При необхідності отримати готівкою велику суму грошових коштів, можна звернутися в банк.
З недавнього часу вони видають кредити під заставу нерухомості. В якості такої може виступати гараж.
Слід пам'ятати, що під заставу гаража дуже велику суму взяти не вийде, так як у даного нерухомого майна низька ліквідність, тобто вигідно реалізувати в разі вашої неплатоспроможності гараж банк навряд чи зможе.
Дорогі читачі! Наші статті розповідають про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок носить унікальний характер.
Умови та вимоги
Для отримання кредиту, у якого в якості застави буде оформлений гараж, необхідне виконання наступних умов, причому в кожному банку можуть існувати додаткові вимоги:
- гаражний бокс повинен обов'язково бути оформлений у власності заявника на кредит;
- наявність постійного доходу;
- громадянство РФ;
- вік кредитуемого повинен бути в діапазоні від 21 року до 75 років. У деяких банках є обмеження верхньої планки до 65 років;
- стаж роботи не менше 6 місяців, деякі банки запитують стаж роботи від 4 місяців;
- місце розташування гаража має бути в доступності від відділення банку. Це необхідно для проведення експертизи фахівцями банківської установи;
- нежитлове приміщення не повинно мати жодних обтяжень.
Кредитори не приймають до розгляду гаражі в наступних ситуаціях:
- при знаходженні об'єкта в аварійному стані;
- нерухомість розташована не на території РФ;
- висуваються деякі обмеження по терміну спадкування;
- при знаходженні об'єкта під іншим заставою.
ДОВІДКА: Незважаючи на те, що гараж буде мати обтяження у вигляді застави, але власник зможе продовжувати користуватися нежитловим приміщенням.
програми банків
Не всі банки видають кредити під гараж. Це пов'язано з тим, що вона є не настільки цінною нерухомістю, і в разі неплатоспроможності клієнта реалізувати її банк зможе з великими проблемами.
ВТБ Банк Москви надає такий кредит на 7 років з відсотковою ставкою від 18,5%. Максимальну суму банк обіцяє в розмірі 80% вартості оцінки застави. Заявка розглядається від 1 до 5 днів. Називається програма «На будь-які цілі під заставу нерухомості».
Тінькофф банк пропонує позику на термін до 5 років, але вже під 23% річних і сума по максимуму буде тільки 70% від заставної вартості. Причому даний банк не вимагає обов'язкового підтвердження доходів.
Совкомбанк надає кредит в розмірі 70% від суми застави під 20% річних.
Ощадбанк видає споживчий кредит на досить вигідних умовах: термін кредитування від 3 місяців до 5 років, максимальна сума - 3 млн. Рублів, процентна ставка від 17% до 20% в залежності від суми кредиту і терміну його надання. Заявка розглядається протягом 5 днів.
ВАЖЛИВО: Даний вид кредиту, як правило, видається на будь-які цілі і не потрібно пред'явлення виправдувальних документів щодо їх використання.
Процентні ставки
Кожна банківська установа надає грошові кошти під свої процентні ставки, на які впливають такі чинники:
- вік позичальника;
- ринкова вартість гаража;
- термін надання грошей;
- платоспроможність.
Чим старше буде позичальник, тим вище відсоток призначить банк. Для більш тривалого періоду кредитування ставки будуть нижчими.
Термін надання грошових коштів під заставу гаража не є тривалим. Видається такий кредит на період не більше 5-7 років.
Як банк оцінить гараж?
Варто врахувати, що кредитна сума не може перевищувати суми застави, в яку оцінено нерухомість.
Спеціаліст банківського відділення зазвичай виїжджає на огляд об'єкту і за його оцінкою, а також вартості, зазначеної в документах нерухомого майна, і буде встановлена величина кредитної суми.
Вона може бути як мінімальною від 15000 рублів, так і дійти до граничної величини в 3 млн. Рублів. Банк орієнтується насамперед на ринкову вартість і більше 70% від неї ніколи не надасть.
УВАГА: Грошові кошти зазвичай передаються клієнту або у вигляді готівки, або шляхом перерахування на карту.
Поради та рекомендації
Слід пам'ятати, що при взятті кредиту під заставу будь-якої нерухомості головний ризик полягає в тому, що при порушенні кредитних умов можливо втратити цю нерухомість згідно зі статтею 349 ЦК.
