кредит померлого
Добрий день. Папа взяв споживчий кредит і іпотечний кредит в Ощадбанку. У першому випадку тільки на себе, у другому созаемщиком є мама. Батько помер. Ми готові далі платити кредит, але ніхто в банку не може толком сказати треба переоформлювати кредит на спадкоємця (тобто на маму), закривається чи рахунок тата, на який він перекладав гроші і відкривається новий, чи нараховуються штрафи і пені. З запропонований банком варіантів, виходить що гроші ми повинні переводити "в нікуди" .Помогі розібратися.
Відповіді юристів (6)
Майнові права та обов'язки
спадкодавця продовжують існувати і після смерті їх носія, вони
переживають його і переходять до спадкоємців. До них можна віднести боргові,
кредитні зобов'язання спадкодавця, а також право на отримання боргу
або кредиту, заставні зобов'язання та інші права та обов'язки.
Кожен із спадкоємців відповідає за боргами спадкодавця в межах вартості успадкованого ним майна.
3. Кредитори спадкодавця вправі пред'явити свої вимоги до прийняли
спадщину спадкоємцям у межах строків позовної давності,
встановлених для відповідних вимог. До прийняття спадщини
вимоги кредиторів можуть бути пред'явлені до виконавця заповіту або
до спадкового майна. В останньому випадку суд зупиняє
розгляд справи до прийняття спадщини спадкоємцями або переходу виморочність майна відповідно до статті тисячі сто п'ятьдесят один цього Кодексу до Російської Федерації, суб'єкту Російської Федерації або муніципального утворення. Відповідно до п. 1 ст. 367 ГК РФ
Порука припиняється з
припиненням забезпеченого нею зобов'язання, а також у разі зміни
цього зобов'язання, що тягне збільшення відповідальності або інші
несприятливі наслідки для поручителя, без згоди останнього.
Виходячи зі змісту наведених правових норм, порука
припиняється в тій частині, в якій припиняється забезпечене нею
зобов'язання, і поручитель повинен нести відповідальність перед
кредитором в межах вартості спадкового майна.
З огляду на все вище наведені норми, можна зробити висновок, що
якщо спадкоємець продовжить виконувати зобов'язання відповідно до
умовами кредитного договору, то у
кредитора не виникне права вимагати дострокового розірвання договору,
сплати заборгованості, відсотків і штрафів, звернення стягнення на
закладене майно, вимог до поручителів.
Ще Вам потрібно уважно почитати кредитний договір і договір страхування. так як можливо заборгованості по кредитах зобов'язана сплатити страхова компанія.
Є питання до юриста?
Вітаю! З приводу споживчого кредиту, то даний борг успадковують спадкоємці прийняли спадщину. Вони і відповідають за зобов'язаннями. Як і що переоформляти краще уточнювати в банку. Принаймні якщо поточну заборгованість Ви будете переводити на рахунок договору, то в нікуди вона ніяк не піде.
З приводу іпотечного кредиту, то позичальник і созаемщик несуть солідарну відповідальність перед кредитором (ст. 323 ЦК України)
1. При солідарного обов'язку боржників кредитор має право вимагати виконання як від усіх боржників разом, так і від будь-якого з них окремо, причому як повністю, так і в частині боргу.
2. Кредитор, який не одержав повного задоволення від одного з солідарних боржників, має право вимагати недоодержане від решти солідарних боржників.
Солідарні боржники залишаються зобов'язаними доти, поки зобов'язання не виконано повністю.
Тобто, по іпотеці нічого не потрібно переоформляти.
І вивчіть договори страхування. Якщо був договір страхування, то при наявності страхового випадку необхідно звернутися в страхову компанію.
Не можу погодитися з колегами з огляду на таке.
У спадкову масу входить не тільки майно, а й борги спадкодавця. Щоб прийняти спадщину Ви повинні звернутися до нотаріуса для отримання свідоцтва про право на спадщину, або здійснити фактичні дії, що свідчать про прийняття спадщини (зокрема, почати користуватися майном померлого, проживати в його квартирі та ін.).
Для того, щоб максимально убезпечити свої права на спадок від претензій інших можливих спадкоємців (якщо вони є, звичайно) рекомендую перевести на Вас борг за іпотечним кредитом. В результаті частка Вашої мами в придбаному на позикові кошти майно збережеться (швидше за все це половина), інша ж частина буде розподілена між усіма спадкоємцями, включаючи і її. До речі, це помітно спростить Вам життя, коли будете переоформляти на себе квартиру.
Все це відбувається в силу закону, а не за рішенням кого-небудь.
Для цього Вам необхідно сповістити Сбербанк, шляхом звернення до менеджера. Напишіть заяву, приклавши свідоцтво про смерть та свідоцтва про право на спадщину. І борг з усіма правами на нерухомість буде переведений на Вас. При цьому рахунки повинні бути також переоформлені (а не відкриті нові)
В Ощадбанку мені повідомили, що можна перевести борг тільки на созаемщика, але, гадаю, це не відповідає закону, і такі дії можуть бути оскаржені потім в суді.
Що ж стосується споживчого кредиту, то всі ці дії здійснювати необов'язково. Просто погашайте заборгованість.
ОДНАК, все це має сенс лише в разі, якщо життя батька не була застрахована. Уважно переглянете пакет документів, отриманих при укладенні договорів. Можливо там знайдете страховий поліс, або заявку на підключення до страхової програмі, або зовсім якусь згадку про страхування (оскільки поліс могли і не дати, таке буває). Якщо так, то звертайтеся в страхову компанію для отримання страхової виплати. І тоді за папу взагалі нічого не доведеться платити.
