Л. Григор'єв. консультант консалтинг груп "Магазин готового бізнесу". Газета "Ділова Москва",
Ми продовжуємо серію статей про проект "Магазин Готового Бізнесу". Сьогодні експерт нашої консалтингової групи Леонід Григор'єв розповість про досвід роботи Консалтингової групи "МГБ" з кредитними організаціями і про нові можливості, що відкриваються перед покупцями і продавцями діючого бізнесу.
Тема покупки бізнесу в кредит виникла в "Магазині Готового Бізнесу" (МДБ) не випадково. Найчастіше підприємець, який бажає придбати нове дохідна справа за допомогою МГБ, розраховує на певний розмір власних інвестицій. М ГБ допоможе підібрати потрібний бізнес, який влаштує покупця за всіма показниками: висока прибутковість, гарантованість прав власності і безпеку угоди.
Однак в ході операції може виявитися, що бажаний бізнес підходить за всіма пунктами, але коштує дорожче. Що робити в такому випадку покупцю? Відкладати покупку до кращих часів або взяти тайм-аут для збору додаткових коштів? І те й інше може означати, що угода не відбудеться ніколи - час буде безповоротно втрачено, ціна на купується бізнес підскочить або бізнес буде куплений іншим, більш везучим підприємцем.
Щоб покупка бізнесу все ж відбулася навіть при відсутності достатніх коштів, МГБ пропонує покупцям різні варіанти кредитних схем.
Кредитування угод під покупку бізнесу є широко поширеною формою фінансування злиттів і поглинань у світі великого бізнесу. Як правило, банки з інтересом ставляться до кредитування угод з купівлі пакетів акцій великих промислових або нафтових компаній. Однак до кредитування малого і середнього бізнесу банки ставляться з надзвичайною обережністю - цінність тих гарантій і застав, які можуть надати невеликі компанії, не завжди буває зрозуміла банку. Ось тут-то покупцеві і буде необхідна допомога МГБ. Ми пропонуємо скористатися кредитуванням під заставу купується бізнесу.
Кредит під заставу купується бізнесу
Допомога МГБ при кредитуванні під заставу купується бізнесу полягає в наступному:
- МГБ допомагає в пошуку банку, який готовий кредитувати покупку бізнесу;
- МГБ супроводжує клієнта в ході переговорів з банком. Останній пункт, тобто супровід клієнта в банку, є найважливішим - необхідно довести банку цінність бізнесу, його життєздатність, обґрунтувати його заставну вартість. Однак бувають випадки, коли бізнес втрачає частину своєї вартості при зміні власника, або існує ризик того, що з відходом старого власника справа розвалиться взагалі. Це характерно в першу чергу для малого бізнесу, де все тримається на особистому підприємницький хист власника або енергії окремої сім'ї. Ризики втрати керованості компанії при зміні власника добре відомим банкам. Це може послужити причиною відмови банку взяти в заставу купується бізнес. Але і в цьому випадку ситуація не є безнадійною - МГБ пропонує скористатися схемою фінансування, при якій продавець бізнесу надає відстрочку покупцеві. Вся схема реалізується під контролем банку.
Купівля бізнесу з відстрочкою платежу
У цьому випадку угода купівлі-продажу здійснюється під контролем банку, який забезпечує дотримання інтересів як покупця, так і продавця. Саме продавець в цьому випадку фактично стає кредитором, і покупка не відбудеться, якщо його інтереси не будуть захищені.
У цьому варіанті покупець виграє, тому що платить частинами, вже будучи власником і отримуючи від бізнесу дохід. Продавець виграє, тому що він отримує суму, що залишилася від продажу бізнесу гарантовано. Банк теж у виграші - він не вкладає власні гроші.
На кредитні кошти можна купити практично будь-який бізнес. магазин, оптову компанію, склад, мережа аптечних пунктів, а також девелоперський бізнес, який стає популярним в Москві. Так, наприклад, покупець вирішив вкласти кошти в купівлю особняка в центрі Москви, щоб здавати його в оренду. В МГБ він підбере собі відповідний варіант, а фахівці МГБ знайдуть такий будинок, який вже приносить доходи від оренди. В цьому випадку при нестачі власних коштів можна застосувати будь-яку з описаних вище схем фінансування. При правильній постановці справи кредит можна погасити вже протягом року, а потім - просто отримувати дохід.
Кредитування під розвиток бізнесу
Кредитування буває необхідно не тільки покупцеві бізнесу. Фінансування є вкрай важливим також і для продавця бізнесу. Чому кредит цікавий продавцеві бізнесу? Та тому, що кредит дозволяє підвищити вартість бізнесу і продати його дорожче!
Практика роботи МГБ показує, що часто причиною низької оцінки бізнесу є його недофінансування. Стандартна ситуація виникає, коли магазину не вистачає 50-100 тис. Доларів на закупівлю партії товару під сезон, наприклад, партії взуття або модного одягу. Магазину доводиться брати чужий товар на реалізацію, в результаті чого прибутковість торгівлі знижується. У цьому випадку кредит -навіть не надто дешевий - був би набагато вигідніше підприємству, чим торгівля чужим, консигнаційних, товаром. Кредитування допоможе такому підприємству закупити власний товар, збільшити торгову націнку і заробити прибуток - в результаті ціна самого бізнесу підвищиться. Інший приклад: у кафе не вистачає 20-50 тис. Доларів на обладнання літнього майданчика, - але ж літнє кафе в сезон приносить більшу виручку. Кафе, яке змогло обладнати столики на "свіжому повітрі", закупило і встановило спеціальне обладнання, отримає річну виручку сповна. Ціна такого кафе як бізнесу буде вже набагато вище.
У всіх описаних випадках наша допомога клієнтам по фінансуванню угод з бізнесом має чисто практичні результати:
- покупець бізнесу отримує відсутні кредитні кошти для покупки високорентабельного підприємства;
- підприємець, який купує бізнес в кредит, не вилучає кошти з обороту для здійснення нової покупки і не втрачає в прибутковості - адже прибутковість власних коштів завжди вище відсотків по кредиту;
- при покупці бізнесу в кредит не виникає ніяких сумнівів в легальності інвестицій, зроблених покупцем. Як то кажуть: "купив у кредит - і спи спокійно";
- продавці бізнесу, користуючись кредитними коштами, отримують можливість підвищити вартість свого підприємства, - може бути, і продавати потім не захочеться.
Ми впевнені: вже читаючи цю статтю, ви звернули увагу на те, що цілком могло б вам стати в нагоді. З усіх питань кредитування угод купівлі-продажу діючих підприємств звертайтеся в "Магазин Готового Бізнесу". Ми детально розглянемо ваш випадок і запропонуємо свої варіанти вирішення ваших проблем.