У Росії досить поширені випадки, коли звичайні громадяни або приватні підприємці, прагнучи будь-яким шляхом отримати схвалення за заявкою, надають неправдиві відомості в банк для кредиту або позики. Вони вважають, що якщо «забудуть» повідомити про будь-якої негативної інформації або трошки прикрасять свій дохід, то гірше нікому від цього не стане. Чи так це насправді?
Неправдиві відомості в банк для кредиту - це відомості, які людина повідомляє кредитної організації при оформленні позики, заздалегідь розуміючи і усвідомлюючи, що говорить неправду.
Приклади завідомо неправдивих відомостей:
• фальшиві документи, що підтверджують особу позичальника і його місце реєстрації / проживання;
• будь-яка документація, в якій вказується значно краще фінансове становище людини;
• недостовірні гарантійні листи або невідповідна дійсності інформація про компанію-роботодавця або її керівників;
• сфальсифіковані договори, бухгалтерська звітність, аудиторський висновок, виписки з банківського рахунку тощо.
Якщо співробітники безпеки або інші банківські фахівці виявили недостовірність наданої потенційним клієнтом інформації, то, як правило, людина просто отримує негативне рішення по своїй заявці. Але якщо обман виявився вже після надання необхідної суми кредиту, а таке найчастіше трапляється тільки при утворенні кредитної заборгованості. то ситуація буде розвиватися дещо в іншому руслі. Банк обов'язково подасть на цю людину до суду або звернеться в правоохоронні органи, які обов'язково будуть перевіряти, а не вдалося зловмиснику подати заявку в кілька банків відразу. Розглянемо докладно, які види покарань можуть загрожувати злісному неплатнику.
Законодавча база та міри покарання
КоАП РФ ст. 14.11 про незаконне отримання кредиту
Якщо при оформленні кредиту або його отриманні на пільгових умовах були надані навмисне спотворені дані, то будуть накладені такі адміністративні штрафні санкції:
- на юр. осіб (штраф 20-30 тис. руб.);
- на посадових осіб (штраф 2-3 тис. руб.);
- на звичайних громадян (штраф 1-2 тис. руб.).
КК РФ ст. 159 про шахрайство
Зокрема, ст.159.1 регламентує види покарання для шахрайства в області кредитування. За цією статтею громадяни можуть бути засуджені тоді, коли:
1) Надали кредитору неправдиві відомості при отриманні позики. Така дія розцінюється як розкрадання. Можливе покарання:
• Грошовий штраф. Максимальна сума - 120 тис. Руб.
• Грошовий штраф, сума якого дорівнює річному доходу неплатника.
• Умовне обмеження свободи включно до двох років.
• Позбавлення волі максимум на 4 міс.
• Обов'язкові роботи до 360 ч.
• Примусові роботи до двох років.
• Виправні роботи до року.
Якщо правоохоронним органам вдасться довести участь в такому діянні кількох осіб, то покарання буде більш істотним.
2) Чи брали участь в розкраданні великої грошової суми від 1,5 млн руб. за допомогою оформлення кредиту по спотвореним даними. Для подібного діяння передбачені наступні види покарань:
• Грошовий штраф (100-500 тис. Руб.).
• Грошовий штраф, який дорівнює 3-м щорічних доходів відповідача.
• Примусові роботи до п'яти років і 2 роки умовного терміну.
• Позбавлення волі включно до п'яти років і грошовий штраф до 80 тис. Руб. та ін.
3) Оформили кредит на особливо велику суму (від 6 млн руб.), Вказавши недостовірну інформацію, і не стали платити по ньому. Як покарання можливо тюремне ув'язнення до 10-ти років і грошовий штраф до 1 млн руб.
КК РФ ст. 176 про незаконне отримання кредиту
• Штраф до 200 тис. Руб.
• Штраф у розмірі доходу за 18 міс.
• Примусові роботи до 5-ти років.
• Позбавлення волі включно до 5-ти років.
• Обов'язкові роботи до 480 ч.
• Арешт до 6-ти міс.
Якщо ж держ. цільовий кредит був оформлений не на законних підставах або отримані кошти були спрямовані не за призначенням, при цьому великий збиток був нанесений будь-яким громадянам, організаціям або навіть державі, то відповідачу світить:
• Грошовий штраф (100 - 300 тис. Руб.).
• Штраф, рівний доходу за 1-2 роки.
• Обмеження свободи від 1-го року до 3-х років.
• Позбавлення волі включно до 5-ти років.
• Примусові роботи на протязі 5-ти років.
Якщо Ви хочете порівняти споживчі кредити, то обов'язково скористайтеся нашим зручним сервісом!
Поділитися в соц мережах і в Інтернеті
У Росії досить поширені випадки, коли звичайні громадяни або приватні підприємці, прагнучи будь-яким шляхом отримати схвалення за заявкою, надають неправдиві відомості в банк для кредиту або позики. Вони вважають, що якщо «забудуть» повідомити про будь-якої негативної інформації або трошки прикрасять свій дохід, то гірше нікому від цього не стане. Чи так це насправді? [. ]
Ваша думка:
Додати ваше повідомлення