Подзвонили мені з банку. Приємна така дівчина каже:
- Наш банк пропонує вам споживчий кредит в сто тисяч рублів, терміном на п'ять років, на дуже привабливих умовах!
- Чим же я таке щастя заслужила? - питаю.
- Ви, як клієнт, дуже цінні для нашого банку! - проникливо говорить мені дівчина.
- А відсоток який?
Дівчина охоче роз'яснила, що відсоток на піввідсотка нижче, ніж де-небудь в іншому місці. І з правом дострокового погашення, причому, що далеко не кожен банк надає!
Ну, достроково погашати кредити - це не моя тема, для цього потрібно достроково отримати доходи, а звідки?
- А нічого, що я бюджетницях, в дитячому садку працюю? - питаю.
Виявилося, нічого страшного.
- А то, що у мене зарплата не бозна-яка?
- Тим більше вам необхідний кредит! - палко запевнила мене дівчина. - Вам же, напевно, доводиться на всьому економити, відмовляти собі в маленьких радощах. А тут ви зможете собі, нарешті, дозволити!
Тут я злегка розмріялася - дійсно, багато чого хочеться, але доводиться себе стримувати і повз проходити. Але схаменулася і запитала:
- А випадково, квартиру в заставу не потрібно? Може, поручителі потрібні?
Але банку не були потрібні ні поручителі, ні квартира в заставу, ні якісь особливі документи - тільки паспорт та довідка про заробітну плату.
Але я все ще не до кінця вірила в своє несподіване щастя і задала ще питання:
- А вас моя кредитна історія не цікавить?
Але, як виявилося, в цьому банку моя кредитна історія почнеться тільки з отриманням кредиту, а що було до цього, їх ні крапельки не хвилює.
Тут вже я зовсім зраділа і кажу:
- Добре, тоді я завтра довідку візьму і після роботи прийду до вас кредит оформляти.
Поклала я трубку і почала думати, як я ці сто тисяч розподілені.
В першу чергу, попередній кредит погашу - який на весілля дочки брала. А то вони з чоловіком вже розійшлися давно, а я все ще виплачую.
По-друге, прикуплю будматеріали, адже давно треба б ремонт зробити.
По-третє, заведу собі чоботи, як у Люськи-сусідки, а що, я права не маю, чи що? Я б і шубу, як у неї, купила, але треба все-таки бути реалісткою, сто тисяч не гумові. Зате на шпалерах можна не економити - візьму дорогі, хороші. І люстри зміню, а то старі вже набридли. Загалом, багато що я зроблю на ці сто тисяч!
- Домовик, домовик, до добра або до худу?
- А це з якого боку подивитися! - відповідає він. - Тільки май на увазі: я не домовик, я кредитний!
- Кредитний, кажу! Знову кредит брати збираєшся?
- Ну припустимо! А тобі що до того? І чого це ти мене душити взявся?
- Так це ... репетируємо ми! Потім-то тебе кредит ще не так душити буде, так краще відразу потренуватися.
- Авось чи не задушить! Він аж на п'ять років, вже якось розплачуся потихеньку!
- Ну ну. Живі перекази! На тобі ще попередній кредит висить, а тобі все мало.
- Ти що, з'явився обговорювати мою кредитну історію?
А він мені так незворушно:
- Ну так! У тонкому світі стурбовані: все ви по вуха загрузли в кредитах, як в болоті, напруга зростає, колектори радіють, треба щось робити. Ось і перепрофілювали колишніх будинкових в кредитних.
- Ну, справи! - кажу. - Гаразд, злазь з мене. Дай-но я сяду, і поговоримо.
Він з мене зістрибнув, видерся на спинку ліжка і сидить, ніжками волохатими базікає. На кота схожий, навіть симпатичний. Тільки от вушка майже людські і краватку цей безглуздий ...
- Скажи, ось з якого переляку люди цей камінь на шию вішають - кредит?
- Що за питання? Грошей немає, ось і доводиться брати кредити.
- Так все одно ж віддавати доведеться!
- Ну, так не відразу ж ...
- Зате куди більше, ніж брали!
- Це так ... Але в розстрочку щось не помітно.
- А навіщо це треба - розстрочка? Що за задоволення - банки спонсорувати?
- Слухай, я не зрозуміла! Ти мене що, відмовляли, чи що? Я-то думала, раз ти Кредитний, навпаки - умовляти будеш.
- Ні-і-і! З цим і банки відмінно справляються. Так вас і вмовляти довго не треба - самі голову в петлю суєті. Такі кредитні історії часом трапляються - просто острах бере!
Я тільки зітхнула: я теж про такі історії чула, не дай бог нікому!
