Ломбарди знімають вершки з кризи і передчувають власний захід. Про що говорили на першому Всеросійському форумі ломбардів, з'ясовував "Вогник"
Криза - час ломбардів. Сьогодні вони, мабуть, єдині, хто готовий надати населенню під заставу будь-яку суму. Хоча б навіть "смішні" 500 рублів, з якими банки возитися просто не будуть. А людям буває потрібен і такий мізер: росіяни все частіше йдуть в ломбард, щоб заплатити за їжу, ЖКГ, ліки, ремонт, відпустка, навчання, "відмазати" дитини від армії. І навіть розплатитися за старими кредитами і боргами. Для них це вихід: закласти що-небудь цінне в ломбард і отримати потрібну суму швидко і без десятка-другого довідок і поручителів, та й без контакту з колекторами в майбутньому.
Так що ж, ломбардний ренесанс? Але тільки не в фінансових джунглях, де всі один одному конкуренти. Банки давно скоса дивляться на ломбарди, адже ті відбирають у них хліб роздрібного кредитування. Споживчі кредити - мало не найпоширеніший банківський кредитний продукт. Але при цьому, за словами заступника голови комітету з банківської діяльності РСПП Олени Ричкаловой, їх частка в кредитному портфелі банків скорочується: і населення бідніє, і банки посилили умови, піднявши відсоток.
Чи варто дивуватися, що Банк Росії взявся наводити порядок на ломбардному ринку? Ломбарди нарікають, що зміну регулятора - з Пробірною палати на Центробанк - відчули на собі за минулий рік в повній мірі. "Потрапили в м'ясорубку", - як висловився президент Ліги ломбардів Михайло УНКС: мовляв, ринковий механізм змінила адміністративно-командна система з регулюванням цін на послуги і з тієї самої звітністю, на яку бухгалтерія ломбарду витрачає весь свій час. Стільки ломбарди не писали ніколи: звіти тепер здають і кожен місяць, і кожен квартал, та ще й анкети за чотири дні заповнюють - по десятку сторінок кожна з таблицями і питаннями "Хто ваші конкуренти?" і "Які ваші конкурентні переваги?".
Ще одна вимога ЦБ, що викликає цехової протест, - наказ знизити "лихварський ставку". Для непосвячених: ставка коливається від 2,5 до 6 відсотків в день, що робить позики дуже недешевими. Втім, багато клієнтів за заставою (ювелірними прикрасами, годинниками, машинами) навіть не повертаються - гроші для них важливіше.
Оголошене зниження ставки було виконано, але з втратою частини гравців. Як пояснила "Огоньку" голова правління Регіональної асоціації ломбардів Людмила Грибок, "дрібні ломбарди, розташовані в житловій зоні на перших поверхах багатоповерхівок, скаржаться, що їх видавлюють з ринку, тому як мережі можуть демпінгувати, та й здача звітності у них комп'ютеризована". Словом, справа йде до того, що невеликі міста, селища і районні центри можуть залишитися і зовсім без ломбардів. Людмилі Грибок вторив голова Об'єднання ломбардів Тюменської області Вадим Клемцей: "Все більше ломбардів в невеликих містах перебираються" в тінь "".
Взагалі, непрозорість ломбардного бізнесу (кажуть навіть про його кримінальності) - та сама причина, по якій банки, довгі роки справно давали ломбардам в борг (а звідки бізнесменам ще взяти гроші для позик населенню?), Перестали це робити. Перервався зв'язок часів: за словами Михайла Унксова, за часів СРСР була інструкція кредитування N 1 - список організацій, які Держбанк СРСР кредитував без застави, куди входили і ломбарди. "Навіть в ті суворі і неринкові часи була впевненість в тому, що ломбард - надійний позичальник", - нарікає президент Ліги ломбардів.
Так само, як і образа на ЦБ і банки. Крик відчаю пролунав прямо із залу: "20 років нам банки гроші давали, але варто було ЦБ на них цикнуть, що вони нібито кримінал кредитують, так тут же давати перестали". Учасники форуму були впевнені: банки лякає навіть не горезвісна скупка краденого, у чому часто звинувачують ломбарди (тут вже, як в старому анекдоті про небіжчиків: "А чого нас боятися?"), Вони явно побоюються послухатися ЦБ. Навіть на шкоду собі.
