Завдяки комплексній системі короткострокових кредитів і позик, громадянам стало набагато легше отримати в кредит необхідну суму на термін не більше одного року. Розглянемо детальніше всі вигоди і терміни кредитних програм, а також їх особливості.
Короткострокові кредити і позики - це програма видачі позичальникам коштів на термін, що не перевищує 12 місяців. Подібні позики оформляються в банківських та інших фінансових організаціях.
Існують три базові схеми отримання короткострокових кредитів:
- овердрафт;
- стандартні кредитні лінії;
- факторинг;
- термінові кредити (разові).
умови надання
Послугу короткострокового кредитування надають більше 90% банків Росії. Як правило, такий займ видається тільки на певні цілі. Так як кошти надаються на строго обмежений термін до одного року, оформлення документів не займе багато часу.
Більшість банків не перевіряють кредитну історію позичальника, а її відсутність ніяк не впливає на прийняття рішення про видачу грошей.
Перед оформленням позики звертайте увагу не тільки на його терміни і процентну ставку, але і на забезпечення, приховані комісії і можливість дострокової виплати грошей.
Вигоди і терміни
Для позичальника головною вигодою є максимально швидке отримання грошей. Такий варіант позики підійде, якщо кошти знадобилися терміново (для лікування, операції, оплату покупки та інше). Кредитору також вигідно надавати подібні позики, адже їх процентна ставка в два-три рази вище, ніж в стандартних кредитних програмах. За рік переплата може становити 50% -80%.
Більшість фінансових організацій видають короткострокові позики не більше ніж на 1 рік. В окремих випадках, термін виплати може бути продовжений до двох років. Все залежить від суми, рівня репутації позичальника і обраної кредитної програми.
Підготовка документів
Перш ніж отримати гроші, потенційний позичальник повинен підготувати пакет обов'язкових документів, до яких буде докладено заява-анкета.
Перелік паперів для фізичних осіб:
- паспорт;
- Код платника податків;
- Інші документи (на розсуд банку). Наприклад, довідка з роботи.
Юридичні особи повинні надати перелік таких документів:
- Свідоцтво про реєстрацію підприємства;
- Статут та виписку з реєстру;
- Персональні документи директора фірми (паспорт, ІПН код).
Якщо ви укладаєте договір з банком про внесення застави, також необхідно додати документи на право володіння майном.
Як отримати грошовий переказ Вестерн Юніон? Детальніше тут.
зразки договору
Вид зразка договору короткострокового кредиту залежить від класифікації позики.
Однак, в кожному з документів повинні бути обговорені наступні пункти:
- Сума займу;
- Термін кредитування;
- мети;
- Закладене майно (якщо таке є);
- Терміни погашення;
- Умови забезпечення.
безвідсоткового
короткострокового
Подібні види особливо популярні під час нестабільної економічної ситуації регіону. Такі позики простіше контролювати і планувати.
Зразок договору можна переглянути за посиланням.
процентний
Короткостроковий процентний кредит отримати набагато легше, ніж оформити безпроцентну програму. Ставка річних в найбільших банках Росії варіюється в межах від 12% до 18%. У договорі обов'язково повинна бути вказана формула, за якою здійснюються розрахунки процентної ставки.
Як перевести короткострокову позику в довгостроковий і навпаки
Щоб зробити з довгострокового кредиту короткостроковий, необхідно укласти з банком договір про швидке погашення коштів.
Для юридичних осіб
Короткострокове кредитування особливо актуально і для юридичних осіб. Необхідно відзначити, що, згідно із законодавством, на підприємствах облік короткострокових кредитів повинен вестися спеціальним чином.
Всі отримані від банку кошти перекидаються на рахунок 67 або 66. Погашення заборгованості також відбувається через ці рахунки.
Податковий облік
Розрахунки, що здійснюються підприємствами, необхідно включати в загальний податковий облік компанії.
Всі податки і способи їх сплати обов'язково вказуються в договорах про отримання позики. Якщо подібна інформація відсутня, підприємствами використовується формула найпростіших відсотків.
короткостроковий кредит
Даний вид кредиту частіше оформляють підприємці для покупки різних матеріалів. Його максимальний термін такої ж, як і у позик - не більше одного року. Розглянемо детальніше, як класифікуються такі кредити.
Класифікація
Вид кредиту залежить від способу його передачі до позичальника і від терміну дії договору. Виходячи з термінів кредити бувають коротко- або довгострокові, а також із середнім терміном дії.
Існує три способи видачі грошей: разовий, лінійний і овердрафтовий.
