В даний час кожен банк здатний попросити порука, навіть якщо в договорі кредитування цього не позначено. Наприклад, якщо позичальник не в змозі документально підтвердити весь свій заробіток, зять кредит під заставу нерухомості або в тому випадку, якщо сума позики є досить значною, а дружина або чоловік позичальника не перебуває в кредитній угоді, банк, швидше за все, зажадає присутності поручителів для оформлення кредиту.
Якщо Ви виступаєте в ролі поручителя, то перш, ніж ставити свій підпис на документах, необхідно добре зрозуміти, що в разі, якщо основний боржник не зможе виплачувати позику, то борг будете зобов'язані виплачувати Ви. Фахівці нагадують, що поручитель є повністю відповідальним за сам кредит, за сплату додаткових комісій і штрафів.
Найчастіше поручителі потрібні в наступних випадках:
- при неможливості взяти участь в кредитній угоді чоловікові або дружині заявника;
- якщо заявник бажає зробити більше суму позики і для додаткових гарантій призводить поручителя, в якості якого може виявитися близький родич.
У деяких банках також має значення величина доходу поручителів, в тому випадку, якщо вони не мають родинних зв'язків з позичальником.
Фахівці звертають увагу, що більшість банків не розглядає поручительство в якості основного критерію для видачі позики, але деякі банки не виключають даного варіанту. Наприклад, Сбербанк, в переважній більшості випадків робить обов'язковим наявність поручителів.
Поручителями можуть бути фізичні та юридичні особи, які підходять під вимоги банку. В першу чергу звертають увагу на фінансовий стан поручителя, так як його наявність необхідно якраз для того, щоб якомога сильніше знизити ризики у разі непогашення кредиту самим позичальником. Тому основною вимогою є платоспроможність. Дивляться на дохід поручителя і його можливість сплачувати платежі за позикою з відсотками. Дохід повинен покривати всі необхідні платежі, встановлені в кредитному договорі. Крім цього поручителі повинні бути певного віку. Зазвичай цей вік лежить в діапазоні від вісімнадцяти до сімдесяти років. Якщо поручителем вибрано юридична особа, звертають увагу на його баланс і здатність фінансово покрити всі зобов'язання по кредиту, включаючи відсотки.
У разі виникнення будь-яких проблемних ситуацій, пов'язаних з боржником, банк буде намагатися максимально повно залагодити ситуацію безпосередньо з позичальником. Однак якщо всі зусилля банку закликати боржника виплатити утворилася заборгованість не будуть успішними, тоді відповідальним за всі зобов'язання позичальника стане поручитель. Тобто йому буде необхідно виплатити всю заборгованість, що виникла.
Однак поручитель також має і певними правами. Так, він має право оскаржувати ті вимоги банку, які міг би заперечувати сам боржник. Крім цього, поручитель має право висувати проти банку заперечення, навіть якщо сам боржник відмовився від них або погодився зі своїм боргом.
Поручитель має право вимагати від боржника повернення тих грошей, які він виплатив кредитору, будучи відповідальним за боржника.
На завершення можна сказати, що поручитель має право відмовитися бути відповідальним за кредитора в разі отримання важкого захворювання, придбання інвалідності, і інших випадках втрати працездатності, коли він не в змозі виплачувати необхідні платежі. Поручитель в даних випадках зобов'язаний інформувати банк про всі зміни у своєму ситуації.