Черевики на полицю
Як виникли ломбарди
Перші кредити під заставу майна виникли у Франції в XV столітті. Саме ж слово "ломбард" пішло від назви регіону в Італії - Ломбардії. Саме звідти були лихварі, які запропонували новий фінансовий інструмент. З самого початку в ломбардах бачили інструмент для бідних: тільки так бідняки і могли отримати позику. На підтримку ломбардів виступала і католицька церква. Вона ж, натиснувши на лихварів, домоглася того, щоб ставка за позикою знизилася до 5 відсотків.
У XIX столітті з'явилися "взуттєві ломбарди". На початку тижня городяни здавали в ломбард свою святкову взуття, адже протягом тижня вона все одно була не потрібна. У п'ятницю взуття викуповувалася за отримане тижневе платню. У вихідні можна було йти у взутті на танці.
Перший ломбард в Росії був заснований імператрицею Ганною Іванівна в 1733 році при Монетний конторі. Згодом ведення ломбардного справи перейшло до Державного позикового банку. З 1772 року ломбарди в Росії стали приймати крім прикрас ще й предмети одягу.
У 1888 році підприємець і меценат Х.С. Льодяників відкрив перший приватний ломбард в Вологді за підтримки міської думи. Статут, за яким працював цей ломбард, став еталоном для подібних установ в інших російських містах. Ставка по позиці була визначена в розмірі 1 відсотка в місяць.
"Загроза для бізнесу ломбардів не в посиленні вимог Центробанку і навіть не у відсутності коштів, а в розвитку ІТ-галузі", - слова віце-президента Національного об'єднання ломбардів Володимира Мориженкова прозвучали на форумі як грім серед ясного неба.
За його словами, як тільки ломбарди об'єднаються і вироблять єдиний стандарт діяльності, тут же з'являться так звані ІТ-регулятори. Так вже було в готельному бізнесі, де Booking.com підім'яв під себе левову частку ринку. Або зовсім недавно - в сфері приватного візництва з виникненням онлайн-таксі, серйозно потіснили офлайн-конкурентів. "Тепер такі онлайн-таксі стали конкурентами електричок: квиток на поїзд коштує в рази більше, ніж дістатися на такій машині", - пояснив Мориженков. Ще один приклад: фармацевтична торгівля, коли мережеве співтовариство аптек, які налагодили єдину систему закупівель ліків і за рахунок обсягів отримали на це серйозні знижки від постачальників і виробників, видавили з ринку не одну офлайн-аптеку. І з ломбардами буде те ж саме, пояснював Володимир Мориженков, як тільки в інтернеті буде створена схема гарантованого позики від приватної особи приватній особі.
Збережемо сімейні цінності
Черги в ломбард пішли в минуле, але самі ломбарди пережили і царський режим, і революцію, і капіталізм
Фото: РГАКФД / Росінформ, Коммерсант
Про те, як модернізувати ломбард, зробивши його "серйозним підприємством, схожим на банк", на форумі повідав гендиректор мережі "Донський ломбард" Карен Хачатурян. Інтерес до його презентації був настільки високий, що по її закінченні з десяток представників невеликих і немережевих ломбардів (судячи з питань) ще приблизно з годину з'ясовували у Хачатуряна в кулуарах деталі ведення бізнесу.
Ось і він про те ж.
Продавати надходять застави "Донський" не поспішає: максимально подовжує терміни викупу, телефонуючи клієнтів, направляючи SMS з текстом на зразок "збережемо сімейні цінності разом". І адже допомагає! Відсоток невикупу знижується рік від року, і сьогодні він вже нижче середньостатистичних 18-20 відсотків, а ломбард до того ж отримує ще гроші за відсотками по кредиту. А вже якщо і доводиться продавати заставу, то в "Донському" роблять це в окремому магазині, щоб не бентежити знову приходять в ломбард позичальників.
Проблема в тому, що для виживання в нових умовах ломбардам доведеться нарощувати креативність, і скоріше. Віце-президент РСПП Віктор Плескачевский застеріг: "Якщо ви не відрегулюєте себе самі, то прийдуть і відрегулюють вас". Різниця в тому, що в одному випадку чиновник буде вирішувати, якими будуть вимоги до бізнесу, в іншому - ломбарди в рамках саморегульованих організацій (СРО).
Але ось біда: об'єднань самого різного штибу у ломбардів створено таку кількість, що залишилося домовитися, хто стане прабатьком можливого СРО. І тут ніякої креатив допомогти не може.