Кавказ банкірів не радує: тут беруть найменше кредитів в країні і не поспішають їх віддавати. Що купують на Кавказі в борг, чи можна поєднати бізнес і життя за ісламськими законами і як отримати безвідсоткову іпотеку? Все про споживче кредитування в ПКФО.
«Якщо потрібні гроші, краще звернутися до батька»
Три республіки - Чечня, Інгушетія і Дагестан - показують найнижчі частки закредитованості населення в Росії. Республіки входять в ТОП-3 регіонів з мінімальною часткою позичальників серед працюючого населення: 18%, 20% і 22%. Середній загальноросійський показник при цьому - 61% (дані «Секвойя кредит консолідейшн»).
В середньому по Росії кількість нових іпотечних кредитів в минулому році зросла на 16%. Кабардино-Балкарія на цьому тлі показує гігантське зростання - 130,1%. На другому місці серед республік ПКФО - Карачаєво-Черкесія, 65,1%. Третій - Ставропольський край, 45,1%.
У деяких кавказьких регіонах іпотека, навпаки, «впала»: в Північній Осетії - на 1,9%, в Інгушетії - на 9,5%. Хоча в Інгушетії попит на іпотеку підтримували за допомогою держпрограми. Деякі жителі республіки могли отримати безвідсоткову іпотеку - це молоді сім'ї, інваліди та сім'ї, які мають дітей-інвалідів, молоді вчителі до 35 років, державні цивільні службовці.
- У минулому році в Інгушетії працювала програма по пільговому житлового кредитування населення «Тисяча квартир» - одержувач іпотеки взагалі не платив відсотки по кредиту. Стовідсоткове субсидування процентної ставки можливо для жителів регіону, визнаних такими, що потребують поліпшення житлових умов. Широкий відгук був серед молоді, - розповіли в прес-службі Південно-Західного банку «Сбербанк России».
Проте іпотечних кредитів в республіці, в порівнянні з минулим роком, стали брати менше.
Що стосується «середнього чека» по іпотечних кредитах на Північному Кавказі, то показники близькі до загальноросійському (1,64 мільйона рублів).
А ось в автокредитуванні «приросли» усі регіони Північного Кавказу. Лідер - Інгушетія, річне зростання - 107,4%. На другому місці, але з великим відривом - Кабардино-Балкарія, 27,8%, третій - Дагестан, 26,9%.
Для порівняння: в середньому по Росії кількість нових автокредитів зросла на 10%.
Найактивніше в минулому році жителі Північного Кавказу заводили кредитні карти - цей сегмент показав найвищий приріст в регіоні.
Лідер по сплеску інтересу до кредитних карток - Дагестан, за рік в республіці майже в 4 рази збільшилася кількість власників карт (196,9%). Серйозні успіхи у банків в Чечні (153,6%) та Інгушетії (126,5%). Найспокійніший зростання - в Карачаєво-Черкесії (22,2%) і Кабардино-Балкарії (9,2%).
При цьому навіть в столицях Північного Кавказу заплатити карткою можна не в кожному супермаркеті. Наприклад, Дагестан - один з регіонів-лідерів в Росії за обсягами готівкового грошового обороту, повідомляють в прес-службі «Ощадбанку». Але потенціал у розвитку безготівкових платежів високий.
- "Сбербанк" спільно з урядом Дагестану розробив програму «Готівки немає». Мова про розвиток безготівкової форми розрахунків з використанням банківських карт. Суть - звести до мінімуму готівковий грошовий обіг в секторі державного управління. Перехід на безготівкові розрахунки знижує ризики створення корупційних схем і зводить до мінімуму тіньової грошовий оборот, - пояснюють в Південно-Західному банку «Сбербанк России».
кредитне нездоров'я
Відрізняється Північний Кавказ не тільки слабкою закредитованістю населення, але і високою часткою «поганих боргів». «Поганим» борг стає, якщо платіж прострочений на 90 і більше днів. У деяких північнокавказьких регіонах частки "поганих боргів» у населення - найвищі в країні.
Частка «поганих боргів» значно збільшилася за минулий рік в Чечні: республіка на 9-му місці в сумному Топ-10 регіонів зі зростаючою простроченням по кредитах - зростання 21%. Помірно підросли прострочені заборгованості ще в двох регіонах ПКФО - в Кабардино-Балкарії (+ 5%) і Північної Осетії (+ 0,4%). Зате з «поганими боргами» почали розправлятися в Дагестані (-2%), Інгушетії (-2,5%) і Карачаєво-Черкесії (-4,5%).
Індекс кредитного здоров'я розраховується фахівцями компанії FICO на основі даних Національного бюро кредитних історій. Як «поганих» розглядаються позики, прострочені більш ніж на 60 днів протягом останніх шести місяців.
Ситуацію підтверджує ще один рейтинг - індекс кредитного здоров'я. Він, як повідомляють в «Національному бюро кредитних історій», на Кавказі один з найнижчих в країні. Показник - 88 пунктів, нижче тільки у Сибіру - 85 пунктів. Для порівняння: найздоровіші регіони - Центральний і Північно-Західний, 95 пунктів.
Надії на іпотеку і готівкові кредити
Виросте, за прогнозами колекторського агентства, і частка простроченої заборгованості - приблизно на 4% (в минулому році частка «поганих боргів» по всьому ПКФО, за їхніми даними, виросла на 0,3%).
«Перші особи Кавказу» - спеціальний проект порталу «Це Кавказ» та інформаційного агентства ТАСС. В інтерв'ю з видатними представниками регіону - керівниками органів влади, главами найбільших корпорацій і компаній, лідерами громадської думки, з усіма, хто дійсно перший в своїй справі, - ми говоримо про головне: про життя, про цінності, про думки, про почуття - про всьому, що не потрапляє в офіційні звіти, про самому особистому і сокровенне.