Кримінальний кодекс РФ передбачає, що отримання індивідуальним підприємцем або керівником організації кредиту або пільгових умов кредитування шляхом подання банку неправдивих відомостей про свій фінансовий стан або організації, якщо це діяння зашкодило великий збитки, карається штрафом в розмірі до 200 000 рублів або в розмірі заробітної плати або іншого доходу засудженого за період до 18 місяців, або арештом на строк від 4 до 6 місяців, або позбавленням волі на строк до 5 років. Хоча в законі не обумовлено, в якій формі повинні виглядати неправдиві відомості, практика виходить з того, що факти все-таки повинні бути оформлені у вигляді офіційних документів. Кредитор повинен бути впевнений, що папери справжні і в них міститься інформація, відповідна дійсності. Якщо ж кредитор буде сумніватися в справжності тих чи інших документів або достовірності наведених у них відомостей, але все одно видасть кредит, буде вважатися, що він діяв на свій страх і ризик, а у боржника з'явиться можливість уникнути кримінального чи адміністративного переслідування. Те ж стосується і випадків, коли кредитор приймає на віру усні запевнення боржника і його представників. Причому таке часто відбувається, наприклад, при наданні в заставу майна, ліквідність якого викликає у банку сумнівів. Багато людей намагаються переконати майбутнього кредитора, що запорука-це формальність. Якщо кредитор запідозрить Вас в незаконних діях, він може звернутися в правоохоронні органи.
Провівши попередню перевірку, вони можуть вирішити, що справа дійсно заслуговує "уваги". Тоді з банку за постановою правоохоронних органів вилучають банківські і кредитні справи позичальників (заявка, протокол засідання кредитного комітету (комісії), кредитний договір і додаткові угоди до нього, техніко-економічне обгрунтування кредиту, договори, на підставі яких видано кредит). З цих та інших документів виявляють, які завідомо неправдиві відомості вказав людина при зверненні до кредитору. Призначають судово-бухгалтерські, почеркознавські, технічні та інші експертизи, щоб встановити, які відомості були помилковими, а документи фіктивними. Перевіряють і суми грошей на рахунках позичальника в момент отримання позики, і то, як він використовував позикові кошти. Паралельно правоохоронні органи дізнаються, чи існують інші кредитори, яких обдурив боржник. Перевіряють предмет застави, з'ясовують, хто саме укладав договори поруки, гарантії, застави, страхування. Слідчі будуть намагатися виявити людей, що складали фіктивні документи або вносили в папери перекручені відомості. Найчастіше працівників правоохоронних органів цікавить питання, чому позичальник звернувся саме до даного кредитору. Може з'ясуватися, що в незаконних махінаціях брали участь працівники останнього. Необхідно розрізняти, в яких випадках настає відповідальність кримінальна, а в яких - адміністративна.
Оскільки за одне діяння не можна карати двічі, накладається або до адміністративної, або до кримінальної відповідальності. У першому випадку вважають, що вчинено правопорушення, і накладають відповідний штраф, у другому випадку відбувається злочин. Розглянемо докладніше, в яких ситуаціях настає та чи інша відповідальність за незаконне отримання кредиту. Дані дії визнають злочином тільки в тому випадку, якщо буде завдано великих збитків громадянам, юридичним особам або державі. В інших випадках настає адміністративна відповідальність. А правопорушення, передбачене статтею 14.11 КоАП РФ, вважають закінченим вже в той момент, коли неправдива інформація була доведена до осіб, уповноважених приймати рішення про кредит. Наприклад, з фальшивими документами ознайомилися члени комісії комерційного банку. Якщо не вийде в суді довести факт заподіяння великої шкоди, дії підприємця можуть бути кваліфіковані за статтею 159 Кримінального Кодексу РФ. І ще слід звернути увагу на те, що в Кодексі РФ про адміністративні правопорушення та Кримінальному кодексі РФ говориться про завідомо неправдиву інформацію, яку особа свідомо надає кредитору. Для того щоб притягнути до відповідальності за статтею 176 Кримінального Кодексу РФ, необхідно довести прямий умисел.
Наприклад, якщо начальник позичальника приніс в банк недостовірний баланс своєї фірми, а пізніше з'ясувалося, що відомості подані бухгалтером фірми, який хотів приховати власні помилки і зловживання, тоді відповідальності вдасться уникнути, так як наміру не було. Щоб залучити людини до адміністративної відповідальності, потрібно довести його провину, яка виражається в формі прямого або непрямого умислу. До кримінальної відповідальності можуть бути притягнуті тільки директор фірми-позичальника і приватний підприємець, які уклали відповідний договір, а до адміністративної - ще й фірма-позичальник. Намір повинен бути спрямований на отримання кредиту з подальшим його поверненням. В іншому випадку дії кваліфікують як шахрайство.