Кредитний комітет банку: що входить в його повноваження
Мало хто з громадян знає хто займається вирішенням питань, які стосуються схвалення кредитної заявки. Рішення про видачу кредиту приймається не одним співробітником фінансової організації, а цілим колективом. Група таких уповноважених фахівців називається кредитним комітетом.
Формування кредитного комітету
Призначенням членів кредитного комітету займається правління банку. Зазвичай в комітет входить п'ять і більше осіб. У кожного з членів групи є право голосу. У кредитному комітеті є свій голова, який не обирається, а призначається на цю посаду керівництвом фінансової організації. Робота комітету полягає в розгляді заявок від населення і юридичних осіб з подальшим винесення рішення. Робота колективу грунтується на розпорядженнях Центрального Банку, а також на внутрішніх розпорядженнях.
У більшості випадків в кредитний комітет входять представник відділу ризиків, начальник служби безпеки, головний бухгалтер та керівник фінансової організації. Список членів комітету може бути дещо розширено залежно від розпоряджень керівництва фінансової організації, а також від політики прийнятої в банку. Якщо члени кредитного комітету вважатимуть за необхідне, вони можуть запросити на будь-яке засідання інших співробітників організації.
Зазвичай співробітник запрошується на нараду або його просять зачитати якийсь доповідь. Запрошені співробітники не стають членами кредитного комітету, тому не мають права голосу, а, отже, не можуть брати участі в голосуванні, через які завжди приймається рішення щодо кожної кредитної заявки.
Для проведення засідання вибирається конкретний день. Найчастіше комітет збирається один раз в тиждень, але в деяких випадках буває і частіше. Засідання вважається таким, що відбувся, якщо в ньому взяло участь більше 50% членів комітету.
Кредитний комітет: прийняття рішень
Засідання комітету починається з доповіді про позичальника. Складанням цієї доповіді займається відповідальний співробітник. Крім даних, зазначених самими клієнтом, в цю доповідь вносяться висновок служби безпеки, кредитного відділу і відділу ризиків. Кожен з цих відділів дає свою оцінку позичальнику, але рішення приймається тільки членами кредитного комітету.
На рішення завжди впливають об'єктивні причини, до числа яких відносяться заробітна плата, сімейний стан, кредитна історія. Чималий вплив надають і суб'єктивні причини, якими є манера розмови, зовнішній вигляд тощо. Комітет може прийняти негативне або позитивне рішення. Існує ще й таке поняття, як умовно позитивне рішення. Таким терміном називається рішення видати позичальникові кредит, але при виконанні деяких вимог з його боку. Такими вимогами можуть стати додаткове забезпечення, зменшення кредитної суми, додаткові документи та ін.
Рішення кредитного комітету вноситься до протоколу засідання. З даного документа знімається копія і прикріплюється до кредитного справі клієнта, завдяки чому кожен кредитний фахівець розуміє, як діяти далі.
Кредитний комітет розглядає ситуацію і в тому випадку, якщо позичальникові нічим платити кредит. І рішення обов'язково буде прийнято, головне, не приховуючи розповісти про все, що сталося.