У той же час кризові явища і скачки інфляції час від часу призводять як до знецінення вкладів, так і до неповернення депозитів. Вважається, що для того, щоб захистити свої накопичення більш надійно, потрібно вкласти гроші в іноземний банк.
У чому перевага іноземних банків?
Причин, за якими наші співвітчизники воліють відкривати банківські рахунки за кордоном (скажімо, в швейцарських банках), кілька. Головні з них такі:
- Висока конфіденційність (особливо в швейцарських банках).
- Мінімізація ризиків, обумовлена великими рівнями капіталів і банківських активів.
- Високий рівень державної підтримки, що забезпечує компенсацію вкладів від 250 тис. Доларів в США і 50 -100 тис. Євро в ЄС, в тому числі і для вкладників-нерезидентів.
У той же час закон, згідно з яким ступінь ризику прямо пропорційна рівню потенційного доходу, діє і в банківській сфері. Надійність і стабільність іноземних банків пов'язана з дуже скромними відсотками (особливо в швейцарських установах). Як правило, ця величина становить не більше 3% в рік. У рідкісних випадках ця величина досягає 5%, а для короткострокових (до двох років) вкладів і гнучких умов поповнення може становити і 0,1%.
До того ж за обслуговування депозиту стягується певна сума грошей, а в багатьох країнах - і податок, особливо при закритті вкладу (до 40%). Можна вважати, що рішення вкласти гроші в більшості зарубіжних банків - це скоріше спосіб зберігання, а не примноження коштів. Крім надійності заощадження, корисними такі вклади виявляються і для тих наших співвітчизників, хто часто виїжджає за кордон і проживає там тривалий час.
Чи складно вкласти кошти?
В принципі, вкласти гроші в закордонний банк (і в швейцарський в тому числі) досить легко, практично всім законослухняним громадянам. Однак слід врахувати, що це пов'язане з цілою низкою дуже тривалих і складних формальних процедур.
- Відкриття депозиту за кордоном можливо тільки за умови особистої присутності вкладника в закордонному офісі. Філії іноземних банків в Росії таку операцію не виробляють.
- Більшість західних банків має досить високу величину стартового внеску - не менше 10 тис. Доларів, до того ж від вкладника потрібне підтвердження законності володіння цією сумою. Як правило, якщо клієнт має легальне джерело доходу на території даної країни і відповідний вид на проживання, вимоги до нього значно пом'якшуються.
- Відкриття рахунку проводиться за наявністю паспорта, документа про місце проживання та інших документів, перелік яких залежить від конкретного банку (аж до оплати чеків за комунальні послуги). Для громадян України потрібно також отримання валютної ліцензії НБУ. Як правило, наявність рахунку в дочірньому відділенні іноземного банку на території РФ або України істотно полегшує процедуру відкриття.
Процедура відкриття депозиту в іноземному банку може бути тривалою і трудомісткою, тому існують спеціальні компанії, що сприяють збору необхідних документів і погодженням процедур; допомогу надають і офіційні представництва банків. Для заможних клієнтів можливий навіть приїзд повноважного представника для складання банківського договору в країні проживання.
Переказ коштів на знову відкритий банківський рахунок здійснюється внесенням готівки (яку необхідно декларувати при перетині кордону), висновком з картки іншого банку або за допомогою компаній, що спеціалізуються на виведенні грошей за кордон. Про відкриття іноземного рахунку слід довести до відома податкову службу за місцем проживання не пізніше, ніж через місяць.
Кому і де вигідно відкривати рахунки в іноземних банках?
Вважається, що порогова сума вкладу в іноземному банку повинна складати мінімум 50 тис. Доларів, а тривалість зберігання - не менше п'яти років, в іншому випадку банківський вклад не виправдовує витрат на його створення і обслуговування. Для громадян пострадянського простору часто практикується досить жорсткий контроль руху коштів і підтвердження законності операцій.
Найбільш вигідними для відкриття депозитів вважаються банки Кіпру, що пропонують ставку до 10% річних і мінімальний термін вкладу до декількох днів. Як і раніше вважається престижним вкласти гроші в швейцарський банк, який забезпечує не тільки високий рівень надійності і диверсифікацію банківських послуг, а й високий ступінь прибутковості (до 5,6%).
Чи не зустрічає істотних перешкод і відкриття нашими співвітчизниками рахунків в банках Центральної Європи, особливо для студентів і осіб, що займаються міжнародною комерційною діяльністю. Для тих, хто часто приїжджає в країну або має там постійний заробіток, правила відкриття та обслуговування рахунків ліберальніші, більш того, наявність банківського депозиту може бути підставою для отримання кредиту на пільгових умовах.