Головна »Іпотека • Споживчі кредити» Кредит і криза: як вигідно взяти і без втрат віддати
Але всі негативні економічні фактори не можуть послабити прагнення людей купити житло, автомобіль або дорогу техніку. Коли власних грошей на необхідні покупки не вистачає, людина звертається в банк за отриманням позики. Чи варто брати кредити в нестабільний економічний період?
«За» і «проти» - що переважить?
Тенденція до зростання банківських відсотків, швидше за все, буде продовжуватися. Тому, якщо виникла необхідність в кредитних коштах, то з прийняттям рішення майбутньому позичальникові не варто затягувати. Однак, в першу чергу, треба визначитися з найголовнішим питанням: наскільки необхідно в даний момент отримання кредиту. При цьому важливо реально оцінити свої можливості щодо дотримання кредитних умов і своєчасного погашення зобов'язань.
Лінійка споживчих кредитів представлена в банках найбільш широко. Позичальник може вдатися або до традиційного банківською позикою, або до POS-кредиту, оформленого в магазині при покупці дорогої техніки, меблів і т.д.
З однієї точки зору, такі позики - найбільш недоцільні. Вважається, що споживчі товари - особливо, електроніка, - настільки швидко морально застарівають, що до моменту закінчення кредитного договору їх ціна і функціональність катастрофічно падають, і приходить час купувати більш сучасну модель. Таким чином, позичальник потрапляє в кредитну залежність.
Інша точка зору передбачає, що в період нинішньої кризи, коли рубль знецінюється, та ж електроніка буде рости в ціні більш швидкими темпами, ніж відсотки по кредиту. Тому споживчий кредит може бути більш вигідний економічно, ніж накопичення потрібної суми грошей протягом довгого часу.
Іпотечні кредити - той вид банківського продукту, який вимагає найбільш обережного ставлення до ухваленого рішення про кредитування з боку позичальника. Перш за все, іпотеку треба оформляти тільки в тій валюті, в якій позичальник отримує доходи. Щомісячний платіж по іпотеці, який, на думку експертів, позичальник зможе виплачувати в погашення кредиту, не може бути вище 35%.
При оформленні іпотечного кредиту позичальникові слід вжити всіх заходів для того, щоб отримати мінімальну процентну ставку:
- Звернутися в банк, де у нього відкритий депозитний рахунок або зарплатна картка;
- Надати банку максимум документальних підтверджень своєї платоспроможності;
- Потурбуватися наявністю поручителів, що мають позитивну КІ і регулярний дохід.
Виплата кредиту в кризу
Практично кожен позичальник, особливо якщо мова йде про «довгограючому» кредиті, прагне розрахуватися з банком якомога швидше. Це цілком зрозуміло і виправдано. Але в період кризи така стратегія невигідна самому позичальникові. Економія на відсотках буде знівельована зростаючою інфляцією і знеціненням рубля. Тому кредит краще платити відповідно до графіка погашення, а вільні гроші, якщо вони є, вкласти в вигідні інвестиції.
Якщо матеріальне становище позичальника погіршиться настільки, що він не зможе регулярно платити кредитні внески, то йому краще чесно повідомити про це банк. У більшості випадків кредитна установа може піти назустріч позичальникові і розглянути варіанти рефінансування або реструктуризацію заборгованості.
Коли ситуація з кредитом зовсім плачевна і перспектив на її зміни в кращу сторону - ніяких, а банк відмовляє у врегулюванні боргу, то тут найкращим варіантом виходу із становища буде судовий процес. У суді позичальник може заявити незгоду з нарахованими штрафними відсотками і значно зменшити свою заборгованість. До того ж відсотки за користування кредитом не будуть нараховуватися з моменту подачі позовної заяви.
Однак винесене рішення суду про стягнення заборгованості по кредиту треба виконувати бездоганно. Щоб уникнути арешту майна, боржникові слід регулярно погашати заборгованість перед банком.