Види і їх особливості
У більшості випадків, короткострокові кредити оформляють юридичні особи для поповнення оборотних коштів і швидкого погашення вже існуючих боргів. До форм прискорених позик відносять овердрафт, разовий кредит, факторинг та кредитну лінію. Всі описані нижче різновиди входять в групу короткострокових позик, термін яких не перевищує 12 місяців.
Овердрафт. Даний вид користується найбільшою популярністю. Його особливість полягає в тому, що банк створює розрахунковий рахунок на ім'я одержувача кредитних коштів. Надалі людина може використовувати доступні засоби. Можна проводити транзакції навіть, якщо на рахунку немає коштів.
Банк автоматично нараховує додаткову розтрачену суму до загального обсягу вже оформленого кредиту. Отримати овердрафт не просто, для цього потрібно мати відмінну кредитну історію і досвід співпраці з обраним банком.
Необхідна умова овердрафту - це вказівка максимально можливої суми розтрат. Наприклад, максимальна сума - 700 000 рублей. Якщо на пару позичальника є 500 000 рублів, він витрачає тільки цю суму і сплачує за неї банку відсотки.
Коли на рахунку не залишається грошей, він може зняти «екстра» кошти, але вони не можуть перевищувати двохсот неоподатковуваних мінімумів доходів громадян. Надалі потрібно буде заплатити відсотки і за витрачені додаткові тисячі.
Разовий кредит. Так прийнято називати стандартний цільової споживчу позику. Він видається клієнтам банку на певну «мета». Найчастіше для покупки автомобіля, ремонту, навчання та інших дій. У договорі вказується мета, через яку вам знадобилися гроші.
Надалі, позичальник зобов'язаний відзвітувати перед банком про витрачені кошти і довести, що вони були витрачені саме на заздалегідь обговорене справу. Такий вид кредиту видається одноразово. Юридичні компанії часто оформляють відразу кілька рахунків разового кредиту для покупки певних дорогих матеріалів і комплектуючих.
Кредитна лінія. Цей різновид набула популярності в США і сьогодні починає поширюватися в Росії. Її суть полягає в тому, що після вдалої співпраці банк-кредитор додає клієнта в «білий» список.
Для клієнтів вайт-листа співробітники банку періодично готують перелік доступних кредитних програм і ліміт коштів якими потенційні позичальники знову можуть скористатися. Таким чином, ви може взяти кредит в будь-який зручний час, тільки його сума не повинна перевищувати ваш персональний ліміт.
Обмеження залежить від суми, на яку ви вже оформляли короткострокову позику, від вашої кредитної історії в інших банках і фінансових організаціях. Кредитна лінія дозволяє заощадити величезну кількість часу на оформлення документів і очікуванні відповіді від банку.
Факторинг. Використовується підприємцями на етапі розвитку початківців компаній.
У кредитному процесі беруть участі три сторони:
Суть - кредитор поставляє необхідний товар і «продає» дебіторську заборгованість. Банк в такій угоді виступає в ролі факторингової компанії, тобто він викуповує існуючу заборгованість. Покупець гасить заборгованість не продавцю, а банку.
Зразок кредитного договору
Отримання кредитних коштів передуєукладення офіційного договору між кредитором і позичальником. Мета документа - закріпити права та обов'язки сторін.
Зразок договору можна завантажити за посиланням.
Залежно від кредитної програми, банківської організації та додаткових умов, договір може мати більше пунктів і додаткових полів. Структура і законодавча база укладення домовленості залишається незмінна.
Переваги і недоліки
Переваги короткострокового кредитування:
- Компанії можуть швидко збільшити свої оборотні активи;
- Невеликий термін видачі дозволяє використовувати гроші максимально ефективно, не затягуючи з досягненням намічених цілей;
- Прискорений розгляд заявки і мінімальна кількість необхідних документів;
- У короткострокових кредитах немає жорстких вимог і обмежень. Як правило, банки не перевіряють кредитну історію потенційного позичальника.
- Для юридичних осіб робота з короткостроковими позиками може бути небезпечна в плані виплати високих відсотків. Якщо підприємство не матиме можливості вчасно погасити позику, відсоток витрат може виявитися занадто великим, що часто призводить до банкрутства фірм;
- Високі відсотки;
- Обмеження кредитного ліміту. Доступних грошей може бути недостатньо на задоволення існуючої потреби;
- Кредитну лінію нелегко отримати людям, які раніше не співпрацювали з банком.
Як відправляти грошові перекази в Китай? Відповідь за посиланням.
Скільки зберігається грошовий переказ на пошті? Дізнайтеся далі.
Незважаючи на високі відсотки, з короткострокових кредитів і позик можна отримати вигоду при наявності правильного підходу. Раціональна трата кредитних коштів і регулярне погашення боргу зведуть можливі ризики до мінімуму.