставками:

висновок

У більшості випадків банки висувають вимоги щодо обов'язкового страхування КАСКО для отримання автокредиту, але поряд з цим існують і банки без цієї вимоги до позичальника. Запорукою при кредитуванні виступає сам автомобіль.

В цілому, КАСКО при автострахуванні має позитивні сторони як для клієнтів у вигляді збереження від раптових подій, так і для банків, адже страхування є гарантом від певних збитків.