- Ось ти мені скажи: навіщо ти влізла в борги, коли дочка заміж виходила?
- Так хотілося ж, щоб все як у людей - з кільцями, з лімузином, з банкетом, з голубами. Дочка-то у мене одна, закохалася, обидва студенти, звідки у них кошти? Це таке моє вкладення було, інвестиція в молоду сім'ю. Хто ж знав, що вони двох років не проживуть і розбіжаться?
- Значить, невдало кошти інвестувала?
- Зате пил в очі всім пустила: дивіться, люди добрі, як у нас все дорого-багато!
- Чи не насміхатися! - зажадала я. - Над жінкою сміється, а у самого краватку, як у клоуна.
Він самовдоволено хмикнув і погладив свій кошмарний краватку.
- Знала б заздалегідь - сто раз б подумала, чи варто вкладатися, - зізналася я.
- Ось-ось, це вірна думка. А що ж ти зараз подумати не хочеш?
- Якщо ти кредити береш, значить, багата, навіть занадто! - оголосив Кредитний. - Ось, кажеш, грошей у тебе не вистачає. А то, що відсотки сплачуєш, та ще відсотки на відсотки, це - як? На це ж гроші знаходяться?
- Загалом, так, - не могла не визнати я.
- А могла б їх на себе витратити, а не банки збагачувати, - повчально сказав Кредитний. - Невже самій не прикро?
- Прикро, - погодилася я. - А куди діватися?
- Та не брати в борг! Ох, губить людей жадібність, ох, губить!
- Ти що, я не жадібна! - образилася я. - Я навпаки, останнім віддам! Якщо є, звичайно ...
- Жадібна! - безжально відрізав Кредитний. - Як сподобається що-небудь - відразу хапати треба, ніякого терпець! Та ще так, щоб по повній програмі випендритися! «Дивіться, люди добрі, яка я багата! Мало того, що чоботи, як у Люськи, так я ще за них і заплатила мало не вдвічі більше! ».
Звідки він про чоботи-то дізнався? Я густо почервоніла. Добре ще, що темно і не видно, світло-то я не включала.
- Ти ж зрозумій, кредити треба брати або для справи, щоб дохід принесли згодом, або на навчання (потім окупиться!), Або вже коли зовсім не можна без кредиту обійтися. На житло, наприклад. А щоб ганчірок накупити або ремонт зробити - тут простіше підкоп.
- Та не виходить у мене збирати, - заболіла я. - Воно якось все витрачається, нічого не залишається.
- Ага, як же, - не повірив Кредитний. - Грошики у тебе крізь пальці витікають, тому що ти з ними не дружиш і розпоряджатися ними не вмієш. Тоді правильно, віддай банку, вони-то вже знайдуть, куди твої кревні прилаштувати!
Тут щось мені стало не по собі. Дійсно адже, чималі я суми у вигляді відсотків банкам виплачую!
- А як бути щось? Раз вже ти Кредитний, то і підкажи!
- І підкажу! Гроші у нас де - в банку, правильно?
- Та якби! Мені від зарплати до зарплати вистачає, а вклади я в банках не тримаю. Ні з чого!
- А якби в тебе власний банк будинку був, зберігала б?
- Е-е-е ... ну да. Постаралася б, по крайней мере.
- Так і заведи собі банку!
- Звичайну! Скляну! Вклади адже повинні бути прозорими, вірно? У кришці проріз зроби і скотчем замотав, опечатані і дату постав, щоб спокуси не було відкрити завчасно. На банку напиши мета - для чого збираєш. На чоботи там, або на подорож, або на той же ремонт. І з кожної зарплати, з кожного авансу кидай туди, скажімо, тисячу рублів. Або п'ятсот. Або три тисячі. Загалом, скільки можна без шкоди для бюджету. Це у тебе буде такий цільовий вклад. І милуйся на банку час від часу, як там капітал наростає. А як тільки дійде до потрібної суми - виводь кошти і відразу витрачай на що збиралася. Тільки май на увазі: нецільове використання коштів неприпустимо. Збирала на чоботи - значить, їх і береш. Адже в банківській справі що головне? Правильно, порядок! А якщо ти сама собі банкір, то і нема чого саму себе обманювати.
Ідея з банкою здалася мені спочатку божевільної, потім забавною, а потім цікавою.
- А що, в цьому щось безумовно є! - заявила я. - Вже сама-то я з себе відсотки здирати не буду, це точно!
- Ось, усвідомила нарешті, - пробурчав Кредитний.
- А якщо у мене відразу кілька цілей?
- Тоді кілька банок заведи. Скільки цілей - стільки вкладів.