Договір (поліс) страхування буде подивитися не зайвим. Банки зазвичай в добровільно-примусовому порядку пропонують оформляти страховку. При цьому, «на руках» договору або поліса може і не бути, але зазвичай буває квитанція з оплати страховій фірмі грошей і, як правило дата платежу відповідає даті видачі кредиту. Якщо немає, дізнайтеся в Банку. Наступне, якщо поліс є, то співвіднести Ваш випадок із зазначеними в Правилах. Тобто уточнити чи є смерть Вашого чоловіка страховим випадком. Тут важлива причина, деякі страховики вказують, тільки смерть в результаті нещасного випадку - страховий випадок. Потрібно дивитися.
З приводу переоформлення кредитних договорів. Справедливо те, що якщо Ви субсидіарні або солідарні позичальники, то смерть батька в Ваших відносинах з Банком мало що змінює, їли часткові позичальники, що я ще не зустрічав, то тут зміни, пов'язані зі спадкуванням більш істотні.
Для Вас ніщо не зміниться (ні розмір, ні терміни, ні санкції за порушення договору) в тому випадку, якщо інші спадкоємці не претендують на майно батька (воно все переходить до Вас). В іншому випадку, борг по кредиту за відсутності згоди Банку на зміну кредитного договору (по включенню туди созаемщиком спадкоємця) продовжуєте виплачувати Ви, але у Вас виникне право вимагати стягнення виплачених сум з спадкоємця (ков) відповідно до його (їх) часток (частками ). Свій рахунок, через який Ви маєте намір вносити платежі можете узгодити з Банком.
З повагою, С.Сергеев
Не можу погодитися з думкою Михайла Басова. Відповідно до закону, борги спадкодавця не входить до спадкової маси. Насправді, п. 1 ст. 1755 ЦК України, встановлює відповідальність спадкоємців за борги спадкодавця, а не включає їх до спадкової маси. Борг не може бути спадщиною.
Пунктом 3 цієї статті встановлено наступне. Кредитори спадкодавця вправі пред'явити свої вимоги до прийняли спадщину спадкоємцям у межах строків позовної давності, встановлених для відповідних вимог. До прийняття спадщини вимоги кредиторів можуть бути пред'явлені до виконавця заповіту або до спадкового майна.
В останньому випадку суд зупиняє розгляд справи до прийняття спадщини спадкоємцями або переходу виморочність майна відповідно до статті тисячу сто п'ятьдесят-один цього Кодексу до Російської Федерації, суб'єкту Російської Федерації або муніципального утворення.
При пред'явленні вимог кредиторами спадкодавця строк позовної давності, встановлений для відповідних вимог, не підлягає перерви, призупинення та відновлення.
Виходячи зі сказаного, немає ніякої необхідності для звернення в банк і вимагати переведення боргу на себе.
Від вас вимагається зараз одне - оформити право власності на успадковану нерухомість. Для цього зверніться до нотаріуса, отримаєте свідоцтво на власність і зареєструйте право власності в Росреестра.
Виникнення в зв'язку з цим відповідальності за боргами спадкодавця не означає, що ви зобов'язані зайнятися оформленням цих боргів. Тим більше, що кредитору відомо про смерть позичальника.
Стягнення боргу з спадкоємців - право, а не обов'язок кредитора, але не обов'язок спадкоємця.
І якщо це в його інтересах, і банк вважає за необхідне стягнути борги з вас, право пред'явити такі вимоги в межах строку позовної давності виникає у банку. Тому вживати заходів до стягнення з вас боргу, що утворився зобов'язаний банк, а не ви.
При цьому, якщо банк пропустив або пропустить строк позовної давності, він взагалі втратить право що-небудь стягувати з вас.
Місто не вказано
Ми готові далі платити кредит, але ніхто в банку не може толком сказати треба переоформлювати кредит на спадкоємця (тобто на маму), закривається чи рахунок тата, на який він перекладав гроші і відкривається новий, чи нараховуються штрафи і пені.
Настя, справа в тому, що тато, швидше за все, за іпотечним кредитом проходить як титульний позичальник і аннуїтетниє платежі здійснюються з його рахунку.
А оскільки вкладник помер, то будь-які списання з його рахунку будуть незаконними, хоча він оформляв доручення на списання. Але, ймовірно, забули вчасно поповнити рахунок на книжці - ось списання і припинилося. Тепер так - треба якось переводити на маму.
По іпотеці я не бачу проблем - мама є созаемщиком, їй просто треба укласти з банком додаткову угоду до кредитного договору в частині порядку повернення кредитних коштів - є там такий пункт, на першій сторінці договору. Ось там треба замість тата і його рахунку вказати маму і рахунок її книжки.
Скажіть про це менеджеру в банку. тут навіть не потрібно буде спадкові розгляду ініціювати - для банку немає різниці, хто платить, якщо другий позичальник живий і відповідальність на ньому зберігається. І не потрібно переведення боргу на іншу особу робити.
Все, з іпотекою розібралися.
А ось зі споживчим насправді треба буде давати згоду на зміну обличчя в зобов'язанні - коли мама понесе в банк свідоцтво про смерть, вона підпише там таку заяву. І після вступу в спадщину вона також укладе з банком договір про зміну особи в зобов'язанні (підпише вже готовий) і буде щомісяця класти на книжку гроші в рахунок погашення цього кредиту.
У період, поки це триває, відсотки і штрафи нараховуватися будуть. Але потім штрафи знімуть, а відсотки, на жаль, немає.
Якщо щось незрозуміло - уточнюйте.
Шукаєте відповідь?
Запитати юриста простіше!
Задайте питання нашим юристам - це набагато швидше, ніж шукати рішення.