При підписанні договору з банком слід уважно ознайомитися з усіма умовами, прописаними в документі, і зважити свої можливості по погашенню кредиту.
При наданні гаража під заставу варто критично розглянути всі недоліки і позитивні сторони своєї нерухомості: її стан, під'їзні дороги, місце розташування об'єкта щодо житлових будинків. Все це впливає на оціночну вартість гаража і, в кінцевому підсумку, на суму кредиту.
Можна спробувати звернутися до професіоналів, які підкажуть найбільш вигідний варіант отримання коштів.
Процедура оформлення кредиту під заставу гаража в банку
Процедура отримання кредиту під гараж така ж, як і для отримання будь-якого іншого позики:
- заповнюється заява в банківському відділенні на надання кредиту.
- Виробляється передача співробітнику банківського відділення всіх необхідних документів.
- Виїзд співробітника для оцінки нерухомості. Видача висновку про вартість.
- Схвалення і підписання кредитного договору або відмову в наданні грошової суми.
Для оформлення кредиту банк вимагає стандартний набір документів:
- паспорт РФ;
- копію трудової книжки, яка повинна бути завірена керівником підприємства;
- довідку 2-ПДФО.
Деякий банки в якості додаткових документів можуть зажадати СНІЛС.
Також банківська установа зазвичай вимагає документи на об'єкт застави - гараж:
- свідоцтво про володіння на ім'я кредитуемого особи;
- кадастровий паспорт, іноді технічний;
- довідка з ЕГРН про те, що на даний вид нерухомості немає обтяження: він не зданий в оренду, не перебуває під арештом;
- документ, за яким виникло право власності: договір про придбання, заповіт, дарчий.
УВАГА: Всі документи повинні бути представлені у вигляді оригіналів, з яких знімаються копії. Копії залишаються в банку для розгляду справи.
Отримати кредит без довідки про зарплату досить проблематично, але при наявності гаража, у якого досить велика ринкова вартість, банк може піти кредитованим назустріч.
Оформлення кредитної лінії при наявності всіх необхідних документів не займає багато часу.
Покрокова інструкція
- Вибір кредитної організації за оптимальними для вашого індивідуального випадку критеріям. Можна піти на консультацію в кілька банків, щоб на місці краще пізнати про наданий кредит.
- Збір необхідної документації. Існує стандартний набір документів, але багато банків вимагають додаткові папери.
- Заповнення заявки на отримання грошових коштів під заставу. Передача банківському службовцю всієї документації.
- Розгляд банком вашої заявки. Проведення експертизи гаражного об'єкта і визначення його вартості.
- Підписання кредитного договору або відмову у видачі грошових коштів.
- При позитивному рішенні отримання грошових коштів готівкою або банківським переказом на рахунок або карту позичальника. Як правило грошовий переказ проводиться в день надання кредиту.
процес виплат
Виплачувати отриманий кредит гаража під заставу і відсотки по ньому необхідно точно, як прописано в угоді до договору. Якщо там зафіксовані щомісячні відрахування, то потрібно проводити їх строго у встановлений термін оплати. При запізненні виплат на суму прострочення будуть нараховані пені.
ДОВІДКА: Виплати можуть бути аннуїтетнимі (рівними) або диференційованими (нерівними) платежами. Банки воліють перший спосіб погашення, так як в цьому випадку клієнт змушений виплачувати більшу суму на погашення відсотків.
Вносити суми можна будь-яким способом:
- в касу банку готівкою;
- за допомогою банкомату того банку, де отримано кредит;
- через мобільний банк;
- за допомогою online системи.
Можна зробити погашення суми кредиту достроково.
Для отримання грошей під заставу потрібно визначитися з банком, зібрати всі документи, в тому числі, які стосуються гаража, і передати їх співробітнику банку на розгляд. Після прийняття рішення можна отримати гроші готівкою або на картку.
Чи не знайшли відповіді на своє питання? Дізнайтеся, як вирішити саме Вашу проблему - зателефонуйте прямо зараз:
+7 (499) 703-45-84 (Москва)
+7 (812) 309-50-48 (Санкт-Петербург)
Це швидко і безкоштовно!