- А якщо я вже досить накопичила, а річ потрібну ще не підшукала?
- Законсервують внесок. Чого тобі варто, банку-то твоя?
- А якщо я зовсім передумаю, поки у мене в банку на щось накопичується?
- Значить, річ тобі не дуже-то й потрібна була, - зауважив Кредитний. - Адже часто як буває? Захотів чоловік аерогриль який-небудь, заліз в кредит, придбав, покористувався тиждень ... А потім думає: ось і на фіга мені це треба було, якщо я один живу і в Макдональдсі харчуюся? А якщо у тебе банківський вклад з щомісячним поповненням, поки він там накопичується, ти тричі подумаєш, точно тобі це придбання потрібно. Може, і остинешь на той час, а грошик-то ось вона, збереглася!
Я зовсім пожвавилася, уявивши собі банки з цільовими вкладами. Мені в кожну банку по дрібній купюрі з зарплати покласти не важко, а приріст буде відразу видно.
- Я адже чому з фінансами не дружу? - довірливо сказала я. - Тому що у мене склад розуму такий, я всіх цих фінансових схем не розумію, мені наочність потрібна. А коли в банку - це так, це відразу видно: є внесок, і хоч помаленьку, та приростає!
- Відмінно! - зрадів Кредитний. - Ну що, чи не передумала кредит брати?
- Передумала, передумала! - замахала руками я. - Ну його, цей кредит, я краще свої банки заведу, безвідсоткові.
- Ай, молодца! - Захопився Кредитний. - Так до добра я був або до худу, як гадаєш?
- До добра, однозначно! - засміялася я.
- Гаразд Щасти тобі. А мені пора.
- Може, посидиш ще? Я чаю заварю, ти мені про фінансові потоки розкажеш ...
- Не можу! Роботи багато, в мене ще таких, як ти, бідних-жадібних, в кредитах загрузли, багато.
- Ти не забувай, забегай, як час буде! - попросила я. - Я ж комусь повинна буду відзвітувати про виконану роботу?
- Ох вже, ці мені жінки! - поскаржився він, поправляючи краватку. - Ну ось куди ви без організуючого начала? Так і бути, прийду. Спи давай!
- А раптом я вранці все забуду? - занепокоїлася я, слухняно сповзаючи під ковдру. Але відповідь почути не встигла - зморило мене, заснула.
Прокидаюся я вранці - і перша думка: ой, не забути б довідку в бухгалтерії взяти, мені ж сьогодні кредит оформляти! І тут же переді мною, як живий, виник образ Кредитного, який строго мені пальчиком погрожував і головою хитав докірливо.
- Ффуххх ... присниться ж таке! - згадала я свій сон. - Він же мене начебто відмовляв від цього кредиту, і я навіть погодилася! Ох, і сон, ну і сон! Що тільки не присниться ...
І тут я завмерла з відкритим ротом. На спинці ліжка, там, де вночі сидів Кредитний, сиротливо висів краватку. Той самий, синій в червоний горошок. Я його зняла, покрутила в руках - цілком матеріальний. І тут я згадала все-все: і про жадібність-бідність, і про банки, і про те, як і на що я тепер зроблю цільові вклади.
- Не буду я жадібної-бідної, - пообіцяла я краватці. - Тепер у мене зовсім інші інвестиції будуть. В навчання, наприклад. А там, дивись, і кволі фінансові струмочки поступово перетворяться в могутні потоки. А банкіри як-небудь без мене хай виживають!
Ось така кредитна історія трапилася зі мною одного разу вночі. З тих пір пройшло зовсім небагато часу, але я вже отримала перші результати. Наприклад, чоботи «як у Люськи» я вже купила, причому майже задарма, тому що поки я на них відкладала, їх виставили на сезонний розпродаж, так от мені пощастило. На ремонт все ще накопичується, а люстри я вже поміняла. А ось ще поділюся: є у мене одна особлива банку, на яку надітий краватку, той самий, синій в червоний горошок. Це найважливіший цільової внесок - «На навчання». Хочу закінчити якісь курси з ведення домашнього бюджету. І ще чекаю, що як-небудь до мене зазирне Кредитний. Не може не заглянути! Недарма ж він залишив у мене свою краватку ...
Я б порадив інший варіант - спочатку погашати попередній кредит, а коли він буде погашений вже робити накопичення. Для того щоб була мотивація не відволікатися гденибудь крупно писати скільки залишилося погасити. І скільки достроково погасила і яку вигоду це принесло
(На роздруківках з банку буде видно)
А потім банки обов'язково робити мультивалютними - рублі, долари, євро. Інакше є шанс нескінченного накопичення без результату