«Бізнес-Старт»
Умови даної системи кредитування підігнані під тих позичальників, які є новачками в сфері бізнесу або не займалися підприємництвом мінімум 3 місяці. Кредит розрахований як на ІП, так і на юридичних осіб (ТОВ, ЗАТ і т. П.). Загальні умови позики такі:
- обсяг видавали грошових коштів варіюється від 100 тис. до 3 млн рублів (в окремих випадках до 7 млн рублів). Оскільки кредит строго цільовий, він не видається налом. Тут відкривають непоновлювану кредитну лінію, з якої гроші перераховуються безпосередньо на розрахунковий рахунок для ВП фірми позичальника;
- тимчасові рамки кредиту - від півроку до трьох з половиною років;
- мінімальне пайову фінансову участь позичальника становить 20%, але на ділі майже завжди ця цифра зростає до 30%;
- процентна ставка при кредиті на термін до 2 років - 17,5%, якщо довше - 18,5%;
- кредит видається під заставу нерухомого та / або дорогого рухомого майна позичальника, під поручительство фінансово заможних фізичних осіб, або заставою слугують необоротні активи підприємства (інтелектуальна власність, високотехнологічне обладнання і т. п.). Плюс в тому, що активи також купуються на кредитні кошти;
- однак ці ж активи клієнта підлягають обов'язковій страховці за рахунок клієнта;
- платежі аннуїтетниє, а максимальна прострочення з поважних причин становить півроку;
- щоб претендувати на отримання цього кредиту, позичальникові доведеться пройти безкоштовний короткий курс основ підприємницької справи від Ощадбанку і після здати тест по ньому.
Але Ощадбанк видає гроші в рамках цієї підпрограми тільки для обмеженого переліку сфер: кейтеринг (доставка їжі на роботу і додому, організація святкувань та банкетів поза ресторанів), технічне обслуговування (прибирання приміщень), виготовлення кондитерських та хлібобулочних виробів, перукарські послуги та салони краси. При цьому розробка власного плану ведення бізнесу неминуче підвищить ризики. Але паралельно не доведеться виплачувати паушальний внесок (за користування франшизою) і роялті (щомісячна плата франчайзеру за користування його інтелектуальною власністю, тут - готовий план бізнесу). Плюс висока ступінь самостійності підприємця, яка для багатьох дуже важлива. І неважливо, чи є він ІП або організував ТОВ.
Цей короткостроковий кредит призначений на допомогу вже чинним підприємцям, яким потрібна допомога у вирішенні дрібних, тактичних проблем без зміни загального плану. Ні застави, ні підтвердження цільового призначення тут не потрібно. Однак без поручителя (фізична особа) не обійтися. Ось умови:
- мінімальний позику - 80 тис. рублів, максимальний - 3 млн рублів;
- термін - від півроку до 3 років;
- процентна ставка при терміні до 2 років - 19%, а довше - 19,5%;
- мінімальна тривалість ведення бізнесу для торгівлі становить 3 місяці, для інших сфер - півроку, для сезонного підприємництва (в с / г) - рік;
- щомісячні платежі можуть бути як аннуїтетнимі, так і диференційованими. З простроченням все так же, що в «Бізнес-Старт»;
Схоже кредитування «Бізнес-Довіра» відрізняється тим, що воно інвестиційне. І кредит видається на більш тривалий термін.
«Бізнес-Оборот»
Цей кредит так само схожий на «Довіра». Він теж короткостроковий, умови приблизно ті ж. Тільки ось цільове призначення строго визначено - покупка оборотних активів (постійно витрачається продукція, сировина, оплата послуг та інше). І фінансовою гарантією тут служать необоротні активи. Зазвичай це виробнича техніка, транспорт, робочі площі.
«Бізнес-Інвест»
«Старший брат» попередньої системи кредитування, оскільки відноситься до інвестиційними кредитами. Призначений для стратегічного розширення бізнесу (покупка нового устаткування, нерухомості, інтелектуальної власності, перехід ВП у ТОВ або ЗАТ). А значить, видається вже досвідченим і успішним підприємцям. Високий прибуток, чіткий план - головний гарант повернення грошей для банку в даному випадку.
Експрес-кредит під заставу
Короткостроковий невеликий кредит (можна порівняти за розмірами з споживчим), в якому головною умовою виступає заставу будь-якої цінної власності (нерухомість, транспорт). Береться для вирішення форс-мажорних обставин в бізнесі. Термін кредитування не перевищує півтора років.
Вимоги до позичальника
Документація не особливо відрізняється для різних форм відкриття і ведення бізнесу (ТОВ, ІП, ЗАТ та інше). А ось за кредитними програмами відмінностей більше, хоча основний документаційного стрижень скрізь приблизно однаковий. Для початку доведеться зібрати пакет особистих документів:
- паспорт (плюс повна копія, включаючи сторінку з пропискою) для підтвердження особи, ПМЖ і громадянства;
- військовий квиток або приписне свідоцтво для чоловіків до 27 років;
- ІПН та пенсійне страхове свідоцтво (можливо).
Потім другий пакет, що стосується безпосередньо бізнесу:
- договір, що підтверджує згоду фірми, що продає франшизи, на співпрацю;
- виписка з ЕГРІП про реєстрацію позичальника як ІП, ТОВ і т. д .;
- декларація з податкової служби за останній період звітності (якщо людина вже вів у минулому якийсь бізнес);
- ліцензії, якщо для обраного бізнесу вони необхідні (наприклад, виробництво алкогольної продукції);
- дозволу на використання робочих площ;
- дозволу від органів з охорони навколишнього середовища (якщо діяльність може якось вплинути на екологію).
Третій пакет документів збирає поручитель, якщо такий позичальник має. Особиста документація така ж, але поручителю ще потрібно подати довідку про доходи 2-ПДФО. А якщо поручитель сам веде бізнес, тоді знадобиться декларація з податкової служби 3-ПДФО. Позичальник повинен розуміти, що взяти кредит на відкриття та розвиток малого бізнесу з нуля без відповідності певним вимогам досить важко. Умови Ощадбанку:
Нюанси і ризики банку
Сбербанк, як і будь-який інший банк, хоче захистити себе від витрат, пов'язаних з банкрутством підприємця. Саме тому така увага приділяється плану бізнесу і матеріальним становищем клієнта. Одним з варіантів, який теоретично повинен бути корисний обом сторонам, є франчайзинг. Для банку це хороша гарантія, оскільки бізнесмен піде по «второваною стежкою», що знизить ризик провалу, а значить, і ризик банку втратити гроші. Ділку ж буде легше освоюватися в нових умовах, використовуючи готові напрацювання, які дає франшиза. Також Сбербанк чимало уваги приділяє досвіду роботи в підприємництві.
Переваги бізнес-кредитування в Ощадбанку
Відзначити можна наступні плюси:
- співпраця Ощадбанку з компаніями-франчайзерами;
- щодо помірні процентні ставки (в деяких банках в секторі кредитування бізнесу вони можуть доходити до 27%);
- надійність співпраці з найбільшим банком РФ;
- високий відсоток позитивних вердиктів незалежно від форми бізнесу (ІП, ТОВ і т. д.);
- гнучка заставна система, що передбачає заставу власності, придбаної на кредитні ж гроші;
- відносна доступність отримання відстрочки;
- допомога в складанні плану бізнесу.