На тлі ослаблення рубля багато людей, що замислюються про майбутнє, починають шукати варіанти переказу коштів в іноземні банки. Згідно із законом громадянин Росії може відкривати вклади за кордоном, важливо лише вибрати надійну організацію. Основна перевага переказу коштів в банк іншої країни - більш стабільний курс іноземної валюти, гнучкі умови для вкладників, підвищена надійність, а також можливість проведення операцій без конвертації валюти. Останнє особливо актуально для людей, які купують за кордоном нерухомість, які оплачують навчання або мандрівників, які часто приїжджають за кордон відпочивати.
Як в Росії працюють іноземні банки
Згідно російським законам, на території країни іноземні банки та їх філії працювати не можуть. Однак зовсім законно можуть існувати їхні дочірні компанії - інші юридичні особи, діяльність яких контролюється законодавством Росії. Жителі країни охоче користуються послугами таких компаній, вважаючи, що «дочки» знаходяться під контролем більш сильних банків, які можуть допомогти їм.
Зараз в країні працюють близько тридцяти «дочок» іноземних банків, велика частина яких не так відома через те, що працює з великими клієнтами і переважно представляє їх інтересу на фінансових ринках. Однак такі відомі компанії, як «Райффайзенбанк» або «Русфінанс Банк» обслуговують і фізичних осіб.
Намагаючись конкурувати з вітчизняними банками, іноземні компанії підкреслюють такі свої переваги:
- Більша кількість послуг;
- Індивідуальний підхід;
- Надійність.
Якщо з цими пунктами можна посперечатися (адже російські банки також намагаються розвивати лінійки послуг, і помітно покращують якість обслуговування), то з думкою, що «дочки» іноземних банків набагато ефективніше і легше переживають економічні кризи, сперечатися не виходить навіть у експертів.
В який зарубіжний банк покласти гроші
Закордонні банки переважно дають вкладникам можливість покласти гроші під невеликі відсотки - від 1% до 5% річних, при цьому встановлюючи жорсткі умови дострокового зняття грошей. Надаючи в обмін гарантії високої надійності, багато закордонних банків працюють з клієнтами, які вносять від 10 тисяч євро (в основному, великі швейцарські компанії). Це пояснюється тим, що в Європі за законом клієнт в разі банкрутства банку отримує 20 тисяч євро мінімально. У Литві ця сума і зовсім становить 100 тисяч євро.
Якщо раніше більшість росіян вважали за краще зберігати гроші на Кіпрі, то після банківського колапсу, що сталося на острові, вони перевели кошти в більш надійні системи - банки країн Прибалтики, а також в Данію, Німеччину та Австрію. До послуг банків Швейцарії росіяни звертаються рідше через великих сум мінімального внеску.
Згідно з дослідженнями попиту, кращі пропозиції для громадян Росії роблять такі банки:
- Кіпрський Bank of Cyprus і AlphBank пропонує вклади під 4,5% на рік, а в деяких випадках дає своїм клієнтам гарантію виплати до 6% річних;
- Латвійський Citadele максимально може запропонувати ставку 3% в рік;
- У США росіяни часто звертаються в Edvard і Jones Vanguard Croup, де кладуть долари під 2,96%;
- У Великобританії громадянина Росії обслужить Bank of London, пропонуючи до 2,8% за вкладами;
- Італійський ING Direct Italia максимально може дати 1,4% річних за умови, що внесок буде зроблений в євро.
Не всі іноземні банки раді російським клієнтам. До недавнього часу вважалося, що найбільш лояльні до росіян банкам знаходяться на Кіпрі. Ці установи могли не перевіряти законність грошей, які осідали на рахунках клієнтів, просили мінімальний пакет документів, а також надавали досить хороші умови - відносно високі відсотки в рік і низьку плату за обслуговування рахунку. На другому місці по лояльності - банки Прибалтики, вони теж раді бачити російських клієнтів, часто мають дочірні компанії в Росії і можуть гарантувати створення рахунку за спрощеною схемою в окремих випадках.
Банки Великобританії і Скандинавії, навпаки, буквально бояться працювати з російськими клієнтами, вимагаючи від них величезним пакет документів. Однак навіть у разі, якщо всі папери будуть правильно заповнені і надані вчасно, банк може відмовити в проханні відкрити рахунок, і тоді сперечатися з його співробітниками буде марно - свого рішення установа не поміняє.
Гарантії банківських вкладів за кордоном
Вивчаючи більше інформації про складнощі відкриття рахунку та створення вкладу в іноземних банках для російських громадян, не завжди залишається зрозуміло: для чого витрачати стільки сил. Додаючи туди факти про те, що іноземні банки не дають великих відсотків за вкладами і беруть значні суми за обслуговування, можна подумати, що співпрацювати з ними не захоче ні один росіянин. Проте, іноземні банки дають більші гарантії навіть в тому випадку, якщо розорятися.
У багатьох країнах встановлені мінімальні суми, які отримує кожен вкладник, якщо банк перестає виконувати зобов'язання через банкрутство. У більшості країн ця виплата починається від 20 000 євро. У Росії гарантується повернення лише 1400 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян у разі банкрутства банку, решту грошей можуть просто «згоріти». Саме тому людям, котрі володіють великими сумами, вигідніше, спокійніше і зручніше стати клієнтом закордонного банку.
Ще один незаперечний плюс - конфіденційність. Швейцарські банки довгий час носять звання найнадійніших установ, що не поширюють інформацію про своїх клієнтів нікому, вітчизняні банки похвалитися цим не можуть.
Як відкрити рахунок в іноземному банку
Коли росіянин збирається відкрити вклад або рахунок в іноземному банку, йому потрібно попередньо вивчити всі умови компаній і вибрати найбільш лояльні та надійні. Багато іноземних банків, особливо скандинавські, не пропонують такі послуги людям, які не є резидентами країни. Крім того, в послузі може бути відмовлено навіть людям, які приїхали в країну надовго.
Основна вимога, яку повинні виконувати люди, які збираються відкрити вклад у банку за кордоном - можливість підтвердити прозорість доходів. Для цього потрібно надати різноманітні довідки - з місця роботи, виписки з інших карт. Додатковим плюсом буде рекомендація людини, вже є клієнтом банку або реєстрація в дочірньому банку, розташованому в Росії. Величезним плюсом буде наявність бізнесу на території країни, в банк якій звертається людина.
Далі людині потрібно дотримуватися алгоритму:
- Зв'язатися з банком, щоб уточнити умови відкриття рахунку;
- Зібрати пакет документів, перевести його і завірити в нотаріуса;
- Надіслати пакет в іноземний банк;
- Отримати підтвердження схвалення операції або відмову;
- Підписати договір, особисто приїхавши в банк (іноді це можна зробити через офіційного представника);
- Покласти на рахунок певну суму;
- Надіслати в ФНС Росії документи, що підтверджують відкриття рахунку в іноземному банку.
Останній пункт дуже важливий, він прописаний в російському законодавстві. Зразок заповнення повідомлення про відкриття рахунку за кордоном вивчити можна заздалегідь, а документи після створення рахунку потрібно подати протягом місяця. Прострочення карається штрафом - 5 тисяч рублів.