Отже, в даному матеріалі нам хотілося б поговорити про одного популярного російського банку, який входить в рейтинг топ-50 найбільших банків за капіталом, будучи одним з великих гравців на банківському ринку. Звичайно ж, є й інші рейтинги за різними показниками, в яких банк є також одним з топових, але капітал враховуємо в першу чергу і беремо за основу.
А причиною тому, що ми хочемо Вам розповісти про цей банк, з'явилася на тлі того, що багато турбуються на той рахунок, що банк може закритися, до того ж, передумови цього вже були. Так коли відкличуть ліцензію у банку Східний Експрес і відкличуть чи взагалі? У цьому прямо зараз ми і розберемося.
Банк Східний Експрес має головний офіс в Благовєщенську (Росія) і має досить широку філіальну мережу. Наприклад, банк має свої філії в таких містах, як Красноярськ, Санкт-Петербург, Москва, Єкатеринбург, Ростов-на-Дону, Нижній Новгород, Хабаровськ і так далі.
Банк бере участь в системі страхування вкладів, тому для вкладників банку присутня деяка надійність, яка, звичайно, як завжди обмежена сумами повернення коштів за вкладами.
Однак, якщо Ви бачите або вже бачили, що банк, так би мовити, «згортає» свої офіси в Вашому місті, а в інших містах вони як і раніше працюють, то це ще не означає, що банк закривається і у нього відгукується ліцензія.
Справа вся в тому, що у будь-якого банку, так і у будь-якого бізнесу теж, є різні статті витрат (витрати) і в важкі, але ще не критичні часи для банку, керівництво йде на так зване скорочення витрат, щоб банк утримувати на плаву і продовжувати працювати далі, природно, грамотно оцінивши ситуацію про те, допоможе це банку чи ні. Адже іноді в банках виявляються якісь «дірки» в трильйони рублів і в таких випадках ніяке скорочення витрат уже не допоможе - легше просто закритися і все.
Тому, ми робимо висновок про те, що на цьому тлі банк Східний Експрес не закривається, а якщо і закриває офіси, то лише з метою скоротити витрати і заощадити капітал. Але не в цьому основна суть, а в тому, що для того, щоб зрозуміти, закриється Східний Експрес банк чи ні найближчим часом, необхідно стежити за фінансовими показниками банку та їх тенденціями. І ось тут то все стає все більш-менш ясно, як на долоні.
- У банку є недостатній запас міцності на випадок можливого різкого відтоку клієнтів. Однак, так як банк є дуже великим, ймовірність такої події дуже мала.
- Нормативи миттєвої (Н2) і поточної (Н3) ліквідності у банку знаходяться на досить високому рівні і говорити про те, що ситуація є критичною буде неправильно.
В основному, банк займається роздрібним кредитуванням фіз-осіб, маючи в своєму портфелі потреб-кредитів на 137 млрд. Рублів (це 65% від загального обсягу активів банку), також банк вкладає гроші в цінні папери - сума вкладів 60 млрд. Рублів (28 % від загального обсягу активів).
Таким чином, можна зробити висновок про те, що банк дуже сильно залежить від ситуації з поверненням кредитних коштів позичальниками.
Як видно з даних вище, кожен місяць банк отримує стабільний відтік коштів за вкладами (показники щомісяця в мінусі).
При цьому за рік, загальний очікуваний відтік коштів з банку збільшився приблизно на 10 млрд. Рублів, до 21 млрд. Рублів. Це говорить про те, що в цілому, в банку клієнти дуже мало розміщують гроші у вигляді вкладів, і навіть швидше забирають вклади, ніж відкривають нові або продовжують раніше відкриті.
Таким чином, спираючись лише на фінансові показники банку, можна зробити висновок про те, що банк є досить небезпечним для клієнтів, хоч поки що і не має критичної ситуації.
Висновок по банку Східний Експрес
Відкривати вклади в банку більше 1-1,2 мільйона рублів і брати кредити - не рекомендується!
Яка ймовірність того, що у банку Східний Експрес відберуть ліцензію?
Якщо загальна тенденція в банку буде негативною - клієнти банку будуть продовжувати забирати вклади, а кредити часто не повертати, то це призведе до того, що банк перетвориться в перед- банкротних стан. Але це не означає, що у банку відкличуть ліцензію.
Як ми знаємо, наприклад, в якості прикладу можна навести ситуацію, з тепер уже колишнім ВнешПромбанком (ліцензія відкликана). в якому була виявлена просто гігантська «фінансова діра», яку вже ніяк не покрив, набагато простіше закрити банк, відкликавши ліцензію, то в разі ж, з банком Східний Експрес може трапиться по-іншому.
Якщо в банку такої величезної діри виявлено не буде, то швидше за все цей банк потрапить під санацію, так як дана кредитна організація є однією з найбільших в Росії. Але за якої умови буде санація, Ви вже зрозуміли - якщо не буде великої фінансової «дірки» в банку.
Таким чином, коли відберуть ліцензію у банку і відберуть взагалі, сказати складно, все буде залежати від безлічі факторів, які впливають на ситуацію в банку, так і від дій керівництва банку. Крім того, клієнтам банку варто також сподіватися на те, щоб керівництво банку ще й не прокралися, як це було зроблено в згаданому ВнешПромбанке.
Вклади в банку, особливо на суми більше 1-1,2 млн. Рублів не відкривати, а краще навпаки, тільки закривати. Тобто рекомендується слідувати загальній тенденції, яка зараз присутня в банку.
Якщо у Вас є незакритий кредит в цьому банку, то розгляньте можливість дострокового погашення кредиту. Наприклад, шляхом рефінансування, тобто взяття кредиту в більш надійному і стабільному банку на покриття кредиту в банку Східний Експрес, або за рахунок власних коштів, щоб уникнути зайвого головного болю по сплаті кредиту заздалегідь.
Природно, нових кредитів у банку Східний Експрес брати не рекомендується.
Якщо ж Вашою метою є заробити грошей і кредитів в банку Східний Експрес Ви не маєте, а вклади забираєте, то Вам варто або співпрацювати більше з надійними банками, або використовувати з метою заробітку інші інвестиційні напрямки, які Ви можете знайти на нашому сайті. І повірте, вкласти гроші і заробити на вкладах можна не тільки в банку, причому з більш високим відсотком.
Наприклад, з метою заробити відсотки від інвестицій Ви можете використовувати такий напрямок як крауд-інвестиції, коли в будь-який проект (бізнес) з метою отримання прибутку, інвестують відразу безліч інвесторів, а не 1 або 5, в крауд-інвестиціях проінвестувати один проект можуть навіть 100 інвесторів відразу.
Таким чином, Ви можете проінвестувати всього кілька тисяч рублів і отримувати відсотки від прибутку від різних видів бізнесу за моделлю крауд-інвестицій.
Наприклад, це може бути бізнес кав'ярень, приватний дитячий сад, мережа фітнес-залів, мережа магазинів і так далі, будь-який наземний бізнес. Це набагато надійніше, ніж банківські вклади!
Також Ви можете використовувати і інші види інвестицій. Про це Ви можете дізнатися з наступної статті.